中国邮政储蓄银行合肥市分行自2008年4月29日挂牌成立以来，在社会各界的关心和支持下，积极落实关于服务“三农”、服务实体经济的总体要求，高举普惠金融大旗，立足地方经济社会发展实际，充分发挥和运用邮政金融独特的网络优势、品牌优势、信誉优势和服务优势，依托遍布城乡的网点和自助终端系统，持续加大对城乡居民的服务力度，持续加大对小微企业的支持力度，持续加强业务创新和服务创优，全力支持全市经济金融发展，为全市经济发展、改善民生做出了积极的贡献。

　　2014年以来，省城银行业面临市场化改革加速、竞争日趋激烈、监管力度增强、银行经营形势严峻的种种局面。这种情况下，中国邮政储蓄银行合肥市分行在邮储总行及安徽省分行的战略指导下，秉承“普惠金融”服务理念，充分依托自身优势，形成多层次、广覆盖的金融服务体系，因地制宜，创新经营，对区域经济发展、优化金融生态环境，起到了积极的促进作用。本报记者近日特别采访了中国邮政储蓄银行合肥市分行行长赵建国，以期对银行业发展带来一些启示。

　　记者：赵行长您好，邮储银行一直致力于践行普惠金融，请问这些年邮储银行在服务社区、服务三农以及服务中小企业上有哪些心得？

　　赵建国：合肥市分行自成立之初，就始终把发展普惠金融放在首位，确立了“服务三农、服务中小企业、服务社区”的战略定位，充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势、扎根基层的队伍优势，创新产品，提升服务，以实际行动践行普惠金融理念。

　　深耕县域三农。坚定把小额贷款业务作为长期、核心的战略性业务，将世界先进的小额贷款技术和自身实践相结合，为涉农生产经营活动提供资金支持。全力做好新农保IC卡各项工作，大力推进助农取款点建设，实现农村居民足不出村就享受到小额取现服务，解决服务最后一公里问题。

　　助力小微创富。小微企业分布广、数量多，在解决就业、增加收入、调整结构中都起着不可替代的作用。为解决小微企业融资难问题，我行建立专营机构，创新产品服务，升级商业模式，开展创富大赛、青年创业贷款活动，从传统单一融资模式向“融资+融智”相结合转变。今年以来，我们为小微企业贷款累计放款金额4.45亿元，涉及众多领域，支持范围覆盖全市各县区乃至全省。

　　服务社区大众。充分发挥网点、自助银行、电子银行、助农取款点等众多服务渠道作用，为广大城乡居民提供代发新农保、代缴水电燃气费、交通联名卡等便民服务。不断推出综合消费贷款、信用消费贷款、一手房贷款、汽车消费贷款等产品，多方面满足了居民的消费资金需求。我行还大力支持大学生、退伍军人、妇女、下岗职工等创业贷款，从手续、利率上给予优化、优惠，有效支持了我市下岗失业人员自主就业。

　　下一步，合肥市邮储银行将在十八届三中全会精神的指引下，在市委、市政府的关心和支持下，深化金融改革，提高金融配置资源效率以及金融支持实体经济发展力度，继续加大信贷投放，普惠为民。以市委、市政府政策导向为服务重点，加快新业务推进步伐，以满足各类中小企业、大型客户的全方位需求。利用网络优势，扎实推进专业市场等建设，加大对县域经济投放，有力助推实体经济发展。

　　记者：2013年面临复杂内外环境的情况下，合肥市邮储银行仍取得了骄人的成绩，请问业绩和利润的增长点主要来自哪些方面，并做了哪些经营安排来应对经济形势变化？

　　赵建国：我行去年取得了较好的成绩，主要得益于四点：一是可持续快速发展，资产、负债、中间业务联动发展、规模稳步扩大，连年完成发展任务，今年增长率24.66%；二是坚持审慎经营理念，认真实施总行全面风险管理体系建设纲要要求，有效开展不良资产双控工作，目前不良率0.31%，远低于同业平均水平；三是信贷、公司业务保持高速增长，转型步伐加快；四是特色业务保持系统内领先。面对经济形势的复杂变化，2014年年初，我们就确定了全年的工作重点：增收节支创效益、拼抢市场扩规模、转变方式调结构、防控风险保安全。为此我们通过网点转型、机制建设、管理达标升级、改进工作作风等措施，全员共同努力，最终实现了经营效益的稳健增长。

