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典当:华丽转身重焕生机

  • 发布时间:2014-08-27 02:33:28  来源:兰州日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  门口高悬的“当”字招牌迎风飘扬、店内高高的柜台后冷冰冰的面孔面对着所有揣着各式物件来换钱的人……一提起“典当”这个词,不由自主的,这幅常在影视剧里出现的场景就会浮现在大家的脑海里。随着经济社会的发展,典当这个古老的行业又重焕生机,据介绍,90年代开始,一家家典当公司重又出现在金城的街头。经过20多年的发展,如今,在兰州的繁华路段,一家家典当公司随处可见,据统计,截止2013年,兰州市经商务部批准或省商务厅批准报商务部备案的典当企业共计57户。

  如今的典当公司一改以往当铺的旧形象,典当品也从单一的金银首饰、玉器、衣物等民品典当发展到房地产、汽车为主。具备资金到位快、手续便捷等特点的金城典当行业已逐渐成为有相当资产实力的中小企业主、个体老板、房地产商等群体的新融资平台,典当成为他们快速融资、资金周转的有效而便捷的手段。然而,在典当业快速有序发展的同时,资本金运行质量不高、企业法制意识不强、专业人才缺乏从业人员素质不高等问题也阻碍着行业发展。如今典当业发展趋势如何?典当品有何改变?行业发展面临的困境是什么?面对发展瓶颈,业内人士又如何看待?带着这些问题,记者近日走访了商务部门和部分典当企业负责人。

  发展

  从当铺到现代公司金城典当业升级转型

  “截止2013年,兰州市经商务部批准或省商务厅批准报商务部备案的典当企业共计57户。”市商务局相关负责人告诉记者,目前我市57家典当企业的注册资本共68327万元,其中,注册资本2000万元的企业21户,占总户数的36.84%,注册资本42000万元,占总注册资本的61.47%;注册资本在1000万元以上(含1000万),2000万元以下的企业14户,占总户数的24.56%,注册资本15139万元,占总注册资本的22.16%;注册资本在1000万元以下的企业22户,占总户数的38.6%,注册资本11188万元,占总注册资本的16.37%。年末从业人员375人,较上年同期增长24.17%。据介绍,57户企业去年全年共发生业务笔数9718笔,同比减少4.5%;典当总额24163万元,同比增长2.3%;典当余额25303万元,同比增长38.72%;营业收入2268万元,同比减少45.73%;上缴税金455.6万元。

  据市商务局相关负责人介绍,近年来典当公司的经营规模持续扩大。2013年,57户典当企业从业人员比上年净增加73人,典当总额同比净增加536万元,典当余额增加7063万元。典当企业由于具有“小额、短期、快捷、灵活”及办理业务手续简便、放款迅速的特点,在服务经济、服务群众、服务发展方面发挥了积极的作用,经营规模持续扩大,业务呈现出较好的发展态势。

  “整体上,典当行以其短期、小额、便捷、灵活的特点,在满足短期应急性融资需求、支持中小企业和个体私营经济发展方面起到了积极作用,对促进经济发展,满足经济社会多层次、多样化的金融需求,以及便利群众生产生活方面发挥了重要作用,已经成为社会多元化融资体系和现代服务业不可缺少的组成部分。”省商务厅工作人员告诉记者,目前典当行起到的作用一是救急解难,帮助居民和中小企业克服生产生活中的临时性困难;二是短期保管,方便了群众生活,支持了中小企业和个体私营经济的创业与发展,促进了生产,活跃了商品流通;三是作为银行等融资主渠道的有益补充,拾遗补缺,完善了融资体系,得到了社会各界的普遍认同。

  典当品

  从民品质押到房地产抵押典当品随行就市

  看似枯燥的数字却是我市典当行业不断发展状大强有力的证据。新中国成立后,所有当铺一律停止营业。随着时代的发展,到了上世纪80年代,我国又开始逐步放开当铺经营,在通过所有审核后当铺属于合法经营的范围。1987年,新中国第一家典当行在成都诞生,从此典当业重新成为服务大众的一种经营方式。而兰州的典当公司则是在90年代开始出现,经过20多年的发展,如今的典当公司里又是何种景象呢?8月22日,记者走进了位于静宁路中段的兰州云翔典当有限责任公司。

