正当人们为余额宝收益每况愈下而感到惋惜之时，阿里却在银行理财产品收益淡季祭出新武器。昨日，阿里正式对外发布了余额宝之后的一个互联网金融理财平台“招财宝”，尽管阿里自称是“定期理财新模式”，但却被业内人士看作是“搅局P2P”。

　　招财宝来了

　　“我们的目标客户是年轻人”

　　“我们的目标客户是年轻人，但定期却往往让年轻人望而却步。”招财宝CEO袁雷鸣介绍说，尽管目前招财宝平台上推出的理财产品期限从3个月到3年不等，但却能满足投资者随时变现的需求，而其过程仅仅需要10秒钟。

　　袁雷鸣解释道，招财宝并不做资金池，而投资者随时变现实际上就是以购买的理财产品做质押，向其他投资者发起的借款，而其背后，则是有保险公司、担保公司等其他金融机构，通过大数据快速地为该投资者进行风险评估，并将产品发送到平台之上。通过其他投资者的投资，来实现该投资者的资金赎回。而变现的投资者需要缴纳0.1%到0.2%的手续费。新进入的投资者也将享有同样的年化收益率。

　　“听起来十分复杂的过程，通过云计算将会变得十分快捷。”袁雷鸣表示，招财宝平台还推出了“预约”购买功能，用户把资金存入余额宝后，每日已开始产生浮动收益，与此同时一键启动招财宝预约功能，设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件，系统将自动进行指定理财产品信息搜索。在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架，系统将按照用户授权自动下单交易。

　　据介绍，招财宝与40余家金融公司合作，在此平台上投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。袁雷鸣透露，招财宝平台平均每笔融资的金额大概20万元，而其小微企业贷款、个贷的客户并非只来自于阿里自身平台，也有不少来自线下的金融机构。

　　P2P很惊慌

　　“以后的日子可不好过了”

　　“阿里要干P2P，以后的日子可不好过了。”看着朋友圈里此起彼伏的消息，一位从事P2P行业的业内人士表示，招财宝无论是向个人或小微企业借款，还是定期变现，实际上就是P2P模式。

　　从收益上看，尽管招财宝的年化收益在5.4%到7%左右，较当下的P2P动辄10%以上的预期收益来看，并不算高，但这并不影响招财宝在投资者心中的地位。数据显示，招财宝自今年4月上线试运行至今，规模毫无压力地突破了110亿元。而这样的规模对于草根P2P平台而言，无论如何也要努力1年之久。

　　对于阿里的进入，现有的P2P平台可谓悲喜交加。不少P2P业内人士认为，这对P2P行业既是利好也是利空。“利空在于，不论从资源还是人力方面，一般的草根平台，都还没有力量与之抗衡，加上其强大的品牌背书，势必会分流走大波用户。”一位P2P从业者表示，但另一方面，阿里等巨头的进入，也让P2P行业不再是以前的“灰色地带”，也可促进行业的规范化，培养优质的借款人和理性的投资者。

　　“BAT的进入不以各平台的意志为转移。”爱投资CEO王博坦承。他认为，与其担心阿里的“抢食”，倒不如以现有平台为基础，做出一些不容易被复制的创新出来。

　　不过，也有不少人士担心，巨头的进入可能也会给P2P行业带来洗牌，“以后要想做P2P，要么就得精通一个领域，要么就得做得特色十足，如果平平如水，可能未来的业务将面临急剧萎缩的窘境，洗牌也是迟早的事。”

　　晨报记者 姜樊