秦 婷

　　小微企业不仅是国民经济的重要组成部分，而且是经济的活力和基础，是扩大就业、拉动内需的中坚力量。桂林银行作为地方性商业银行，始终围绕“中小企业伙伴银行、市民银行”的市场定位，走特色化、差异化、精细化发展之路，充分利用自身优势，着力进行制度、金融产品和服务的创新，加强信贷投放管理，不断满足小微企业的融资需求，支持企业做优做强，小微企业金融服务工作取得良好成效。截至2014年6月末，该行全行贷款余额226.86亿元，其中小微企业贷款余额168.28亿元，中小企业、小微企业贷款、500万元以下贷款分别占全行全部贷款的86.45%、74.18%、37.18%。

　　创新服务体制

　　发挥专营机构优势

　　为有效解决小企业客户资金需求“金额小、需求急、频度高”的特点，桂林银行在成立小微企业信贷中心的基础上，通过对小微企业信贷中心的充分授权，落实单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算等方面的工作要求，提高小微企业贷款审批效率，使小微企业金融服务工作更加专业化、高效化。同时，加强利率管理，通过制定人民币贷款定价指导意见、微小企业贷款优惠利率定价管理办法等，积极探索科学合理的小微贷款利率定价机制，对小微贷款实行差别化管理，对符合条件的小微企业给予利率优惠，以实际行动满足小微企业的融资需求。此外，该行以内部选拔和公开招聘等方式建立了一支素质高、作风硬、能力强、服务好的专司服务小微企业的客户经理团队，有效提高信贷人员为小微企业金融服务工作能力。

　　创新服务产品

　　构建多样化产品体系

　　桂林银行始终将金融产品的创新和开发，作为服务小微企业的有效载体。2013年，该行创新推出了“接易贷”“景区贷”等多款中小企业金融产品，极大地丰富了小微企业金融产品体系。“接易贷”是无需重新签订借款合同即可实现还贷与续贷无缝对接的贷款。它的推出不仅是桂林银行信贷产品创新的一个亮点，改变了小微企业融资过程中必须“先还后贷”的传统转贷模式，让企业告别“转贷”实现轻松融资，更为该行在支持地方小微企业树立起标杆。

　　经营玩具作坊的张先生成为桂林银行该种业务模式下的第一批受益者。在贷款还差1个月到期时，张先生接到一笔大订单，急需资金周转。得知桂林银行推出新产品“接易贷”后，张先生马上提交了业务申请。因企业经营状况优良，该行批准了该业务，及时为张先生办理了贷款续期手续，无需企业再寻找资金归还原贷款，给予企业一定还款宽限期，且贷款利率不变，为张先生减轻了还款压力、节约了财务成本。

　　创新营销渠道

　　多渠道批量化营销

　　“小微企业业务不同于大中型公司业务，单笔业务量小，要做大，只有走批量化道路。”

　　桂林银行针对小微企业金融服务工作，从减低企业融资成本和拓宽融资渠道出发，运用创新的小微企业合作发展基金贷款模式，制定了集群开发营销模式，围绕集群市场、商圈等目标客户，采取先审批集群营销方案，后审批集群项下授信客户的流程，批量开展小微企业授信业务，有效提高了小微企业金融服务效率。目前，该行已通过这种模式对广西多个行业协会及商圈进行了营销，包括广西林业协会、广西电子电器行业协会、南宁市粮食行业协会、南宁茶叶商会、广西农业产业行业协会、广西生鲜协会、琅西菜市集群、淡村商贸城集群、桂登鞋城和盛世联邦。通过对集群客户进行批量式授信，帮扶他们解决实体经济规模小、担保物少、融资难等难题。

　　广西壮姑娘特产有限公司作为广西较大的特产零售企业，处于高速发展时期，但面临缺少抵押物、银行认可度较低的融资难题。桂林银行与广西农业产业协会合作，通过行业互助基金的模式给予其200万元信用贷款，有效解决了该公司的资金短板问题，助力壮姑娘产品成为南宁市旅游局唯一指定的“南宁礼物”，同时获得了2014年南宁世界体操锦标赛吉祥物“南南”和“宁宁”的唯一生产销售资质，在业界享有良好的声誉。

　　创新发展平台

　　支持粤桂合作特别试验区建设

　　作为梧州市实施“引银入梧”的第一家商业银行，桂林银行在梧州市银行业中率先与梧州市粤桂合作特别试验区签订了全面合作协议和10亿元的项目授信意向书，致力于打造长期有效的资源信息共享平台及产业投资合作平台。

　　该行充分整合内部服务团队资源，发挥“小、快、灵”特色，以专业的服务水准为试验区及区内企业的发展排忧解难，真正成为“企业的好伙伴”。通过为企业制定集支付结算、融资服务、对公理财等于一体的个性化合作方案，实时跟踪落实企业的金融服务需求，耐心为企业解惑，从而在服务区内企业方面形成了独特优势和服务品牌。

　　该行主动上门营销促成合作，为广西梧州工业新城投资发展有限公司筹集了1.4亿元的项目建设资金，加快社学工业集中区内的道路平整及整体规划建设。同时，该行正积极引入创新金融产品，计划于2014年内为广西梧州粤桂合作特别试验区投资开发有限公司平整塘源一号路项目筹集5亿元建设资金，以及支持梧州市神冠茶花园项目、梧州市红岭商贸物流园区等大型综合项目，助推试验区更好更快发展。

　　服务没有止境，创新没有止境，服务小微企业任重而道远。今后，桂林银行将继续坚持“中小企业伙伴银行”的市场定位，重心下沉、服务实体经济，为更多的小微企业提供更优质的金融服务，为地方经济的腾飞贡献力量。

　　桂林银行小微企业业务咨询电话：0773-3821343