  一进门,记者就被店内的“亲民”气氛所吸引,看起来和银行类似、但没有隔离窗的柜台一扫记者对当铺柜台高高、盛气凌人的印象,对于记者的询问,工作人员也耐心地一一解答,营业厅的醒目处,标明着经营范围:地产、房产、汽车、股票、金饰品等。如今的典当公司虽仍名为“典当”,但早已不是旧社会时那神气十足甚至凶神恶煞,从不笑脸迎人的当铺。“经过多年的发展,典当品也有了改变,过去以金银首饰、电子产品为主,近几年房产抵押占比例越来越多,业务总额大约占到了50%以上。”有着15年从业经验的兰州云翔典当有限责任公司总经理张葳告诉记者,典当公司大约在90年代就在我市出现了,20年前只有为数不多的几家,如今已经发展到了50多家。最初的业务还以质押为主,自行车、首饰、家电曾是典当行的主要当品,被称为“老三件”。2008年房价大涨后,房产抵押迅速升温,到目前,房产抵押已占到云翔典当业务总额的70%至80%。而传统的民品典当占比越来越少,品类越来越窄。沿海城市的热门当品玉器、字画等,在兰州因为缺乏专业的鉴定人才,很难开展相关业务。

  “近几年,典当企业业务结构相对稳定”市商务局相关负责人告诉记者,2013年典当企业动产质押业务总额9274万元,同比减少1%;房地产典当业务总额12919万元,同比增长3.4%,财产权利典当业务总额1884万元,同比增长5.9%。动产质押、房地产抵押、财产权利质押三项主营业务比例为38比54比8,与2012年相比,总体结构基本稳定。

  受众

  典当行成小微企业融资平台受众不再谈

  “当”色变

  “其实现在进出典当行的不再是‘连吃的都没有,只能把值钱的东西当了’的人们了,很多做生意的人碰到一时资金周转困难,需要快速融资的企业主都能在典当行里享受到便捷、快速的金融服务。”一位经营装修公司的经营主孙老板告诉记者,他在做生意时经常有垫资的时候,有时资金需要很紧急,就出现资金周转不灵的情况。如果去银行贷款,全部手续办下来、拿到钱怎么也得一月半月的,这对他来说可解不了燃眉之急,于是在朋友的介绍下,他在典当行通过抵押房产,只不过三天时间就拿到了周转资金,一个月后,他就成功的赎回了房产。从此后,典当行就成为孙老板和一群做小生意的朋友们融资最便捷的途径。“实际上,现在走进典当行的大都是些有相当资产实力的,只是一时碰到资金周转困难的老板、实业家和各界人士。”曾多年从事典当行经营的张绩告诉记者,无论典当行形式上如何改变,其“救急”的功能始终保持不变,但在新的时代背景下更具金融机构的经营特色。采访中记者了解到,如今九成以上的典当品都能在规定期限内赎当,可见典当已不再是旧时市民变卖家产以求生存的途径,而成为市民短期融资,解燃眉之急的选择方式,得到越来越多老百姓的接受。

  “典当行业作为融资方式的一种,与银行相比更加灵活快捷。客户有时候并不需要贷很长时间,贷款的原因只是为解燃眉之急。”典当行的工作人员告诉记者,典当行最少计息日是5天,续当一次期限最长为6个月,可以根据客户的实际情况为其提供短期贷款,因人因事定制贷款时间,为客户提供专属服务。据介绍,典当行内的贷款手续比较简洁,审批环节少,一般3天之内可以完成所有手续,很多情况下客户当天就可以把钱取走。按照相关规定,典当行单笔典当业务金额不能超过其注册资本的20%,典当金额一般不超过当品价值的50%。典当行的收费标准为“综合服务费+银行利息”,一般来说息费每月不超过2.4%。

