专访>

　　浙商银行的小微贷款业务是如何发展的？该业务在银行的发展规划中处于什么位置？有什么创新举措？记者采访了浙商银行小微贷款业务相关负责人。

　　重庆晨报：小微贷款在你们的业务发展规划中处于什么地位？

　　浙商银行：在中国，浙江省的小企业是最多的，浙商银行从成立之初就从战略上高度重视小企业业务，是浙商银行“一体两翼”（即以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼）定位的重要“一翼”。2005年3月启动小企业业务研究，2006年6月在杭州成立全国首家小企业专营支行，开始探索小企业业务专营模式，形成了“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的小企业服务模式，并创新投行工具服务小企业，从机制上积极推进小企业业务专营。

　　重庆晨报：你们有哪些政策扶持小微企业？

　　浙商银行：重庆分行采取多种方式对小微客户“减费让利”，减轻小微客户的经营负担。如采取自评方式认定小企业抵押物价值，节省小企业客户评估费用；通过“三年贷”等特色产品，减轻小企业客户临时资金成本；通过开展“小企业客户结算业务手续费减免”、“电子银行结算手续费减免”等活动，为小微客户带去便捷优惠的综合性金融服务。

　　重庆晨报：你们的小微贷款有哪些创新举措？

　　浙商银行：在贷款方面，重庆分行根据小微企业生产的周期性特点，合理确定客户还款方式和还款期限，使贷款期限与其资金用途相匹配。如：“三年贷”产品可根据客户资金周转需要，合理设置贷款期限，最长可达3年，客户按月（季）付息，到期一次性还本。

　　在还款方面，我行创新提还款方式，开发了网络融资平台等新型服务渠道，如：“随易贷”，客户只要是在合同约定的额度和期限内，可随时通过我行网银、柜面、手机银行、自助机具等渠道自助“提款”，循环使用资金。同时，该产品针对小企业客户“短、频、快、省”的资金需求特点，还为小企业客户提供了更多的选择：一是期限最长可达3年，贷款更有保障；二是提供按日自动还款、按约定日期自动还款等多种还款方式，客户可根据自己资金周转周期灵活安排，资金使用效率更高、利息更省；三是贷款用一天计一天利息，成本更低，切实减轻小微企业客户的融资成本负担。

　　在服务方式创新方面，我行开发了“房屋抵押一日贷”产品，该产品通过对抵押物所属分行划定区域内楼盘的贷款申请，采用“柜面化”受理的方式，一般贷款审批、放款出账时间均不超过一个工作日，大大缩短客户获取贷款的流程和时间。

　　另外，针对小企业“短、小、频、急”的融资特点，我行根据业务类型和风险程度，专门设置了有别于大中型企业的小微企业授信业务操作流程，细分为A、B、C、D四类；同时，简化业务表单，减轻客户经理、评审人员的工作量；试行操作效率标准管理，强化服务意识，提高操作效率；不断对小企业授信管理信息系统进行升级、改造，全面实行电子化审批与集中放款流程，进一步提高集约化管理水平。