占工商注册企业九成以上的小微企业，创造了80%以上的城镇就业机会，贡献了20%以上的发明专利，在实现自身梦想的同时不断为中国经济开辟新路。

　　截至2013年末，浦发银行已为超过10万户小微客户度身定制“成长计划”。6000多亿元的授信不足以展现成长故事，在此仅选取3个实例，分享“携手、成长、共赢”的秘诀。

　　科技金融打破瓶颈

　　成立于2007年的上海某网络科技有限公司是一家专业的网络外包服务商，2011年被评为上海市高新技术企业。

　　去年初，随着网络时代大发展，公司规模亟待扩张。由于流动资金的限制，公司原本2万台的服务器实际运营仅8300多台，实际带宽使用率也只有28%。“吃不饱”的困境，让公司领导层最终决定向浦发银行申请300万元流动资金贷款。

　　浦发银行上海分行的客户经理上门拜访后，对企业经营状况深入了解，发现这是个拥有专业核心技术且发展空间、潜力巨大的科技型小微企业，符合“高新技术企业信用贷”申请条件。经审批，该公司顺利获得贷款，投入自身发展，服务运行率和带宽使用率很快分别超过了75%和50%。与此同时，企业在浦发银行的结算规模也逐渐增长，并得到结算、融资、理财等一揽子专业服务。

　　以往，科技型中小企业重人力、轻资产的特点，常常令银行在提供金融扶持时顾虑重重。浦发银行打破传统不动产抵押的担保瓶颈，针对高新技术企业、小巨人称号企业等一批优质科技型中小企业发放信用贷款，收获的是企业快速成长的喜悦。如今，该网络科技公司已跻身全国同行业中综合实力前5名，在全球运营12个数据中心，为6000多家客户和1.5万个网站提供服务。

　　订单融资雪中送炭

　　从传统焚烧设备起家的上海某环保设备有限公司，借鉴发达国家环保发展历程，自2007年起将所有自有资金全部持续投入多功能移动式车载焚烧炉的研发。作为一个年收入只有几百万元的小企业，不免囊中羞涩，处处捉襟见肘。

　　2010年，浦发上海分行通过上海市科委的高新技术企业名录结识了这家公司，并在多次的上门沟通中充分“相知”。该公司传统产品的购买方多为各地民政部门下属单位，虽然订单稳定、付款方信誉良好，但一般不提供预付款，使企业在生产过程中资金压力很大。为此，浦发上海分行在3年时间里，结合企业知识产权，以订单融资方式连续为6项采购项目提供融资支持，累计为该企业授信超过630万元。

　　当自主研发的多功能移动式车载焚烧炉正式迈向批量化生产，不菲的造价又让公司犯愁。此时，浦发银行又联合担保公司，向企业母公司提供700万元贷款用于生产，同时，还结合企业主个人房产抵押，为公司提供了近300万元的“易贷多”融资，高于一般评估近100万元。有了这些支持，该公司得以顺利完成“生产3台、备产10台”的目标。在去年3月黄浦江上突然出现上千头死猪之际，公司的3台处理车被紧急征调，奔赴现场进行24小时不间断无害化处理，一举打响品牌。

　　“五金贷”一改传统

　　如今，漫步在北京东路、宁波路、新闸路一带的五金门店，常常能看到有趣的一景——无论有没有业务往来，浦发银行上海分行的中小专职客户经理与店主们已颇为熟络，闲谈寒暄间，新的需求、新的产品悄然酝酿。

　　2年前，浦发银行针对其黄浦支行周边北京东路五金批发市场推出了“银通宝—五金贷”中小企业融资产品。市场里一贯依靠自有资金运营的五金批发商们，透过一系列操作流程、授信方案的大胆创新，走进银行融资，感受“普惠金融”的魅力。

　　五金行业周转较快，对资金快捷性要求较高，浦发银行的“五金贷”业务将500万元（含）以下的小微企业授信下放至黄浦支行审批，优化流程、简化材料，可达“三日放款”。鉴于不少五金批发商财务制度不规范，银行对账单及发票难以反映企业真实经营活动，黄浦支行提出依据上年实际销售收入、结合经济往来票据佐证的方式核定可贷额度。此外，对那些抵押物价值偏低，但经营状况良好的五金小微企业，除提高房地产抵押倍率外，还允许应收账款质押、商户联保、非关联人担保等多种组合担保方式。专职客户经理的频繁回访，更大大加深了五金批发商们对“五金贷”的认知度与信任度。

　　以“五金贷”为样板，浦发上海分行先后又推出了针对七浦路服装批发市场、豫园小商品市场、上海市轻纺市场等专业流通市场的小微企业批量化业务，助传统“小商贩”看得更远、飞得更高。本报记者 鲁雁南