  “典当行最大的优势是快捷、灵活,尤其对于急需用钱周转的人来说是最好的选择。”白银路祺荃典当行总经理马林说,典当行的定位是融资服务机构,显然典当行已经从最初当衣服、金银首饰以维持生计的“当铺”转型成为小微企业提供融资的类金融行业。马林告诉记者,目前典当行的主要客群有三类,一种是应急型的,占15%,当品以传统民名为主,包括贵金属、数码产品等;第二类是投资型的,占80%,当品主要是房产,客户以中小企业家、个体工商户为主,因为银行贷款手续繁杂,审批时间长,通过典当行,完成短期投资;三是消费型的,占5%左右,因为临时缴纳某些费用或者消费,提前支取定期存款不划算,又不愿意向亲戚朋友借钱,索性通过典当行暂时借款,很快就能赎回当品。

  困扰

  竞争大、专业人才缺乏、盈利水平低

  成典当企业发展瓶颈

  2013年,全省148家典当企业的注册资本金超过18亿元,但从经营报表反映的各项经济指标数据分析,典当业务仅12770笔,典当总额10.6亿元。省商务厅相关负责人分析认为,总体来讲,资本金的运行质量欠佳,产生的经济效益利税偏低,缺乏规模大、实力强、经营理念先进的大型龙头企业,典当企业做强做大任重道远。

  通过会计事务所审计报告,我市典当企业全年实现税后利润-33.89万元。据业内人士分析,其主要原因一是小额贷款、担保公司、投资公司的快速发展,抢占市场,使得典当企业面临的发展环境受到挤压,同时由于典当企业数量较多,同行业之间存在一定的竞争性,总体成本上升;二是相当部分企业主营业务以黄金饰品等民品动产质押业务为主,利润空间小;三是部分企业对于房地产等大额不动产抵押典当业务十分谨慎,大额典当业务减少。

  “典当专业人才缺乏,从业人员总体素质不高。”业内人士分析认为,一方面由于缺乏专业培训和持续教育,大部分典当企业管理及从业人员对日常监管的相关政策、规定重视不够,学习不够,导致企业在经营中违规现象时有发生。此外,2008年房价大涨后,房产抵押迅速升温,到目前,房产抵押已占到云翔典当业务总额的70%至80%。而传统的民名典当占比越来越少,品类越来越窄。而作为沿海城市的热门当品玉器、字画等,在兰州因为缺乏专业的鉴定人才,很难开展相关业务。

  解困

  创新服务模式无形资产典当有待开发

  业内人士认为,随着典当行业的快速发展,各典当行经营模式单一、服务同质化等问题的弊端日益显现,目前,多数典当行业务模式、服务品质多数都比较老套,所以只能靠老客户去维持资金上的流动,难以冲破瓶颈壮大自己。以往典当行接受的质押物都是房产、黄金、汽车这些实物,全部是看得见摸得着的有形资产。采访中,记者了解到,有一部分典当行开始尝试新领域,诸如股票、债券、专利权等“无形资产”也能进行抵押。

  根据省商务厅的统计,2013年,全省财产权利质押业务0.56亿元,同比增长127.9%。尽管总额并不多,但是增长势头凶猛。“一个地区典当行的发展规模跟经济活跃度密切相关,而典当行的生存状况与社会金融环境息息相关。”张葳认为,多层次的金融市场需要多层次的金融服务机构,财产权利质押或将成为未来典当行业开创探索的新方向。但在目前,这样的探索仍旧处于“摸着石头过河”的阶段,多数典当行不愿轻易尝试,主要还是担心其背后不可控的风险。因为典当行没有统一的征信系统,对客户缺乏必要的了解和资金控制渠道,做业务完全凭经验,不像银行可以贷款信用或者监控往来流水账来判断客户的实力、资金。

  名词解释

  典当:是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为

  当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

  寄卖:商品销售的一种方式,即寄卖行替顾客代卖物品,无论新旧贵贱,将

  顾客委托的物品按顾客要求的价格卖出去,再按比例收取手续费,若寄卖的物品一时卖不出去,就按物品价格每天收取一定的保管费

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