本报记者 谭卓雯

　　核心阅读

　　银行普遍热衷于“抓大户”、“做大买卖”。如今，服务小微企业的“小生意”同样让银行倾心。

　　建行广西区分行在发挥传统优势、服务国家基础设施建设的同时，热心与小微企业做“小生意”，并在服务模式、产品、合作平台搭建等方面进行了一系列的探索和创新。近3年来，该行已累计为1800多户，为全区20%的小微企业提供了结算、理财、咨询等一系列综合服务。连续多年实现小微企业贷款新增“两个不低于”的监管目标。

　　优模式提升质量效率

　　“小微企业在服务需求、风险特征上与大型企业有明显区别，用传统服务大客户的方式服务小微企业是行不通的。”建行广西区分行相关负责人表示，支持小微企业不仅要依靠优惠政策以及服务观念的转变，更重要的是要形成一整套服务小微企业的发展机制、运行模式、业务流程和技术手段。

　　针对小微企业资金需求短、频、快的特点，从2009年起，建行广西区分行在全区成立了11家“信贷工厂”模式的小企业经营中心，辐射覆盖11个地级行政区，为小微企业客户提供“专业化”、“标准化”、“流程化”的一站式金融服务。极大提高了业务办理效率，使客户从申请到贷款发放的平均时间比原来缩短8-10天。

　　针对单户500万以下的小额贷款客户，该行在四大行中率先研发推广评分卡工具，实现客户评价从依靠财务信息转向重点关注客户履约能力、业主信用和资产状况，有效解决了小微企业财务报表不规范，难以准确反映企业真实信用状况的融资难题。基于评分卡设计的“信用贷”、“善融贷”等产品，也给客户带来了方便和希望。

　　在南宁西乡塘从事混凝土外加剂、建筑防水材料生产经营的闫先生，经营企业多年来一直想要扩大规模，由于缺乏抵押物，无法从银行获得更多贷款，多年来一直依靠自有资金维持生产经营。

　　今年，建行高新支行营业部负责人的一个电话让他喜出望外。该负责人告诉他，由于他的企业在建行开立基本结算账户，并长期稳定的结算已超过三年，根据他的企业在建行“评分卡”上理想的信用记录、业务记录、结算记录等，可以给他一笔最高100万元信用贷款。

　　这笔贷款正是建行最新推出的“善融贷”。该产品是建行对长期在建行结算并形成一定资金沉淀的优质小微企业结算客户发放的信用贷款。由建行主动从后台对结算客户进行筛选和预授信，并通知客户前来办理。3天后，闫先生便在南宁高新支行小企业经营中心顺利获得了这笔可以让他拓展业务的“及时雨”。

　　按照客户需求量体裁衣

　　面对瞬息万变的市场环境，建行始终把产品创新视为服务小微企业的重点，以满足不同类型小微企业的金融服务需求。针对小微企业不同生命周期和风险缓释能力，形成了成长之路、速贷通、小额贷、信用贷四大产品体系，全行性特色产品40余项，基本覆盖了小微企业客户各类信贷需求和风险缓释方式。

　　依托网银，建行产品创新的渠道得到了延伸。“网银循环贷”业务的推出，使客户可以足不出户，7X24小时办理业务，信贷资金随借随还，贷款手续简便迅速，额度使用任意循环，极大地满足了小微企业资金需求。“这项业务就像是为我们量身定做的，我们资金不充足、用款时间周期都不太确定，‘网银循环贷’一下就解决了我们的大问题！”不少小微企业业主纷纷表示。

　　近几年来，建行广西区分行在总行创新的产品之外，利用自己创新试点行的优势，又自主创新了“市场贷”、“市场租金贷”、“百货商户贷”、“政府采购贷”、“保贷通”、“茧丝贷”等产品，增加了与专业市场特点的契合度，为小微企业提供更为丰富的金融产品选择范围。

　　拓平台助推“小微”发展

　　为化解小微企业融资难、融资贵、融资慢，建行广西区分行通过以“助保贷”、“政府采购贷”、“银担贷”、“商盟贷”为代表的一系列产品，搭建银行、政府、产业园区、担保公司、商户联盟等多方合作平台，为小微企业增信，降低融资门槛，帮助企业克服抵押难、担保难。

　　在建行总行与工信部、中小企业协会、全国工商联签署战略合作协议之后，2013年，建行广西区分行也与区工信委、区科技厅等签署战略合作协议，依托“助保贷”与政府、协会共同组织贷款企业组建资金池，充分发挥政府引导资金对贷款投放的杠杆撬动作用“四两拨千斤”。

　　“得益于建行助保贷业务，我们只用了50%的抵押物便获得了100%的贷款，有效解决了公司担保物不足问题。”南宁市高新区一家研制生产润滑油系列产品的小企业的负责人说，早在2012年，他们就已经率先体验建行“助保贷”业务，解决了公司担保物不足的问题后，企业这几年的转型升级有了新活力。

　　截至今年7月末，建行广西区分行在南宁、梧州、百色、河池、北海5个地市搭建了“助保贷”平台，累计为59个客户投放“助保贷”8.9亿元。