近年来扶持长沙小微企业情况简介

　　小微企业是国民经济的细胞，同时也是中国银行竞争发展的重要战略领域。截至2014年7月，中国银行湖南省分行在全省的中小企业贷款余额达382亿元，目前正为1392家小微企业提供融资服务以及多样化的金融产品。

　　中国银行湖南省分行引入国外先进经营理念，优化小微企业服务流程，建立小微企业专营机构、创新小微产品和服务体系，积极支持省内小微企业健康快速发展。一是引入淡马锡——富登模式，建立了专属服务体系和品牌——“中银信贷工厂”。二是加强与政府、园区、商会、协会的沟通合作，搭建全方位多层次的营销渠道和平台。三是借鉴工厂运作模式，实行标准、简化、端对端的流水线审批作业流程。四是建立小微企业专营机构，形成庞大的服务网络和人员支持。五是以客户为中心，以市场为导向，开发了“园区通”、“商圈通”、“速押通”、“速保通”、“供应通”、“结算通”6款特色授信服务方案。

　　一、“中银信贷工厂”模式

　　产品简介

　　“中银信贷工厂”是中国银行专门为中小企业客户打造的服务品牌，通过“端对端”的工厂式“流水线”运作和专业化分工，提高服务效率，根据中小企业经营特点与融资需求，丰富产品组合与方案设计，为广大中小企业客户提供专业、高效、全面的金融服务。

　　模式特点

　　1.实现“机构专营”。设立单独的中小企业专职机构，实现业务运作的专业化。

　　2.打造“流程银行”。借鉴“工厂化”运作模式，重塑业务流程和管理体制，提高服务效率与水平。

　　3.设计“专属产品”。以满足客户需求和改善客户体验为立足点，从小微企业轻资产现状出发，设计特色产品。目前湖南省分行已设计开发了“园区通”、“商圈通”、“速押通”、“速保通”、“供应通”、“结算通”6款特色授信服务方案。

　　适用客户

　　年销售收入不超过1.5亿元人民币的批发类客户，以及年销售收入不超过1亿元人民币的非批发类客户，涵盖国家标准的小企业和部分中型企业。

　　申请条件

　　1.营业执照和贷款卡有效且经过年审；

　　2.经营年限在两年以上；

　　3.法定代表人/实际控制人从业经验在四年以上；

　　4.信用记录良好。

　　办理流程

　　1.借款人向中国银行当地分支机构提交授信申请及相关材料；

　　2.中国银行对借款人进行资质审核；

　　3.审批通过后，双方签署借款合同及相关协议文本；

　　4.落实抵押、担保等用款手续，提取贷款。

　　二、中银网络通宝——网上融资新途径

　　产品简介

　　指中国银行在中小企业业务新模式基础上，结合网络经济和电子商务的新发展，创新业务营销手段、风险管理技术和产品服务形式，面向广大中小企业客户提供综合金融服务方案的一种业务模式。

