理财头条

　　随着移动智能手机的普及，移动支付成为了支付领域竞争的一片蓝海，从传统机构到第三方支付机构，纷纷将研发力量投入移动支付的开发，而移动支付场景和技术手段也日新月异。继阿里推出“功夫支付”概念后，6月中旬，平安银行宣布与光启在移动支付领域展开合作，拟针对平安银行客户推出更安全、更便捷的新型移动支付解决方案——平安银行光子支付解决方案，再度引爆移动支付创新的热潮。而让市场期待的是，平安银行的光子支付解决方案或将很快推出。

　　●南方日报记者 黄倩蔚

　　移动支付高速增长

　　各路机构抢食蛋糕

　　近日，央行发布的今年第二季度支付报告统计数据显示，全国银行卡发卡量增速连续放缓。截至第二季度末，全国累计发行银行卡45.40亿张，环比增长3.40%，增速较上季度放缓0.79个百分点。

　　相比之下，电子支付业务（网上支付、电话支付和移动支付）增长较快，其中移动支付业务更是持续以超过一倍的增速在高位增长。数据显示，截至今年第二季度，全国银行机构共处理电子支付业务76.96亿笔，金额327.11万亿元，同比分别增长23.24%和30.31%。

　　面对高速增长的移动支付业务，从传统银行、第三方支付机构到移动通信三大运营商都纷纷摩拳擦掌，希望在未来移动支付领域的巨大蛋糕中分一杯羹。从最早的第三方支付机构二维码、声波支付，到央行携银联、银行和三大运营商推的NFC近场支付，再到平安的光子支付、阿里的KONGFU支付，让人应接不暇的支付创新手段正日益改变着我们的生活，也给市场带来了新的商业模式和投资机会。

　　中国互联网协会秘书长卢卫表示，中国互联网用户已经超过了6.32亿，其中移动互联网用户超过了5.27亿，为互联网金融和电子银行业务提供了巨大的发展机会。

　　平安或推光子支付

　　引爆光子概念

　　手机闪光灯一亮，就可以支付。根据平安与深圳光启高等理工研究院签署的战略合作协议，双方约定将在Meta-RF电磁调制技术、超材料技术和智能光子技术的开发、产业化及金融业务新技术领域等方面开展深度合作。

　　6月中旬，平安集团宣布，旗下平安银行已经与光启在移动支付领域展开合作，拟针对平安银行客户推出更安全、更便捷的新型移动支付解决方案——平安银行光子支付解决方案。据介绍，光子支付解决方案基于光启全球唯一的源头创新技术智能光子技术，以光为支付介质，利用手机闪光灯，实现支付数据从手机到POS机的传输。用户端无需任何投入，只需安装应用软件即可使用。通过光子支付，用户可以体验到更便捷、安全和新颖的移动支付。

　　当时，平安银行表示，此项目目前已经在详细开发阶段，在不久的将来即可面向用户开放。而近日，有消息称，平安银行与深圳光启高等理工研究院合作研发的“光子支付”已经通过最后的测试完善阶段，拟于下月正式推出。

　　媒体引述知情人士的话表示，目前这项创新已经成功，具体实现方式是在原来的支付设备上安装一枚硬币大小的东西，大量信息以光为支付介质进行传输，平安银行储蓄卡、信用卡等将成为第一代光子支付的体验端。分析人士指出，光子支付有非常好的安全性和便捷性，此项创新将开创行业先例，大大提升金融服务的用户购买体验，或将在银行移动支付领域建立标准。

　　NFC近场支付迎爆发契机

　　传统金融大鳄攻占移动支付的主阵地是NFC近场支付。NFC手机支付以近场通讯技术（Near Field Communication）为基础，以中国移动“手机钱包”为载体，只需要一张SIM卡，就可以实现多卡合一、一卡多用、非接触式便捷支付的服务业务。

　　各家银行携手银联和三大运营商从去年就开始全面大力向市场推出手机NFC支付，然而由于需要更换芯片，并且不是每款手机都支持该项技术，NFC支付推广一直较缓慢。

　　近日，有消息称即将上市的苹果iPhone6很可能将搭载近场通讯技术（NFC）。依托苹果庞大的用户基础和更完善的支付环节体验，业内预期iPhone6的推出很有可能成为引爆NFC支付的重大转折点。并且，随着近场行业标准、受理环境、应用场景、应用内容等基础条件的逐步成熟，不少银行电子银行部负责人都预期，NFC支付市场将迎来爆发式增长。

