银行与企业的生意，企业主要看综合融资成本，一般搞不清楚到底还收了什么费用。

　　对于广东无数的小微企业主而言，去银行融资无疑是成本最低的模式。上周四，中行、农行向国家发展改革委报送报告，自8月1日起，取消多项面对小微融资的收费。其中，农行号称此举将合计一年让利约100亿-110亿元。

　　银行真的肯吐出小微融资收费的“肥肉”？南都调查发现，上述两家银行从本月起免收的多个费用，类似收费仍出现在其他银行8月1日刚更新的收费目录中；而目前广东银行业小微综合融资成本约为1.3-1.4倍基准利率。多位业内人士称，如果监管部门新一轮严查银行乱收费，那么原来转移至中间收费的利息收入部分则将回归体现为企业融资利率报价的上升，企业的综合融资成本并不会出现明显的改善。

　　新动向：中行、农行多项收费取消

　　7月23日国务院常务会议明确要求清理整顿银行业金融机构的不合理收费，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。规范担保、评估、登记等收费，严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等行为。

　　随后上周四，据国家发改委价格监督检查与反垄断局消息，近日中国银行、中国农业银行分别向国家发展改革委价格监督检查与反垄断局报送了落实国务院常务会议精神、清理整顿相关收费的报告。8月1日起，中国银行、中国农业银行将免收多项涉企收费项目。其中，中行免收小微企业融资服务费，取消常年财务顾问费、对公贷款承诺函手续费和个人循环额度贷款承诺费、取消票据融资咨询服务费等7大项收费。而农行亦取消小微企业贷款承诺费、资金管理费和咨询费、常年财务顾问、投融资财务顾问、信息咨询顾问、结构化融资顾问、债务类融资顾问等多项费用。

　　尽管在接受南都记者采访时中国银行广东分行以及农业银行广东分行均表示，难以测算出对于单个企业的减免情况，但在发改委披露的相关信息中，农行方面称，上述费用减免措施合计一年让利约100亿- 110亿元。这大约占农行去年全行中间业务收入的1/8。

　　记者调查：收费无明码标价多家银行不免

　　尽管如农行所言，此次为企业减免中间收费超过百亿元，但南都记者却发现，上述两家银行减免的多项收费实际上是此前银监会已经多次明令禁止的。早在2011年出台的银监会94号文就提出，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。而在去年发布的银监会37号文亦重申了此点。业内认为，发改委拿中行和农行开刀，是在落实国务院常务会议的精神，树一个典型，引导其他银行跟进。

　　而实际上，除了已经做出表态的中行和农行，南都记者发现，已经被农行、中行免除的多项费用，在其他一些商业银行刚刚更新的收费目录中仍存在。如中行和农行此次被整顿、取消的常年财务顾问费以及对公贷款承诺函手续费和个人循环额度贷款承诺费，仍在不少银行的收费科目中。如财务顾问费这一项，建行的财务顾问费包括常年财务顾问费以及新型财务顾问费，工行的目录中亦有企业常年财务顾问费以及投融资顾问费。贷款承诺收费方面，建行、交行、工行均收取对公贷款承诺函手续费，其中部分银行对小微企业进行减免。

　　值得注意的是，上述银行的财务顾问费都没有明码标价，“按协议收取”五字成为各家银行价格目录表中对公收费较为常见的注释。

　　副作用：费用少了利率就可能涨

　　“银行将利息收入转化成为中间业务收入已经是常见操作方式。”针对此次发改委整顿银行涉企中间业务收入，一家国有银行广州一级支行原信贷负责人对南都记者表示，在信贷规模管控与业务转型的双重压力下，不少银行将利息收入“转化”成中间业务收入已是公开的秘密。

　　他对南都记者透露，一般省行会阶段性给各个支行一个资金成本的指标，规定各家支行在放贷时的利率下限。而支行在具体放贷时，一般给予企业的利率报价是下限，但实际其他的费用则通过中间业务收费进行收取。他进一步举例，如上一级分行给出的利率下限为上浮15%，但实际银行对于小微企业的融资成本一般要上浮30%-40%，中间的差价就是通过各种综合收费来收取。

　　“财务顾问费是常见的收费项目。”上述前银行人士对南都记者表示，除此以外在业务转型与创新的压力下，商业银行的中间业务收费项目可谓名目繁多，“财务雇佣费”、“贷款承诺费”等一些无实质性服务的费用层出不穷。

　　“银行与企业的生意，企业主要看综合融资成本，一般搞不清楚到底还收了什么费用。”他指出，相较于其他的融资途径，银行的融资成本仍相对较低，在资金供求不平衡的情况下，面对银行的各项收费，实际上企业几乎没有什么说不的权利。“几乎所有的银行都这么做。”他认为，在此情况下，企业通过银行进行融资，往往只看综合融资成本。目前小微企业综合融资成本一年期大约为基准利率上浮30%-40%。

　　他预计，由于银行在进行信贷投放时，定价是根据当期资金成本、风险成本等进行成本核算，最后收取综合融资费用，如果监管部门新一轮严查银行乱收费，那么原来转移至中间收费的利息收入部分则将回归体现为企业融资利率报价的上升，从这个角度看，企业的综合融资成本并不会出现明显的改善。（南方都市报）