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浦发银行优化小微贷款管理 以产品创新对接小微融资需求

  • 发布时间:2014-08-18 15:30:00  来源:中国广播网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  央广网财经北京8月18日消息(记者王浩)为落实国务院常务会议关于“缓解企业特别是小微企业融资成本高的问题”的部署,浦发银行强化专业经营体系建设,采取多项措施持续给予配套资源和扶持。

  解决小微企业”短、小、频、急”的融资需求,一直是浦发银行小微业务创新的着力点和立足点,经过几年的创新和实践,浦发银行已形成了高效服务小微客户、优化小微贷款管理的多样化产品体系:

  创造性设计多样化还款方式,通过为流动资金还款安排宽限期,解决小微企业“倒贷”问题。自2012年起,浦发银行推出小微企业“中期贷”产品,在根据客户资金回笼周期和生产经营特点,提供小微客户1年期以上流动资金贷款的基础上,同时创造性地设计了还款宽限期,在宽限期内无需还本,在宽限期后分期还本付息,满足客户对资金的不同期限需求,解决小微企业贷款期限不匹配和贷款到期集中还款压力。

  提供循环贷款方式,创设随借随还功能,提高融资效率。自2012年起,浦发银行相继推出小微企业“房地产抵押循环授信”、“网络循环贷”等产品。“网络循环贷”是浦发银行针对小微客户推出的“微小宝”金融服务方案中,极具特色的授信产品。产品具有“线上提款,随借随还”的特色,客户通过线下一次性签署纸质贷款合同,明确额度和贷款期限后,即可通过网上银行实现信贷资金随借随还功能,借款人可以在自有资金充裕的时候归还银行贷款,在需要贷款资金时通过网上银行自助申请,贷款资金实时到账后用于支付货款。该产品不仅可以帮助企业节省财务成本,也提高了贷款资金的使用效率。

  顺应移动技术发展,结合小微客户资金需求特点,多渠道提供贷款转账、刷卡等多项功能,提高小微客户贷款支用的便利性。2013年浦发银行推出“融资易商人卡”,浦发银行融资易商人卡是以银行卡为载体,通过网银、手机银行、微信、电话银行等多渠道7×24小时为客户提供便利的增值融资配套产品。其目的旨在为客户提供多样化的支付结算便利和贷款提用便利,融资易商人卡额度期限最长5年,贷款额度由经营需求和还款能力综合确定,额度随借随还,循环使用。

  今年6月,浦发银行正式推出中移动下游经销商专属金融服务方案--“和利贷”,该方案根据中移动下游销商与中移动的真实、稳定、持续的历史交易记录,为中移动下游小型、微型企业经销商或个人经销商提供小额、信用、标准化的融资服务模式,从而满足其日常进货及销售经营的资金融通需求。该产品针对个人经销商在为其核定个人经营性贷款额度的同时,还专项配套了融资易商人卡,个人经销商可以直接通过刷卡消费或转账的方式进行贷款提用,为客户省去多次往返网点的时间及成本。 截至7月末,全行已有12家分行实现“和利贷”上下游小微专营客户融资业务的落地,全行累计发放小微贷款金额近两亿元。

  浦发银行通过多样化创新性的小微产品,不仅解决了小微客户的融资需求,而且进一步优化了小微贷款管理,提高了贷款使用管理的效率。近期,国务院和监管机构又出台了解决小微企业“续贷”问题的相关政策,浦发银行已着手开始制定“续贷”业务制度和启动系统开发,针对经营正常,信用状况良好,还款意愿强的小微企业,在加强客户风险管理的同时,给予续贷业务支持,切实解决小微企业贷款期限不匹配的压力。

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