中小企业融资难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，这一难题不仅困扰着企业经营者，同时也困扰着政府职能部门。在当前的经济环境下，融资担保也遇到了前所未有的难题。一方面，要保证帮助企业渡过难关。另一方面，把控风险又是不能回避的。商会这个特定的组织，却在帮助会员企业融资上，有多种渠道，并且发挥了巨大的作用。

　　孙建国，山东一家装修公司的老板，室内、室外的装修都做。一年前，在和记者聊如何解决企业资金困难时还满腹牢骚的孙建国，如今不仅少了许多抱怨，近期更是同朋友一起去度假，享受生活。

　　“今年上半年，我已通过当地商会获得了100万元的贷款，扩大生产规模的资金已经解决。如果不是我们当地家装行业商会，想必我是不会有这个心情去度假的。”孙建国一扫去年融不到资金的郁闷，高兴地说。

　　同孙建国一样，中小企业融资渠道不外乎银行贷款、民间借款等，而银行贷款则是绝大多数中小企业融资的首选方式。但由于中小企业普遍存在抵押难、担保难、企业财务制度不健全等问题，从银行融资成为中小企业望尘莫及的一件事。

　　在大多数中小企业主眼里，商会组织不过是一个信息交流和行业沟通的平台。而如今，经过商会举荐，以往与银行信贷无缘的企业主们，不仅能够轻松得到救急的资金贷款，而且贷款额度往往远超预期值。

　　商会搭桥

　　孙建国说：“在创业初期，遇到资金困难，只能自筹或拆借，找银行贷款，根本想都不用想。”

　　但事实上，对于银行而言，也很看好中小企业融资市场。“但由于零散的企业信贷大多不成规模，对银行来说，时间成本和融资成本也相对较高。又苦于信息不对称，担心风险倍增，所以自然而然，银行也就不愿意给中小企业贷款。”招商银行北京分行相关人士表示。

　　商会出面以后，中小企业贷款便容易了许多。

　　“一般来说，商会初审完再报给银行，只要符合银行要求的，基本上都能通过。”孙建国向记者透露，会员制担保机构的会员贷款最长不超过7天，有的1天内就能办好。

　　“一般的商业性担保机构担保贷款通常的收费标准为2.5%，是不享受银行的利率优惠，没有资产抵押是不能取得担保的。而协作银行会给予商会20%的利率优惠，因此对企业入会极具吸引力，也有利于企业低成本融资。”孙建国说。

　　据记者了解，目前国内很多商会如果会员单位在没有土地、房产等抵(质)押的情况下，也能通过商会担保、会员联保的方式快速获得贷款融资，免除了资产评估费、认定费及其他费用。

　　互保互贷

　　据介绍，商会会员单位如发生贷款逾期还不上，或企业在社会上信誉不好、有严重的违法违纪现象，影响到担保商会形象的，通过会员代表大会表决，70%以上的会员通过，会将其清退出商会。

　　“因为银行对一个小企业的情况不熟悉，说不准这个企业第二天就跑了，但商会对组织内的企业比较熟悉，比如在本地的一家服装厂，今天有多少人开工，货物又拉了几车出去了，商会里面的人都知道。”孙建国说。

　　据商会的相关人士告诉记者，一般来说，目前国内商会主要采取“5户联保”模式(最低3户)，贷款额度基本上在100万-3000万元。会员企业按照大中小户自愿组圈后，商会要首先通过自己的贷前审查机构进行筛选和测评，相当于给银行提前上了一道保险。