　　产品功能与特色

　　1.专门的系统平台。中国银行为“网络通宝”产品专门研发了新的金融服务系统平台，不仅可以提供授信业务，还可以配套相关金融产品服务。

　　2.丰富的互动手段。“网络通宝”引入了网络在线调查、电话调查等新技术和新手段，提高了银企之间的沟通效率与沟通质量。

　　3.标准的作业方式。依托网络平台和标准化业务流程，“网络通宝”采用“线上批量作业”，显著提高了企业的融资效率，在一定程度上降低了企业融资成本。

　　4.专门的风险模型。针对电子商务领域的中小企业金融服务需求和风险特征，中国银行开发了专门的信用评级模型，更加准确地评价中小企业的资信状况。

　　业务流程

　　1.借款人登录中国银行“网络通宝”业务受理平台，提交业务申请；

　　2.借款人须经银行信用评级，并达到一定级别要求；

　　3.银行对借款人进行授信审批；

　　4.审批通过后，双方签署借款合同及相关协议文本；

　　5.借款人落实担保、开户等放款前提条件；

　　6.借款人按该行规定提取贷款。

　　三、速押通产品

　　产品简介

　　是该行对能够提供指定抵押物的中小企业（批发业年收入不超过1.5亿元、其他行业不超过1亿元），根据其经营特点和实际资金需求，为其定制的特色融资服务方案。

　　产品特色

　　1.专门审批渠道，最快5个工作日放款（资料齐备）；

　　2.融资对象涵盖企业法人、非法人企业（不含个体工商户）；

　　3.提供固定资产贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资及保函等多种融资产品；

　　4. 接受住宅、商铺、写字楼、经营性酒店、土地使用权、厂房等多种物业抵押；

　　5. 融资金额最高可达1500万元（不超过抵押物评估价值的70%）；

　　6. 融资期限最长可达五年，还款方式灵活多样。

　　所需资料

　　1.营业执照、组织机构代码证、贷款卡、章程；

　　2.股东身份证件；

　　3.最近连续两年审计报告及最近一个月的财务报表；

　　4.纳税凭证、商务合同、发票、发货单据、银行交易流水等营业收入证明材料；

　　5.企业主个人的资产证明材料；

　　7.抵押物的权属证明材料；

　　8.银行要求提供的其他材料。

　　想去法国找商机

　　赶紧找中行

　　近期，中国银行与法国驻成都总领事馆联合筹办10月下旬在四川成都西部博览会期间召开的“中法中小企业论坛”。该论坛由法国前总理让-皮埃尔·拉法兰先生发起，法国、中国及其他国家政要将出席论坛。论坛旨在打破空间和语言文化障碍，搭建合作交流平台，帮助中法两国中小企业以最低的成本、最快捷的方式寻找合作机遇，找到新的潜在合作伙伴、开发新客户、寻求新的合作同盟、开发新的经销商和供货商、近距离了解法国市场特点。此次论坛有几大特色：

　　1.企业来源优质，论坛规模空前，300家法国企业同时来到中国，与中国企业零距离接触；2.最富生命力的行业：挑选六大推动社会发展的代表产业，包括农产食品加工、健康、可持续城市、信息技术和通信、产业及生活艺术；3.洽谈模式设计新颖。客户在线选择会谈对象，享受一对一会谈模式，每个企业安排多达10场一对一对接会，每次一对一单独会谈将持续45分钟；4.解决语言难题。为参会中小企业提供现场一对一口译服务。

　　论坛活动为期2天，每个参加活动的中小企业将与多达10家法国企业面对面交流，期间可自由访问两个展区：国际会议区与展览馆区。受制于场地和翻译人员数量，中国银行在全国仅邀请600家中小企业参加，我省有20个名额。想了解法国市场、寻找新的商机、提升品牌价值的中小企业可在9月15日前与中国银行湖南省分行联系。报名成功后，将由法国驻成都总领事馆帮助企业完成注册和中法企业配对工作。

　　中国银行湖南省分行联系人：周经理

　　电话：0731-82580534

　　经典案例

　　企业想“安家”找中行“立业通”

　　很多家庭有按揭买房的需求。跟家庭相似，企业也有购置厂房、办公楼、商用楼的需求，但“安家”往往需要占用较多资金。中国银行湖南省分行根据中小企业经营特点及发展阶段资金需求量身定做授信产品，其中“立业通”产品专门针对有一定基础但尚未拥有厂房、办公楼等可供抵押固定资产的中小企业，向其发放中长期贷款用于购置经该行认可的标准厂房或商用楼、办公楼等。截至7月末，已有199家中小企业续做该行“立业通”产品，贷款余额6.6亿元。

　　中国银行星沙支行以该产品为切入点，与长沙经开区建立了战略合作关系，在园区小微企业金融服务方面硕果累累。星沙支行通过与国际企业中心、梦工厂、德普企业公元等楼盘合作，今年已经累计为32个小微企业提供了4947万元贷款，同时为这些企业提供国内结算、电子银行、理财、信用卡等全方位金融服务，既解决小微企业融资难的问题，也助力政府发挥中小企业孵化器的功能，形成银政企三赢局面。

　　湖南省分行中小企业业务部0731-82580653

　　长沙城区钻石团队

　　蔡锷0731-84415766

　　赤岗0731-84119369

　　芙蓉0731-84172965

　　松桂园0731-84410855

　　麓谷0731-88859458

　　星沙0731-85477598

　　宁乡0731-87846878

　　浏阳0731-83623563

　　二级分行钻石团队

　　株洲0731-28817079

　　湘潭0731-58527125

　　衡阳0734-8127255

　　郴州0735-2167998

　　常德0736-7723890

　　益阳0737-4207055

　　岳阳0730-8652750

　　娄底0738-8217717

　　永州0746-8329403

　　邵阳0739-5224452

　　张家界0744-8262633

　　怀化0745-2715578

　　吉首0743-8222379

　　本版文字：记者 肖娟 整理