汽车金融的市场环境日趋成熟，市场需求日益旺盛。面对当前的市场环境，广发银行汽车金融业务紧跟汽车行业发展步伐，在产品及服务模式上始终坚持因需而变、不断创新，以满足不同客户在不同阶段的金融需求。广发银行重视汽车金融的在电子化建设，即将投产的在线供应链金融系统可实现对授信客户的“秒级”出账。

　　架构重置 效率倍增

　　近年来，汽车产业已经成为我国经济增长的重要支柱之一。为抢占汽车金融这一巨大的市场，目前各家银行在架构设置上可谓煞费心机。事业部、类事业部、汽融中心，各种形式层出不穷。“我们目前在架构上采取的是总行组建跨部门专业汽车金融团队加区域性汽车金融中心相结合的模式”，广发银行GTS相关人士向记者介绍，“在总行层面，公司银行部是客户关系部门，相当于前锋；而我们GTS是产品部门，负责提供产品和解决方案，相当于中场”。

　　GTS，即环球交易服务部，是广发银行在整合国内贸易融资、国际结算及贸易融资、现金管理的基础上形成的全新部门。该部门涵盖了国内及国际贸易融资、离在岸金融、现金管理和对公电子渠道，是国内首创、真正意义上的产品部门。“这样做的好处在于，能够做到对公产品全覆盖。以往一个总行级客户的营销团队通常要包括公司银行部、贸易金融部、电子银行部和现金管理部等众多部门，而现在仅需由公司银行部和GTS配合即可，大大提高工作效率”，广发银行GTS相关人士向记者介绍。

　　自2011年起，广发银行就提出成立总行级区域性汽车金融中心的构想，以集中和整合总分支行的营销资源，搭建统一的区域性汽车行业专业营销平台，与各类汽车金融客户直接对接，致力于提供方便、快捷的金融服务。2012年2月，广发银行成立首家汽车金融中心（郑州），目前该中心客户覆盖河南省内各地市以及山西、山东、河北等省份，并逐步辐射其他地区。

　　“以上这些架构的设置或者调整，其实目的只有一个，就是更加贴近市场，快速响应的客户的实际需求”，上述广发银行GTS人士告诉记者。

　　流程再造 细节凸显卓越

　　目前，国内银行间产品同质化趋势严重，业务模式也大体相同。在定价基本相同的情况下，产品竞争力主要体现在两个方面：一是产品自身操作流程的简便程度；二是业务操作的电子化水平。

　　据了解，从去年年初开始，广发银行就启动了对各项产品全面的梳理工作，在这个过程中，广发银行对多家汽车经销商、厂商和第三方监管企业进行了实地的调研，从市场上收集了很多有价值的一手信息，在此基础上重新设置产品，并进行了的流程优化。

　　“这里举个例子，叙做预付款融资业务时，目前同业普遍要求经销商在一定时间内完成赎货且每笔赎货须与预付款做到一一对应，这样做的结果是有些车辆还没卖出去，银行就强行要求经销商赎货，使得经销商资金压力增大”，广发银行GTS人士向记者介绍，“在保持贸易融资自偿性的前提下，其实一样可以引进‘池’的概念，具体的做法是对每笔款项（银票）设定补充保证金（回款）的进度要求，但是所补充的保证金可以根据销售赎出预付款融资项下任意的车辆，进一步提高企业资金利用率”。虽然这是一个很小的细节，但其所带来的便利性对客户来说是不言而喻的。“当然，我们不会无节制的放开，对所有库存车辆我们都要求设定一个在库时间期限，以此来控制滞销车辆积压的风险”，上述广发银行GTS人士补充。

　　在互联网金融的大潮下，广发银行亦高度重视汽车金融的在电子化（在线）建设，加大资源投入力度，使在线系统建设进度不断提速。截至目前，广发银行动产、预付款及保理系统已相继上线，预计到下个月内将可以实现全部供应链产品的完全线上化操作，功能将涵盖从在线融资申请到贷后管理的全过程。“我们规划的在线供应链金融系统具有起点高、平台化的特点，这样做的好处就是前期规划与开发一步到位”，广发GTS相关人士自信地告诉记者，“客户申请开通在线流程简便，对授信客户最直接的感受就‘秒级’出账，我们完全有理由相信我行的在线供应链金融系统已达到同业领先的水平，也将成为我行汽车金融的核心竞争力之一”。

　　坚持创新 进无止境

　　除了对现有产品流程优化和提高线上化操作水平之外，广发银行正在开展一项更为重要的工作，就是对所有汽车客户进行分类管理。“这本身就是一项极具创新意义的工作”，广发银行GTS相关人士向记者介绍，“我们的思路是，建立一个分类管理的分析模型，未来通过大数据平台获取交易数据后，可根据该模型的分析结果及银企合作记录对客户进行分类管理，对部分优质客户，我们可以提供差异化的服务。比如，可以只监管合格证，免于对实物车辆的监管，甚至连合格证都可以免于监管，仅仅由企业定期上报库存明细，银行或者由银行委托第三方机构定期抽查即可”。

　　如此一来，授信风险能否把控得住？“这其实很简单，主要基于三点，首先是合作时间长、资质良好的客户有这方面的需求；其次是我们汽车客户的授信质量足够优良；再者就是我们对汽车行业目前及未来几年发展乐观的预期。”广发银行GTS相关人士解释。

　　据了解，广发银行作为国内最先开展汽车金融业务的银行，截至目前授信规模超过300亿元，授信客户超过1000户，但不良率始终保持为零。

　　“前面讲的是我们的一个方向，这里面涉及很多历史数据的分析，相对复杂，但这是我们与客户共同发展必须要做的一项工作，也是我们坚持创新必走之路，完成以后将大大提高我们汽车金融业务的核心竞争力”。

　　面对不断加大的同业竞争，创新将是永恒的主题。“只有贴近客户需求，因需而变，才能在竞争中立于不败。”广发银行GTS相关人士重申。