以余额宝为代表的一系列“宝宝”类产品，用“互联网+货币基金”的方式，颠覆了传统的理财习惯，掀起一股互联网金融热潮。而昨日，阿里小微金服集团（筹）正式发布余额宝的“兄弟版”——招财宝平台，推出定期理财随时变现的服务，使互联网金融渗透到定期理财领域。据悉，未来该平台将主要面向解决中小企业贷款和个人贷款需求。

　　招财宝CEO袁雷鸣表示，跟传统的定期理财相比，招财宝最大的优势在于通过随时变现的功能，投资者在需要变现的时候，只需要10秒钟就能将定期变成活期，而他的代价是需要缴纳千分之一至千分之二的手续费，之前已经获得的收益依然能够全部获得。“能够实现这一点，是通过充分发挥互联网的优势，消除了信息不对称的问题，再运用大数据和云计算的功能，最终实现了这样的结果。”袁雷鸣还表示，招财宝上的投资理财项目，都通过与众安保险和中投保等保险公司和担保公司的合作，保本保息有保障。

　　“说它是余额宝‘兄弟版’更加确切一点。”对于招财宝，袁雷鸣表示，虽然很多人之前猜测它是余额宝二代，但其实两者之间有很大不同，余额宝本身只是一款理财产品，但招财宝的目标是成为一个大的投融资平台，无论是融资方还是投资者，以及各种提供服务的金融机构都在这个平台上找到自己需要的信息，“招财宝本身并不参与具体的业务，只是提供各种平台服务，并且收取相应的手续费。”

　　也正因为如此，袁雷鸣说，他们与传统金融机构之间并不是竞争关系，而是合作关系，通过大家之间的相互合作进一步改善金融服务水平，提高金融服务效率。“目前已经有40多家金融机构与招财宝平台完成对接，还有100多家金融机构在排队等待接入。”他表示，未来招财宝平台的主要目标客户也将瞄准中小企业和个人这两类目前存在融资困难的群体。

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　　定期理财如何实现随时变现？

　　定期理财产品能够在10秒之内变现，这一新服务是如何做到的？

　　对此，袁雷鸣也进行了详细地介绍。假设一个人在今年1月1日购买了1万元的定期理财产品，期限为1年，年化收益率为6%，也就是存满一年可以拿回1万元本金的同时，获得600元的利息收益。

　　到8月31日，他因为要装房子急用钱，需要把这笔钱变现，此时他这笔钱只存满了8个月，只能获得400元的利息。当他发起变现的要求后，系统会自动在后台，以他的1万元理财产品和剩下4个月共200元的利息作为担保，发起一个个人贷款，并自动匹配有这类需求的投资者。双方自动达成借款协议，由新的投资者将10400元的本息借给之前的投资者，等到12月31日理财产品到期后，新的投资者就将拿回10600元的本息，相当于新的投资者也同样享受到了年化6%的投资收益。而前一名投资者提前拿回本金，只需要支付千分之二的手续费，也就是20元。

　　“这所有的一切，都是由系统在10秒钟之内在后台完成。也就是说，投资者在点击变现之后，在10秒钟内就能以自己的理财产品为抵押，获得一笔个人贷款，等到理财产品到期后，系统又自动将这笔贷款连本带息付给后面的人。这个复杂的过程能够在这么短的时间内完成，是需要有海量的用户，并且借助云计算和大数据的技术来完成。”袁雷鸣说，“通过这个功能，我们成功将过去定期理财的马拉松模式，变成了多个投资者的接力跑模式，这也是我们的核心竞争优势。”本报记者 王鑫 上海报道

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　　阿里系杀入P2P领域

　　据招财宝CEO袁雷鸣介绍，招财宝平台主要都是保本型理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等，大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间。自2014年4月上线试运行以来，在招财宝购买过理财产品的用户超过50万人。截至目前，招财宝平台已到期的所有产品均实现本金与收益的100%兑付率。

　　随着新功能“变现”推出，招财宝涉足P2P领域、线上撮合投融资双方的功能也浮出水面。

　　业内人士认为，在小微融资人和3亿支付宝用户之间，搭建撮合投融资需求的开放平台，招财宝的定位与当下的P2P网贷十分相似——通过互联网平台提供资金供需信息，撮合借款人和投资者，让融资者获得资金。

　　“但招财宝和普通的P2P网站有几大区别。”袁雷鸣说，招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，也不设立资金池，不提供投资担保，不做期限错配。同时，招财宝平台不干预定价，价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。据新华社