一边口口声声“高收益”，一边保险投资收益却下滑

　　互联网高收益万能险纷纷下架

　　□本报记者 刘伟

　　“不是说淘宝上有很多万能险产品收益率都很高吗？怎么我找了半天也只有一款收益率6%的呀？”昨天，有人来电询问记者。

　　其实早在上月底，国华人寿、珠江人寿、弘康人寿、信泰人寿等理财型保险“排头兵”，已经相继关闭了天猫旗舰店。其他保险公司最近也纷纷下架了万能险产品。“这些产品在销售时大力宣传收益，特别是一些产品还打着理财的旗号，所以才会被监管部门给叫停。”保险业内专家朱庆分析，监管层多次对网销保险（特别是一些万能险产品）过分强调收益、忽视保障功能、过分重视营销表示出不满。未来这些产品在整改后，或许会重新上架。

　　现象： 淘宝万能险产品数量大减

　　记者昨天登录淘宝保险首页，搜索万能险产品，结果只找到三家公司的6只产品。这6只产品中，昆仑健康保险公司的产品“存乐理财保障计划”提到预期年化收益率6%；利安人寿的三只产品预期收益率从5.35%到5.9%不等；前海人寿的产品“聚富一号”预期收益率为4.5%。

　　而记者上月初在该页面搜索时，发现几乎每天至少有10多个产品，而且多数产品都打着预期6%以上的高收益广告。

　　打开珠江人寿天猫旗舰店页面，记者发现，包括健康险、短期意外险、投资型理财保险等产品均已下线，店铺首页还贴出了升级公告，“8月26日晚上21时起系统升级……将不支持承保”。

　　国华人寿、信泰人寿、弘康人寿的天猫旗舰店也发布了“系统升级更新”公告，并表示“升级期间暂停天猫店所有产品销售”。

　　记者随后浏览这四家保险公司的官网发现，它们仍在推很多产品，不过相关理财型产品也无法在线投保。其中，珠江人寿官网首页还在推一款万能险产品，不过在保底收益一栏写着“最低保证年化结算利率2.5%”，已没有以往那种预期高收益的介绍了。

　　四家险企的客服人员均表示，相关保险产品只是暂时无法购买，何时恢复销售还没有接到通知。

　　对于那些已购买“下架”保险产品的消费者，权益是否会受到损害呢？

　　朱庆表示问题不大。投资者如果不放心，可致电客服查询保单信息，确认保单有效。在与客服沟通时，最好记下客服编号，并全程录音。若想退保的话，则可仔细看看保单上的手续费扣费规定，最好熬过扣费期限再赎回。

　　原因： 只提收益不提风险，当然要被监管

　　在朱庆看来，网销万能险被“叫停”的主要原因就是“只提收益不提风险”。

　　据了解，被叫停的产品其实都有一个共同特点，就是集中在理财类保险产品上。被集体下架的万能险产品普遍曾打出6%-7%收益率的招牌，相对来说高于同类理财产品。实际上，各大保险公司挂出的万能险产品收益率，并非绝对可以保证的收益，而是预期年化收益率。

　　如果消费者购买前仔细阅读所有条款的话，会发现具体条款里有一条免责声明：“监管部门规定，此款产品的最低保底收益率是2.5%，实际结算利率以每月公告为准。”

　　也就是说，消费者购买这款产品，理论上可以获得6%~7%的高收益，但实际上未必。因此，理财类保险产品在销售时，都会列出低、中、高三种收益值供参考，从而避免引发销售误导。而之前很多网销产品在显著位置挂出高收益来吸引眼球，很容易引发纠纷。

　　据了解，目前网销万能险存在的主要问题包括：一是过分宣传预期投资收益率，且宣传的预期投资收益率超过了万能险利益演示的高档投资回报率；二是将万能险产品的保险期间宣传为一年；三是没有向消费者充分提示投资风险，没有提示结算利率在未来存在不确定性；四是没有以醒目的方式，按照高中低三档演示未来的利益等。

　　此前记者注意到，不少网销万能险产品大打“理财”牌，频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用语；有些还将保险产品与货币基金、活期存款等进行短期收益简单对比，违反了监管规范。

　　背景： 上半年万能险占保险网销量八成

　　为什么这么多万能险产品下架？这与今年上半年网络保险的热销不无关系。

　　今年上半年，各种互联网“宝宝”类理财产品极大激发了网友的网上理财热情，互联网保险也因此高歌猛进。

　　中国保险行业协会最近公布的2014年上半年人身险网销经营数据显示，已有50家人身险公司开展了网销经营业务。这些公司通过互联网渠道销售的年化规模保费达到102.11亿元，其中，二季度保费增长迅猛，达到75亿元，是一季度27亿元的2.78倍，增长近两倍。

　　而在所有网销的寿险产品中，主打产品万能险上半年的保费收入83亿元，占整个网销保险规模的81%。