　　记者：面临地方性银行扩张加剧、银行间竞争愈演愈烈的处境，合肥市邮储银行如何吸引客户在竞争中求生存发展，与其他银行相比，竞争力和吸引力在哪些方面？

　　赵建国：我行的优势主要体现在以下几个方面：第一，邮储银行传承邮政公众服务责任，是一家历史悠久的银行，邮政储蓄持续经营百年的金字招牌就是我们的最大优势。第二，邮储银行是一家市场化程度很高的商业银行，网点遍布城乡，也是一家大型零售商业银行，我们可以发挥多元化优势，支持省城企业“走出去”，帮助省城招商引资。第三，我们有着规模庞大的客户群体，连续多年获得合肥市“支持地方经济发展”奖项，这是我们的立行之本。目前银行的产品趋于同质化，要想获得相对优势，比拼的是品牌、服务、效率、创新、责任，恰恰这几点都是我行具备的优良品质。

　　记者：合肥市邮储银行致力于“担当社会责任，做最好的银行”，在您看来，最好的银行体现在哪里？致力于成为省城一流的商业银行，具体在哪些方面做出了努力？

　　赵建国：我认为要成为省城地区一流的银行，有以下几个评判标准：一是品牌的知名度和美誉度是否领先同业；二是业务的效率和效益是否具有标杆意义；三是服务的质量和水平是否能引领市场；四是文化的准则和内涵是否得到认同。我们将从以下几方面努力，来实现“一流银行”的美好愿景：第一，树立信心，科学规划，坚定不移地推进一流银行的建设，打造大型零售商业银行品牌，走普惠金融商业可持续发展道路。第二，去芜存菁，扬长补短，追求“一流的思想意识，一流的工作作风，一流的经营业绩”，培育和谐共赢、创造价值的企业文化。第三，调整结构，效益优先，提升集约式的发展水平；更新理念，创新方式，建立引领市场的服务体系。第四，改进作风，科学管理，形成精细高效的管理体系。第五，绩效导向，培用结合，打造具有极强战斗力的专业队伍。

　　记者：合肥市邮储银行在网点转型和业务产品创新方面采取了哪些措施？

　　赵建国：网点转型工作依旧是我们2014年的工作重点。今年我们网点转型的目标是：“扩大全功能大型网点数量，鼓励建立一批特色网点，彻底消灭低产网点，加快产品下沉，加快队伍转型。”为此，我们采取以下几点措施：一是加快网点建设，以网点价值贡献为核心指标，建立网点的“赛马”机制，集中优势资源，打造一批富有市场竞争力的精品网点；二是加快重点产品下沉，要研究落实业务下沉的各类配套政策措施，加快建立产品下沉时效、验收和考核机制，并加快机制落地；三是加快队伍转型，要加快网点专业队伍标准化管理进程，不断提升网点专业队伍的整体素质及业务服务水平。

　　在产品创新方面，“商易通”、“好借好还商务贷款”、“账户管家”、“财富”、“天富”、“创富”系列人民币理财产品等已成为中国邮政储蓄银行的招牌。这充分说明我们的创新能力并不弱，关键是敢不敢想，肯不肯动手去做。今年我们将继续加强业务模式创新，深入挖掘客户需求，有效组合产品，为客户提供高效的金融服务。在坚持自我创新的基础上，要积极推广运用总行的创新产品项目，结合实际，进行差异化组合，提高服务的灵活性。

