公务员家庭的全方位财务规划
- 发布时间：2014-10-23 06:34:40 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 朱雪利
案例聚焦：我今年29岁，妻子28岁，都是公务员，女儿刚满7个月。家庭年收入合计约25万元，单位均有五险一金。有住房一套，贷款额24万元，月供1400元；代步车一辆，按揭两年，月供2100元，家庭其他月支出约2000元。请专业人士帮忙做一份家庭理财规划。
交通银行理财分析：客户家庭控制支出和储蓄的能力较强，建议适当增加一些投资，为以后的财富积累打下更好的基础。客户需从孩子教育、财富积累和养老保障等方面，进行家庭理财规划。从应急准备、子女教育、养老保障、财富积累等方面做一个全方位的财务诊断，对其剩余资金做出一个合理的资产配置。
足够的应急准备资金应能保障紧急情况下3-6个月的月生活支出水平，即3万-5万元的应急准备金。该资金可以投资交行的天添利A产品，即享受高于活期的收益，每天可以申赎，资金应用灵活。
子女教育方面，按照现有的教育投入，预计客户需要为小孩筹备60万元左右的教育费，按3%的通胀率、8%的年投资收益率来测算，做基金定投，每月投资3000元，即可在孩子18岁时筹备到60万元的教育基金。
保障规划方面，考虑以人身意外险和重大疾病保险作为补充。夫妻属有车一族，可以投保人寿保险百万身价的产品，每人每年缴费3050元，可以获得最高200万元的保障。在重大疾病方面，可以投保平安人寿的爱无忧，预计每人每年保费在1万元左右。
在教育积累和保障支出后，客户每月尚有1万元左右的结余，考虑到客户处于家庭成长期，建议客户将其中5000元做债券基金定投，另外5000元做股票型基金定投，达到财富积累的目的。
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