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下一个余额宝会在票据市场吗

  • 发布时间:2014-08-26 03:29:24  来源:解放日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■唐烨

  互联网金融又盯上票据市场。上周,京东推出多款银行票据理财产品,上线才三个小时就告售罄;早些时候,阿里巴巴、苏宁与新浪等发售的类似产品均遭秒杀;数量众多的P2P平台也涉足其中。相比年化收益率普遍维持在4%左右的“宝宝类”理财产品,号称“100元起购”、至少“6%以上年化收益率”的票据理财产品,真的挺诱人。据估算,国内票据市场规模高达数十万亿元,有业内人士预计,票据市场会诞生下一个余额宝。

  目前,互联网金融平台发售的票据理财产品,大多是小微企业开出的面额低于500万元的小额承兑汇票。此类小额承兑汇票在整个票据市场占比约为20%。

  所谓承兑汇票,就是银行向付款人开具的、保证在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据,它是企业之间贸易往来的结算工具。当小额承兑汇票没有到期、企业又急需资金时,小微企业可以要求银行提前兑付,并支付一定资金“贴现”。但由于业务流程较复杂、操作成本高等原因,很多银行对办理小额承兑汇票“贴现”业务积极性不高,因此很多持有小额承兑汇票的小微企业实际上很难提早回笼资金。通过互联网金融平台发售票据产品,能在一定程度上帮助小微企业缓解资金占压的局面。

  尽管互联网金融平台对票据理财产品都打出“零风险”、“超低风险”之类说辞,但此类理财产品并非不存在风险。

  首先,互联网金融平台发售的票据产品,承兑银行大多集中在一些信用等级相对较低的小银行,存在到期延迟兑付的风险。即便是大银行承兑的票据,有时因银行流动性问题或银行要求对可疑票据进行背书补充,也会出现延期兑付的情况。其次,对票据真伪辨别需要专业能力。大部分情况下,互联网金融平台会负责票据真伪的辨别,这考验金融平台的风控与专业能力。最后,随着票据市场的扩容,大量互联网金融平台涉足,资质难免良莠不齐。

  更重要的是,民间票据贴现交易一直处于灰色地带,互联网金融企业此番推出票据理财产品在业界存在一定争议,但监管部门对此尚无明确表态。票据市场是否会诞生下一个余额宝,且让我们拭目以待。

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