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政银集合贷 破解融资难

  • 发布时间:2014-10-20 05:59:37  来源:经济日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  破解小微企业融资“难且贵”是一个系统工程。小微企业要修炼内功,银行应创新管理机制,政府相关部门则需一方面发挥财政杠杆作用,与金融机构共担风险,一方面借助“无形之手”,引导、培养有潜力的小微企业走上现代公司治理之路。多股力量应如何形成合力?为此,《经济日报》记者近日赴湖北省进行了调研采访。

  有效抵押不足——

  风险敞口推升融资“隐性成本”

  据湖北省经信委统计,在2013年全省小微企业融资成本中,仅银行综合成本一项就已达13%。

  小微企业融资“贵”是融资“难”的必然结果。记者调研发现,有效抵押物不足仍是当前小微企业“融资难”的主要原因。抵押品不足增加了金融机构的小微业务风险敞口,为了覆盖风险与成本,部分商业银行会上浮利率或开具承兑汇票,担保公司则会提高担保费率、收取自保金,各种“隐性成本”由此悄然上升。

  经营着一家电控企业的李红樱告诉记者,因为抵押品不足,她曾选择当地某家城商行和担保公司寻求700万元融资,却付出了高昂成本。

  “担保公司门槛比银行低,但担保费率高达2.5%。”李红樱说,此外,担保公司还收取贷款额度的20%即140万元作为自保金,实际只拿到560万元。

  李红樱算了一笔账:地方城商行的一年期流动性贷款利率为9.5%,比国有四大银行高,加上担保公司2.5%费率,仅仅这两项成本就已高达12%。

  然而,李红樱还要再付出部分“隐性成本”:在这家城商行700万元贷款中,包括300万元银行承兑汇票,贴现率为7%。

  记者调研发现,目前仍有很多小微企业受制于自身条件开不到担保函,不得已转向小贷公司,往往要支付高达30%的年利率。

  “融资”+“融智”——

  银政企合作求解“融资难”

  破解小微融资难题如何发力?在与地方财政、科研院所的合作下,湖北省银行业金融机构正在探索一条为小微企业“融资+融智”的“两条腿走路”模式。

  中国工商银行“智力支持+政银集合贷”是这一模式的先行者,在工行湖北省分行的支持下,工行孝感分行成为第一家试点。

  针对抵押品不足、信息不对称,工行孝感分行与该市经信委、工信部电子第五研究所合作,后两者对申请贷款的小微企业开展贷前分析,与工行贷前审批并行。审核通过的企业只需提供30%的抵质押物和10%的保证金,就可获取贷款。

  “孝感市财政拿出6000万元作为风险补偿金,通过杠杆效应撬动约8亿元小微企业融资,解决了过去政府以6000万元财政周转金支持小微企业量小、面窄的缺点,扩大了小微企业的受惠面。”孝感市经信委副主任陈国生说。

  由于风险共担,银行有了“定心丸”,因此在利率设定上门槛也更低。“政银集合贷”要求利率上限为7.8%,即在一年期流动贷款基准利率6%的基础上最多上浮30%。

  截至目前,孝感市共有252家小微企业向工行提出“政银集合贷”申请,204家获经信委调查通过,其中48家小微企业已获得贷款总计3.12亿元。预计今年全年可对全市100家以上小微企业放款8亿元左右。

  在信贷资金支持之外,小微企业还有着智力支持的诉求。据介绍,孝感市小微企业普遍存在起步晚、欠缺现代公司治理模式等问题。“因此,我们从工信部电子第五研究所购买了企业评估技术,与工行合作在审批过程中为贷款企业开‘智力药方’。”孝感市经信委主任王洪波说。

  “为小微企业购买智力服务是政府的担当。”孝感市副市长史芳斌认为,在多方合力中,政府一应发挥财政杠杆作用,二应引导、培养有潜力的企业走上现代公司治理之路,可以增强企业经营透明度和发展后劲,从而有效提升其本身的融资能力。

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