初秋的阳光晃得人睁不开眼。射阳县射阳港渔工贸姜军帮正在投放鱼食。从2001年开始养鱼，如今300亩的鱼塘，是一家人的生活来源。“就养鱼来说，饲料是最大的支出，一吨饲料5000元，300亩鱼塘一年的饲料支出就得上百万元。”姜军帮说，当没钱买饲料的时候，不是跟亲戚朋友借，就是找民间借贷，“农行真不错，三天就放款了，帮我解决了大麻烦。”

　　他获得的贷款，正是农行最新推出的“金农贷”，专为像姜军帮这样的家庭农场主解决融资难题。跟姜军帮一起获得贷款的，还有另外8户，共计770万元。为了这批贷款，农行海安支行行长方向明和同事们忙了一周。收集材料的那一天，两名客户经理从早晨5点钟出门，晚上12点才回家。

　　面对着家庭农场等新型农村经营主体的快速发展，及其带来的庞大金融需求，省农行从组织架构上开始，鼓励调动员工沉下去，到农户的田间地头，量身设计产品。这是农行深入“三农”市场的缩影。

　　在“面向三农”的市场定位和联动城乡的经营布局下，江苏农行初步形成了一套服务“三农”的新模式。至今年6月末，该行县域贷款余额3657亿元、比年初增加184亿元，增量占全行50%，其中涉农贷款余额2983亿元、比年初增加149亿元。

　　在江苏农行服务“三农”新模式中，创新政策制度，优化运作流程是第一个环节，从顶层设计上进行规划指导，给基层支行的员工提出了具体的要求。省农行全面梳理涉农领域，制定出支持现代农业发展、加强城镇化金融服务、加快推进小微企业业务发展等若干政策意见和城镇化建设、城市基础设施建设等信贷政策指引，出台了肉制品、农药制造等11个涉农行业信贷政策。

　　在流程设计上，提出“三农”信贷独立通道，全面推广网上审批，节省时间。以“三大集中”为基础改造柜面业务流程，优化管理信息系统。在涉农贷款和服务价格上，严格执行监管要求，通过优化管理，压降成本，进一步让利于民。在具体操作过程中，省农行更是全方位运行，重点客户高层营销、平行作业、优先办结；对小微企业调整信贷准入、简化运作流程、配置专项计划；个贷业务、农户贷款推行集中化、专业化经营管理模式和法人放款中心建设；同时下调了农户和小微企业贷款经济资本系数和拨备占用。此外，省农行还向总行申报对锡山、吴中、武进等11家县改区支行适用“三农”信贷政策制度和产品。

　　服务模式，是制度能否执行下去、如何更好执行的基础。省农行根据在全省县域的网点布局，创新推出了联动服务模式。首先，是城镇化服务模式，即重点打造文化古镇、特色市场、骨干企业、产业园区、生态宜居、城郊卫星等“六大系列”小城镇服务特色和一批样板县（镇），综合运用项目融资、银团贷款、债务融资、理财融资、资产证券化等产品组合支持城镇化建设，推进城乡大融合。其次，是银政合作支农模式。加强与财政、农委、水利、国土、海洋、林业、残联等银政合作，准入财政背景担保机构39家、合作额度57亿元，与汇隆担保合作发放龙头企业、农户贷款6095万元，产业化项目贴息2300万元，康复扶贫贴息贷款1230万元，与团省委合作发放农村青年创业贷款4.8亿元，与省信用再担保公司合作发放大学生村官创业贷款3500万元（农户部）。第三种模式，是农业农村产业链服务模式。围绕客户价值链延伸、业务集约化经营、服务低成本覆盖，推进上下游一体化和线上线下综合服务，发放“公司+农户”贷款9000余万元，与进出口银行合作推进中小企业统贷平台及代理业务合作，为102家龙头企业上线现金管理系统、318家上线企业网银，为雨润集团、维维股份等上线电子商务，全年交易量超千亿，南通天成科技和正大农药在全省率先上线电商平台。

　　除了制度设计、服务模式之外，以一个好的金融产品做载体，能够将支持“三农”的效果发挥到最大。针对江苏的县域市场发展实际情况，江苏农行决定推广现代服务系列产品。现代服务创新产品之一，是积极发挥城乡联动优势，推广投资理财、国际业务、电子银行等现代金融服务，每年组织“县域高端客户上市推介会”，利用信托融资、并购贷款、债务融资、股权融资、融资租赁等多种方式支持雨润集团、华西集团、维维股份等三农和县域客户横跨城乡的金融需求。创新产品之二，则是发挥南通、江阴、张家港等总行级“三农”产品创新基地和重点支行先行先试作用，“金益农”品牌专属产品总数达到103个。创新产品之三，是创新城镇化系列产品，制定万顷良田、旧城改造、农田水利等融资模板，重点打造县域商品流通、旅游开发、建筑业、海域使用权抵押贷款等专属产品，发放海域使用权抵押贷款5.4亿元。最后是现代农业系列产品，推出专业合作社贷款、专业大户（家庭农场）贷款、供应链融资等特色产品，发放季节性收购贷款1.3亿元、林权抵押贷款5770万元。罗 进

　　“三农”金融蓝海，农行在行动2