　　去年随着中移动与中国银联签署移动支付业务合作协议，采用银联制定的国家标准，并于招行签订NFC合作，标志着三大运营商统一采用银联NFC标准，加入到NFC推广大军中。各家银行纷纷宣布携手运用上推出NFC支付。

　　目前使用NFC，只需要将相关银行卡加载到“手机钱包”实现与手机绑定之后，即可以通过手机实现电子现金账户的空中圈存、查询、消费等功能。NFC手机支付产品可在全国各类消费场所超过百万余台标有银联“QuickPass闪付”标示的POS机具上使用。即便在手机没电的情况下，同样可以实现支付消费，如果手机被盗而更换SIM卡，那么之前充值到SIM卡中的“电子现金”也将丢失。

　　虽然市面上不少手机都支持NFC功能，但是能够完美支持NFC手机支付的还是需要特定机型，对于一般用户而言，如果想要使用NFC手机支付，不得不更换手机，将是一笔不小的支出，这也一直限制着NFC的推广普及。

　　二维码支付悄然再上线

　　收银员扫描商品、顾客打开支付宝钱包界面右上角付款码、收银员扫描付款码，随即支付完成——基于二维码的支付从去年以来开始盛行，然而由于二维码技术门槛低、安全性较差，上半年，央行曾发文就第三方支付机构相关业务管理办法征求意见，并暂停二维码支付业务。此后，又和银监会联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》。

　　易观智库研究报告分析指出，从今年第二季度市场数据来看，二维码支付的暂停对支付宝、财付通等移动支付厂商的业务拓展影响较大，虽然现在还没有明确二维码的开启日期，但很多第三方支付厂商甚至银行都在后台为二维码支付的重新启动做足准备工作。未来二维码支付的启动与否，将直接决定中国移动支付市场的创新模式、市场推广和市场交易规模的增长。

　　事实上，在央行叫停二维码支付5个月后，虽然新的二维码支付解决方案没有最终出台，但近期市场又开始悄悄推出各种基于二维码支付的创新。如在iOS版微信新的IOS版本中，新增了扫二维码“转账给朋友”和“面对面收钱”功能，悄悄启动了微信的二维码支付。

　　除了微信，支付宝的二维码支付也可以继续使用，停歇一段时间的推广活动也开始悄然重新上线。记者看到，在广州的美宜佳便利店，支付宝二维码支付交易使用顺畅。还有消息称，全家便利店在上海的店都在推广支付宝手机扫码的折扣优惠。在上海地区，不少餐饮品牌也都在推广扫码支付买单的优惠活动。

　　下半年，银行也加入到二维码支付创新的行列。交通银行在手机银行无卡取款的基础上推出了二维码取款、华夏银行依托O2O业务推出二维码支付。邮储银行也在8月推出二维码支付，其中邮储银行广州分行可通过二维码实现话费充值业务。

　　但目前的二维码支付安全技术问题是否已经解决了呢？此前，中国人民银行支付结算司表示，对于条码（二维码）支付，希望相关各方能够积极地协同，在技术规则、技术标准，特别是安全防控标准方面，能够尽快形成一个统一的标准，在这个标准下，逐步稳妥地去推广。不少机构此后都纷纷召开标准制定会议。

　　有专家分析表示，二维码的门槛低，信息交互简单便捷，因此成为目前非常受欢迎的信息载体。在支付环节中，需要解决好二维码的发码、识别以及验证等问题，推向市场问题不大。

　　也有专家指出，目前各家机构二维码的环节安全性确实优于从前，但条码的有效性大约持续60秒，依然存在安全隐患。如果不法分子在手机中植入病毒截屏发送到另一终端就可以实现盗码。

　　有消息引用央行支付结算知情人士的话称，央行或在9月下旬召开相关会议讨论二维码相关的技术标准及规范。央行及支付清算协会将召开相关会议，届时相关的支付标准规范或将发布。