“三农”金融蓝海，农行在行动4

　　天目湖镇桂林村，江苏“最美乡村”之一。

　　走进村，惊喜伴随着清新扑面而来，干净的村庄，通畅的乡间小路，规划有序的房屋，整齐划一的路灯。“看我们村，像花园吧?你能想象几年前这里的样子吗?”村支书雷维民说，以前村里主要以鲢鱼养殖、果树种植为主，后来天目湖鱼头的风靡一时，引起过度养殖，周边农田无序开发，导致天目湖生态系统失衡，湖内水质不断恶化，就连村里的小池塘都产生了异味。

　　为了改变这一现状，从2007年开始，桂林村计划从硬件到软件进行改造。可是，钱从哪里来?找了多家银行，贷款均无果。后来，江苏天目湖集团公司以683亩商业用地作抵押，从农行常州分行先后获得贷款4.3亿元，开展了两期“天目湖水环境综合整治”工程，整治后水质明显改善，已恢复为二类可直接饮用水质，生态环境出现大幅度提高。

　　抵押之外，还得益于农行600万元的惠农贷款和个人助业贷款。如今的桂林村，已形成有机农业生产基地4000亩，拥有旅游农庄10余家，每年接待游客50万人，创造旅游收入650万元。短短两年间，桂林村投入1000多万元，建成日产100吨的自来水厂、6米宽沥青主干道，120盏明亮的路灯、800多个四格式生态化粪池……实现了道路硬化亮化率、改水改厕率、垃圾无害化处理率3个100%，全村绿化覆盖率达85%以上。“最美乡村，离不开农行的一份贡献。”雷维民说。

　　在全国最大的花木种植基地——常州武进嘉泽镇，全镇花木种植面积约10万亩，年销花木超100亿元。日前，常州农行贷款1亿元支持嘉泽花木市场建设，以促进花木流通。此外，农行运用惠农卡、农户贷款、个人助业贷款以及房抵贷等业务，为花木种植经营户提供合理对应的信贷支持和产品服务，从“根子”上为农业产业化集群“ 输液”。目前，常州农行已为嘉泽镇农民办理惠农卡3000多张，为花木种植户、经营户发放贷款近5800万元，有效满足农户融资需要，充分发挥了农行在农村城镇化建设中的金融服务骨干作用。

　　无论是桂林村，还是嘉泽镇，都是农行江苏分行探索支持城镇化建设的缩影。

　　对于新农村建设中的融资难问题，农行常州分行信贷管理部总经理夏建文认为，解决这一问题，需要多措并举:一是财政政策和信贷机构的配合，财政直接投入不如通过贴息、补偿吸引商业性机构介入，或者财政出资成立农村担保公司，解决贷款风险问题;二是保险机制要和信贷配合，要组建农业政策性保险机构，减轻农民负担和增强抗风险能力;三是银行也要突破传统担保方式的限制，接受农村企业用自身的无形资产、集体土地使用权、个人信用作为贷款担保，同时，积极产品创新，探索试行品牌质押贷款、营运证质押贷款、出口创汇账户托管贷款、联保协议贷款等各种担保贷款，努力发挥农村金融机构在项目评估、产业信息、代客理财等方面的优势，为新农村建设出谋划策，帮助其规避投资和经营风险，实现“多赢”目标;四是正确引导民间资本规范进入新农村建设领域，目前，常州市的“农家乐”建设资金来源60%以上来自民间融资。

　　在探索如何更好地支持城镇化建设方面，农行江苏分行从全省着眼，一半左右的营业网点、从业人员分布在县域，乡镇营业网点达到460多个，以往传统业务主要围绕农业生产、乡镇企业等进行，各项业务发展受到局限，而近年来果断调整工作思路，贷款向农村城镇化重点倾斜。

　　苏中、苏北地区以县城、省级以上园区为重点，稳步扩大城镇化金融服务半径，带动新型工业化、特色产业和现代农业发展，加快城乡一体化经营步伐。苏南地区则打破城乡二元结构，全面推进新型城镇化金融服务，加大对城市群建设、城际交通、房地产、现代服务业等领域的金融支持，率先实现城乡一体化经营。淮安分行近年发放“公司+农户”贷款4200多万元，重点扶持“淮安大米”、“淮安红椒”、“洪泽湖大闸蟹”、“盱眙龙虾”、“淮安黑猪”等一批具有地方特色的地理标志品牌。无锡惠山新农村建设“绿色家园”项目，当地农行通过牵头组建保障性住房银团贷款，参贷8亿元人民币。

　　针对不同类型小城镇，农行江苏分行实施专项资源投入、专业团队支持、专属服务方案，给予差别化金融支持，重点打造“六大系列”服务:

　　一是文化古镇系列。以昆山周庄镇、吴江同里镇等历史文化名镇为重点，积极支持旅游景区建设和现代服务业发展。二是产业园区系列。以县域省级以上产业园区和优势产业集群为重点，依托核心企业开展产业链金融服务，以园区为平台对产业集群进行金融支持。三是特色市场系列。以海门三星镇、吴江盛泽镇等专业市场镇为重点，为叠石桥市场、东方丝绸市场等一批大型县域商品流通市场及商户提供综合金融服务。四是骨干企业系列。以张家港锦丰镇、江阴新桥镇等经济强镇为重点，为海澜集团等发端于乡镇的支柱企业提供全方位金融服务。五是生态宜居系列。以县城和溧阳天目湖镇、宜兴湖氵父镇等特色景观旅游名镇为重点，积极支持商品住房、休闲度假、旅游娱乐、特色资源开发。六是城郊卫星系列。以沿江沿海、沿东陇海线、长三角城市圈轴带节点镇为重点，加大对交通、能源、岸线、港口等重大基础设施建设和第三产业的支持。

　　经过近几年的探索，农行江苏分行找到了支持农村城镇化建设贷款新方式、新方法，走出了一条适应农村经济新形势、充分满足农民需求、有利于加快农村城镇化建设发展的新路。目前，该行城镇化贷款已达750亿元，农民住房按揭贷款178亿元，两项指标均居农行全系统与省内同业首位。

　　罗进