■中广

　　银行在推广信用卡时，会使用很多促销手段，比如刷卡送积分，积分兑换礼品，或者在指定商铺消费可以享受折扣等等。然而，这些诱人的承诺是否真的可以一一兑现呢？

　　武汉的胡先生是一位自主创业的年轻人，经营着一家淘宝店，专门做代购生意。由于工作的需要，他还有一辆私家车。一个偶然的机会，胡先生的朋友告诉他，某银行推出了一种叫做车主卡的信用卡，刷卡送积分，满1万积分就可以获得价值40块钱的汽油。胡先生平时要开着车跑业务，油钱是一大笔支出，如果办了这种卡，油钱就可以节省一些，胡先生觉得挺划算，于是就办了一张。

　　因为是做代购生意的，经常要跑各家专柜或者商场，胡先生使用信用卡的机会也比较多，使用得频繁，积分就累积得快，这样可以兑换的汽油就会多一些。每当攒到一定额度的积分，胡先生就会申请兑换汽油，但是兑换的过程非常长，他经常要等一两个月才能拿到。办完信用卡之后的几年，尽管兑换过程比较麻烦，但胡先生还是可以顺利拿到汽油。直到今年5月份，胡先生再次申请兑换汽油，银行却没有了回应，大概7月份的时候，胡先生打电话询问，对方说他的信用卡已经被停用，理由是涉嫌不正当得利，违规套用积分。被扣上这样的罪名，胡先生觉得自己很冤枉。

　　胡先生说，他每次刷卡都是正常的消费行为，而且还款也特别及时，每一笔交易都是真实的。银行的工作人员要求他提交5月到6月用信用卡刷卡消费的所有交易的发票。但胡先生并不是每笔交易都会索要发票，但是所有交易的商场小票以及刷卡的存根他都有，可是银行方面说，这些东西不行，必须提供发票。胡先生又联系了在上海的信用卡业务总部。可最终他得到的答复仍旧是“冻结信用卡上的积分”，信用卡也依旧被停用。

　　胡先生说，这一次，他的卡里已经有了大概100多万积分，相当于4000多元的汽油，可没等到银行兑现，卡却被停用了。

　　那究竟什么是不正当得利，他又违反了什么规定？银行应该给他个说法。在没有任何说明的情况下就冻结信用卡，是不尊重消费者的表现。胡先生多次联系银行进行交涉，但是银行却始终没能给出具体答复。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行方面可能是觉得，胡先生的消费不仅仅是自己购买商品，还要代购给别人，不是自主消费。但从理论上说，积分是和刷卡行为本身挂钩的，只要有消费，积分就应该存在。那么胡先生这种通过刷信用卡进行代购的行为算不算违规？郭田勇认为，目前还没有任何一条有关这种行为的规定，因此，只要胡先生的消费过程是合法的，那么银行没有理由停卡，也不能冻结对应的积分。

　　北京潮阳律师事务所郑传锴律师表示，如果说非要说有的话，除非是排除一种情况，就是这个刷卡行为本身不是胡先生本人所为，这种情况银行是可以根据相关的规则进行不认定，这是可以的。但是问题是，这个刷卡行为本身无论是不是胡先生自己消费，还是说他的工作中的替别人消费，都是他本人在使用。所以，这和银行自己制定的游戏规则是不矛盾的，银行单方面终止协议完全是没有道理的。至于银行为什么说会停止，银行还是缺乏一个契约精神的问题。