首套房认定等新政执行打折扣

　　“认贷不认房”、首套利率下浮30%……9月30日的楼市新政听起来“力道”十足，但记者调查发现，尽管四大行积极响应，政策文件也已基本下达各地分行，但是在执行层面上，仍然会大打折扣。

　　政策：房贷利率打七折

　　9月30日，中国楼市政策再次出现“重磅”逆转，央行和银监会联合发文，确定“首套房”贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，出于“改善性需求”再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

　　7天长假之后，四大国有商业银行纷纷公开表态，宣布执行“房贷新政”。记者多方调查了解显示，各地分行多已收到来自总行的政策性文件，但是具体执行方案还在研究当中。

　　在国内首个尝试突破“限购”要求的城市南宁，中国银行广西分行相关负责人表示，分行目前已经按照总行的要求开展相关工作，按新政受理房贷申请。“但具体标准要根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。”这位负责人同时表示。

　　另外，一些股份制银行仍然在观望之中，光大银行和中信银行的福州分行都表示，还在等待总行政策；招商银行上海分行虽然尚未收到来自总行层面的通知，但是银行内部关于“房贷新政”的研究讨论已经展开。

　　调查：7折利率执行不易

　　记者调查显示，对于“房贷新政”中关于首套房认定的新规，多数银行信贷部门都表示将予以执行，而房贷利率在基准利率基础上下浮30%，执行的可能性很小。

　　“政策文件对于利率的规定也只是建议性的而非强制性的，各分行和营业网点有因地制宜自主决定的权利。”中国银行上海分行一位不具姓名的人士告诉记者。

　　而中国银行安徽分行个人贷款中心相关负责人认为，从银行的角度讲，完全执行“房贷新政”是有压力的。“当下银行运营成本高而存贷比低，利润空间已经很小。”

　　实际上，尽管央行规定优惠下限是7折，但并非必须打7折。业内人士认为，受各种“宝宝”的冲击，银行的存款成本近年来大幅上升，实施7折利率的话银行将“无钱可赚”。

　　另据记者从南昌市两家房地产公司了解，目前首套房购房者拿到的贷款利率依然是在基准利率上浮10%左右。

　　此外，一些银行也在担心，“房贷新政”出台后，一些客户会一次性还清贷款，再以“新政利率”重新贷款。实际上，合肥市的江先生正有此意。但是中国建设银行合肥市政务文化新区支行负责人答复表示，尽管政策细则尚未出台，但这种设想或将是“一厢情愿”——即使房贷结清，也无法因同一套房获得更便宜的贷款。

　　探因：“利率新政”缘何难落实？

　　自4月28日广西南宁尝试放松限购，到9月30日央行和银监会联手宣布“房贷新政”，这轮历时5个多月的艰难博弈才实现的政策突破，缘何未能得到积极响应？市场热盼的“房贷新政”落实起来为何如此艰难？

　　记者采访获悉，尽管多家商业银行的实施细则提到贷款利率下限七折，不少银行负责宣传的人士在接受记者采访时也表示，对于优质客户可以给予七折利率。可实际上，广西南宁多家银行对于首套房贷，要么是执行基准利率，要么是在此基础上上浮5%或者10%，很少有银行愿意给客户打折，更别说七折利率了。

　　由于房贷一般是5年以上期限，有银行人士按照5年期以上的存贷款利率给记者算了一笔成本账：目前，5年期存款基准利率是4.75%，5年期贷款基准利率是6.55%，如果银行给首套房贷客户七折贷款利率的话，那就是4.58%，即使是这么简单地一存一贷下来，银行都要亏损0.17个百分点。而实际上，由于各种互联网理财产品收益高企，再加上各种运行成本，导致银行一些理财产品的年化成本高达5%，有些甚至达到6%左右。

　　不少银行人士均表示，如果首套房贷利率低于基准利率的话，有不少中小银行做房贷业务肯定是亏损的。

　　综合新华社、《南国早报》等