一边是市民财富增值的巨大需求，一边是融资艰难的中小企业，民间金融市场因此应运而生。近年来，随着民间金融的发展，在带给投资者新的投资渠道的同时，也确实解决了不少中小企业的融资难题。然而，民间金融的迅速发展也出现了不少问题：投资公司、担保公司突然人去楼空，成千上百的投资者血本无归，世合投资公司的案件就是最新的一例。

　　“担保公司、投资公司为什么容易‘跑路’？”、“投资者如何做才能保证自己的权益？”本报开通“民间金融交流热线”以来，我市不少市民、投资公司负责人以及业内专家纷纷打进热线，以上问题受到了广泛关注。那么，西安民间金融发展的方向到底是什么？西安民间金融街聚集规范发展或许是答案。

　　非法集资频发

　　或引发民间借贷危机

　　细心的市民会发现，从2012年开始，西安市街头就出现了大量带有“投资”、“担保”字样的公司，以高息为诱饵，通过门店、街头广告等途径向市民大肆宣传投资理财，并公开吸收社会资金。部分公司还以高收入为噱头，公开招聘理财经理。

　　“近期不少投资公司非法集资现象高发，背后意味着不少企业和项目资金链紧张，被迫借助高成本的违规融资手段来维持运转。”某民间金融业内人士分析说，企业老板跑路，代表着一部分企业资金链已断裂。究其原因，信贷收紧致使扩张企业被迫靠民间借贷“短贷长用”维持运营。此外，由于大批投机性借贷资金涌入房地产和采矿业，而行业遭遇调控的不景气，难免会出现违约和坏账的结局。当然也有部分中介机构以投资理财等名义非法集资，推波助澜，使得企业人去楼空的恶果再现。

　　记者了解到，类似事件今年来已在河南、四川等省份频频出现，业内人士也向记者表示，不断聚集的借贷风险，可能引发更大范围的民间借贷危机。

　　参与非法集资

　　相关利益不受法律保护

　　“目前，我们已经在对非融资性担保公司进行清理规范工作，这项工作预计在年底前完成。”西安市非融资性担保公司清理规范工作领导小组办公室相关负责人告诉记者。

　　今年3月，西安市又下发了《西安市非融资性担保公司清理规范工作方案》，对全市范围内名称中包含“担保”字样，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》的担保公司进行清理规范。要求非融资性担保公司应按其实际从事的主营业务对公司名称予以规范，标明其行业或经营特点。

　　记者从西安市金融办了解到，目前全市共有67家持有《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》的担保公司，它们被称之为融资性担保公司，主要是为金融机构与借款人之间的融资活动提供担保，是经过省、市、区三级金融办逐级审批通过，并接受各级金融办日常监管的。

　　此外，还有一种是仅作为一般工商企业注册登记的普通担保公司，名称中仅仅标注“担保”、“信用担保”、“投资担保”字样，经营范围仅限于诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、投标担保、预付款担保、工程支付担保等，业内称之为非融资性担保公司。

　　值得注意的是，根据现行法律及相关政策，无论融资性担保公司还是非融资性担保公司，均不能打着“投资”、“理财”、“担保”、“咨询”等旗号，借用合法经营的形式，以高利息、高回报为诱饵，面向社会公众吸收资金，也不得发放贷款。“担保公司或投资公司凡有此类行为，均属违法违规。”某业内人士提醒说，市民参与上述违规理财活动，不仅涉嫌违法违规，而且一旦出现风险，将会血本无归，并且参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

　　投资应理性

　　非法集资如何识别

　　“投资者在进行投资选择时，首先要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。”某小额贷款公司负责人表示，要坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，才能避免上当受骗。

　　“要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关批准。”陕西维恩律师事务所律师雷建普表示，非法集资的对象不具有特定性，例如公司专门面向企业员工的集资行为不属于非法集资。此外，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。他同时提醒，是否以合法形式掩盖其非法集资的性质，也需要投资者认真辨别。

　　“开始的时候我也觉得风险挺大，但是看到不少人都获得了高额的利息，所以才把钱放进去的。”说起自己被骗的经历，市民王老先生告诉记者。其实，高收益往往伴随着高风险，所以，投资者在增强理性投资意识的同时，还要注意避免陷入从众心理。

　　探索方向

　　民间金融发展把握四原则

　　“政府主管部门和监管机构对民间金融总体来说是支持、包容和静观其变的态度。”一位从事金融研究的专家告诉记者，目前互联网金融迅猛发展，其中一个因素是过去金融监管部门把民间金融创新管制得太死，随着互联网技术的发展，民间金融创新开始倒逼金融监管的改革。“正因为目前民间金融没有接受严格的监管，反而创新意识更为活跃，可以更好地服务实体经济。”市金融办有关负责人对记者表示，“对于民间金融企业要鼓励创新、包容发展、守住底线，推动民间金融企业健康发展。在民间金融管理方法上，需尽快实现民间金融制度化、法制化，在管理方式上应从‘管制’变为‘管理’。”

　　“西安市民间借贷服务中心的成立，其目标就是要让民间借贷的发展‘聚集、规范、阳光化’，规范民间借贷市场，引导民间资金合法有序的进入实体经济，解决小微企业的融资难题。”西安市金融办有关负责人告诉记者，根据《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》和《陕西省人民政府关于金融支持民营经济持续健康发展的意见》，并参照温州、成都等城市成功经验，已经成立的西安市民间借贷服务中心将为西安民间金融的规范发展奠定良好的基础。

　　对于民间金融今后的发展方向，西安市金融办相关负责人指出，民间金融的发展创新应该把握四个原则：一是小额贷款公司发放贷款一定要坚持小额、分散的原则，面对的客户群体一定要坚持是小微企业，而且一定要服务于当地实体经济；二是对P2P、众筹等新兴民间金融机构，一定不能踩非法集资这条红线；三是互联网金融的本质不是互联网而是金融，金融的本质是风险防控，互联网金融应该坚持普惠性和草根性；四是金融创新不是“高大上”，任何金融创新都必须要让资金进入实体经济，不能钱炒钱。

　　记者 李猛

　　特别提醒

　　市民读者在遇到涉嫌非法集资活动时，可以拨打咨询电话：029-86786141（市金融办），也可以拨打举报电话：029-86786570（市教育局），029-86786857（市人社局），029-12315（市工商局），进行投诉和举报。

　　如果您对当前西安民间金融的发展有什么看法和建议，也欢迎致电本报交流热线：029-87615161。