昨天，江苏银行直销银行正式上线。从今年2月份开始，随着民生银行直销银行率先尝鲜，上海银行、重庆银行、南京银行等纷纷跟进，传统银行界掀起一股直销银行热。直销银行是什么新鲜事物？给我们的生活带来怎样的改变？

　　可同时交易多家银行卡

　　直销银行是一种基于纯网络的银行，没有网点和柜台，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，打破了传统银行的时间、地域等限制。

　　以江苏银行直销银行为例，先在手机上下载一个直销银行APP，根据提示步骤线上注册及认证后，就可以获得一个电子账户。申请电子账户后，设置登录密码和交易密码，同时可任意设置挂钩名下多家银行卡，基本设置就完成了。

　　看似简单的挂钩名下多家银行卡，实际上则是对传统银行服务模式的突破和颠覆，即一个电子账户，可以任意调动挂钩银行卡的资金。比如消费者购买江苏银行直销银行的理财产品时，不论用哪家银行卡，都可以通过电子账户购买。

　　此外，转账汇款速度非常快。记者进行了体验，在输入登录密码后，记者任意选择了一家银行卡，向电子账户转账100元钱，在输入金额和交易密码后，不到10秒的时间，手机立即收到银行资金变动提醒信息。

　　目标群体主要是80后90后

　　“互联网时代，银行已经是一种服务行为。”江苏银行电子银行部副总经理蒋建明说，直销银行是银行的业态发生了质变，完全基于移动互联网思维而构建的银行体系。

　　在银行界人士看来，纯线上、全天候服务的直销银行是传统银行真正布局互联网金融的重要一步。自去年余额宝上线带动一波互联网金融热之后，传统银行不甘落后，纷纷跨入互联网金融领域，推出类余额宝产品，与网络抢客户、占地盘。“余额宝、微信红包等互联网金融给传统银行的震撼很大，不仅分流了存款，而且用户的体验性极佳。”他说，更重要的是，通过一年多互联网金融的发展，传统银行也看到了潜在客户群的庞大数量，以及用互联网思维拓展银行业务的无限商机。

　　记者浏览多家银行的直销银行发现，目标群体大多为80后、90后，比如民生银行直销银行，用 “忙”、“潮”、“精”概括他们的目标群体。“直销银行的客户群体，就是移动互联时代的新兴人类。”

　　新业态还须防“新瓶装旧酒”

　　对于国内银行纷纷上线直销银行，南京大学商学院经济学教授耿强认为，“它与利率市场化进程加快的内外夹击，倒逼银行做出转型，直销银行是一种尝试，值得鼓励。”

　　8月7日，民生直销银行定活宝发售首日，预期年化收益率6%，5000万元额度11分钟瞬时售罄。该产品可用于质押贷款，大大提升了资金的流动性和利用率。令消费者意犹未尽的抢购，也令传统银行尝到了互联网金融产品的甜头。

　　“直销银行不能停留在一般金融产品的线上销售层面，搞新瓶装旧酒。”在蒋建明看来，直销银行不是银行，而是一个在移动互联网时代经营银行的电商。“直销银行的构建与发展，必须遵从电商的普遍规律，要以电商的经营模式来做。”本报记者赵伟莉