银行卡清算竞争开场
- 发布时间：2014-11-03 21:29:39 来源：国际商报 责任编辑：罗伯特
银行卡清算市场开放，谁将是最大的赢家？
10月29日，国务院常务会议决定开放中国银行卡转接清算市场，符合条件的内外资企业均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。此前，所有银行的交易都必须通过中国银联处理。
消息发布当天，万事达股价上涨了2%。国际银行卡清算巨头虽然拥有巨大的国际市场和管理、技术优势，但VISA、万事达、运通的刷卡费率比银联高一倍。VISA等国际卡组织最低3%~4%的收单费率，与银联最多1.25%的费率相比，难有价格上的竞争力，所以目前其在中国市场暂不构成对银联的直接挑战。
再看四大国有银行，去除了政策制约，国内每年庞大的信用卡跨行交易额着实极具吸引力。营业网点遍布全国的四大国有银行未必没有自建清算系统的想法。
据统计，中国消费者长时间以来都青睐现金交易，但近年来情况似乎发生了改变。2012年，银联卡交易额达到21.8万亿元（约合3.6万亿美元），比2011年上升了37%，同年新发银联卡35亿张。截至2013年年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，较前年末增长19.23%；全国人均拥有银行卡3.11张。
从工行、农行等拥有的独立银行卡发行能力并在信用卡市场上占据相当市场份额的诸多优势来看，未来四大银国有行联合起来，成立自己的清算系统也未尝不可。
还有一个重量级选手不容忽视——支付宝等互联网金融第三方支付机构。多年来，支付宝采取与发卡行多头直连的方式，已经成为实质意义上的“转接清算机构”。目前，支付宝有3亿实名用户，半年交易额达3000亿元，合作银行超过160家，其线上发卡的业务受理模式已形成了一个线上的“虚拟卡”。这才是银联未来的最大威胁。
如今信用卡市场放开，支付宝可以将线上线下联通，而它一旦联合一些实体银行形成银行卡联盟，俨然就可以与中国银联分庭抗礼。而且，随着未来移动技术的进步以及应用场景的不断推广，移动支付显然会成为替代POS刷卡的杀手级应用。原本银联“7（发卡行）：2（收单行）：1（银联）”的收费结构或将被彻底颠覆。
银联被迫放开信用卡间的清算市场，也与美国此前向世界贸易组织提出投诉有关。据此，世贸组织两年前作出裁决，中国应在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，即开放其他卡组织进入中国市场。
银行卡清算市场的竞争时代已经到来，未来，谁能在市场竞争中占得优势还将取决于优质服务和合理收费的比拼。
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