　　记者：风控管理一向是银行的重中之重，面对经济形势的不确定性，合肥市邮储银行在经营过程中是如何平衡风险和收益之间的矛盾的？

　　赵建国：经济形势的不确定性，确实给我们的风险管理带来了新的挑战。承担和管理风险是商业银行的基本职能，我们认为风险和收益既是对立也是统一的，高风险对应高收益，如何平衡风险和收益关系，就是要在有效控制风险的基础上，实现良好收益。因此，我们始终坚持按照“合规管理、从严治行”的风控思想，以人为本、惩防并举、条线结合、综合提升，审慎合规经营，力求主动合规、全员合规，很好地化解了业务风险，具体有以下几点措施：一是强化信用风险管理。建立大风险管理模式，优化授信指引，全面覆盖信贷业务产品，确保授信资产的安全性。二是提高操作风险管控水平。运用监控录像查看、凭证影像查询、电子报表检索等手段，提高专项调查和常规核查的质效，构建“流程+系统+现场”的管控模式。三是创新方式，通过有效清收实现资产保全，科学管理创造效益。四是狠抓案件防控工作。我们积极开展“晨会案防”、非法集资排查、民间借贷专项排查等活动，全行员工的防案意识有了很大程度的提高。

　　记者：如何看待互联网金融对传统银行业务的影响，就银行经营第一线而言，如何应对这种挑战？

　　赵建国：互联网金融正在改变着传统金融的格局，它的业务逻辑、业务模式和管理模式已经形成，对银行业务尤其是零售银行业务产生了影响。为了适应互联网金融的发展，邮储银行总行将电子银行建设作为一项重要的战略来推动，在技术上坚持“开放平台+智能终端+大数据”的方式，在业务模式上坚持“电子商务+金融服务”的路径，聚集客户、数据、信息，最终为客户提供高效的金融服务。

　　互联网金融充满着机遇，也充满着挑战。我们将高度重视，广泛借鉴，加强合作，主动迎合时代的变革，树立互联网思维，将银行经营理念和开放的互联网相结合，通过人才引进、模式创新、数据管理、机制建设等方式，来推动银行业的转型升级。

　　记者：您认为目前银行业面临的挑战主要来自哪些方面，具体到省城银行业又有哪些新特点，合肥市邮储银行准备如何应对？

　　赵建国：2014年是改革深化之年，党的十八届三中全会，吹响了全面深化改革的号角，对中国未来的走向具有重大而深远的影响。市场化改革更深，经济转型更快，金融竞争更强，银行业面临很多新情况、新问题、新机遇和新挑战。其中主要的挑战：一是经济运行带来的不确定性；二是利率市场化带来的影响；三是产业结构调整对银行风控能力的影响；四是互联网金融对银行经营模式的影响。

　　具体到我行而言，我们面临的挑战更多，还包括：一是存贷款业务市场增速放缓对我行传统业务发展的考验；二是市场融资业务大幅增长对我行新兴业务创新与发展的考验；三是金融市场风险事件对我行风控能力的考验；四是银行业竞争加剧对我行竞争能力的考验；五是惠民金融发展迅猛对我行业务模式的考验。

　　面对这些挑战，我们需要牢牢地把握好正确的发展方向，我将其做了这样一个归纳，即：继续以效益为中心，以综合经营、结构调整为主线，以防控风险、网点转型、机制建设为保障，以支持地方经济和服务民生为责任。只要做好这几点，我们就能实现创新攻坚，克难前进，实现发展质量、效益的全面提升。

　　记者： 2014年，合肥市邮储银行的主要目标和工作重点是什么？

　　赵建国：2014年，我们的经营目标确定可以归纳为：经营效益显著提高，业务规模快速增长，资产质量保持稳定。为了达到这个目标，我们将坚持以支持省城地方经济建设和民生服务为己任，增强省会意识、责任意识、质效意识、合规意识、创新意识，以效益为中心，以创新为引擎，坚定做大客户基础的信心和决心。通过项目拉动带动业务发展；通过强化综合经营来形成中间业务新的增长点；通过坚持差异化经营来推动业务结构快速调整，最终实现全年的工作目标。