作为白云区唯一的独立法人银行业金融机构，广州白云民泰村镇银行已经走过了两年的光景。截至6月末，该行存贷款余额近13亿元，各项贷款余额达6.51亿元，涉农贷款和小微贷款占比分别为63%和83%，最高一笔贷款达到500万元，最低的也就是2000元，可以说是名副其实的服务三农、小微企的银行。

　　●南方日报记者 张西陆 实习生 沈若楠

　　“小而快”是一大特色

　　跟大型商业银行相比，村镇银行的魅力就在于“小而快”。

　　2013年，随着马蹄产品销量不断增长，区内一家主营种植水马蹄，生产、加工、销售马蹄粉、马蹄糕的农业龙头企业与村经济合作社签订了马蹄种植收购协议，约定在20天内预付500万元肥料及人工费。

　　由于临时性原因，公司出现了资金困难，预付期限临近，面临违约风险。公司老板走访多家银行，急需资金补充。但因其商品房、厂房均已抵押，且贷款需求极为迫切，银行无法在短时间内发放贷款。

　　当时，广州白云民泰村镇银行得知情况后，充分发挥独立法人机构优势，及时梳理贷审流程，减少审贷环节和申报要件，将贷审前移，组织客户经理、风险经理、贷审会委员赶赴企业及马蹄生产基地，调查审贷，不到3日将500万元贷款发放给了该公司，解决其燃眉之急。面对如此高效的服务，公司老板连连称赞。

　　“村镇银行拥有贷款终审权，而大银行的分行、支行，在一些比较大的贷款业务上需要向总行进行申请。”广州白云民泰村镇银行执行董事、行长何世泉告诉记者，“三农”、小微企业具有资金需求“短、频、快”的特点，但从一些大的银行贷款，从申请到发放往往需要1个月以上，而村镇银行一般情况申请贷款的时间比较短，“以我们银行为例，首次贷款申请下来最快只需要3个工作日，续贷的话最快只要1天”。

　　白云区大部分小微企业和村民无有效抵押物却有贷款需求，但常常被银行拒之门外，该行抓住这两大群体讲诚信的特点，按照“看人品、算实账、同商量”的风控九字诀，推广保证贷款，只要有较好的人品口碑和一定的代偿能力的第三者担保就可以贷款。开业以来，该行累计发放贷款近13亿元，保证贷款占比达到98.12%，其中最高一笔达到500万元，最低的也就是2000元。

　　创新服务产品有的放矢

　　就存贷款利率而言，村镇银行没有特殊政策，存贷款利率的浮动政策与大型商业银行相差无几，也就是说，在政策优惠方面，村镇银行与大型商业银行站在同一起跑线上。

　　8月3日才刚满两岁的广州白云民泰村镇银行，是一个新生事物，甚至在国内，村镇银行也只是推广发展了6年。很多企业主、居民对它还不甚了解，一些人甚至把村镇银行当成为乡镇和农业服务的专门金融机构。级别不高、网点不多、支付手段欠缺，造成了村镇银行难以吸收存款的尴尬局面。

　　何世泉告诉记者，实际上，所有村镇银行都需要获得中国银监会的批准设立，而且门槛也很高。与其他银行一样，村镇银行的业务、运作以及监管几乎没有区别。

　　截至6月末，该行存贷款余额近13亿元，各项贷款余额达6.51亿元，涉农贷款和小微贷款占比分别为63%和83%，户均贷款余额为95万元，连续23个月不良贷款率为零，已累积实现利润1555.52万元，银行发展态势良好。

　　“银行目前最大的竞争是服务竞争，所以我们在服务上下了大功夫。村镇银行想要发展，就必须提高自己的服务水平。”何世泉告诉记者。

　　广州白云民泰村镇银行针对市场特色和客户需求差异，为客户量身定制服务产品，先后推出了“农贷通、小贷通、科贷通、商贷通”等产品，深入区内各个街镇、村社和主要批发市场，上门服务农民、小微企业和个私商户。

　　值得提及的是，该行根据当地农户创业需求，开发了农户小额信用贷款，只要农户提供户口本、身份证以及村委对村民的诚信证明，农户即可贷到10万元以下的农户小额信用贷款，且利率优惠仅为7厘。截至6月末，该行已累计发放了131笔共计1943万元的农户小额信用贷款。

　　到现在，李先生还对广州白云民泰村镇银行的帮助赞不绝口。去年5月，禽流感疫情渐退，养鸡户李先生有意恢复生产却缺乏资金，先后向当地多家银行提出贷款申请，均未能如愿。该行得知李先生情况后，由分管行长亲自带队上门调查，了解到李先生养殖经验丰富、为人忠厚老实、养鸡前景较好等情况后，根据其生产经营实际情况，给他发放了10万元信用贷款。李先生终于渡过了难关。

　　与商圈合作做活小微服务

　　发展小微金融是村镇银行发展的重要战略目标之一，广州白云民泰村镇银行也在业务拓展上积极试水。

　　白云区地处广州市城乡接合部，各类批发市场多、工业园区多、档口商户多，不少当地城乡居民以及新广州人都有创业致富梦想，但贷款难、风控难等问题困扰着他们。

　　何世泉说，民泰已先后与三元里批发商圈、石井批发商圈和嘉禾网商商圈开展合作，建立了“市场+商户+银行”的合作联盟，即商圈市场负责向银行介绍优质商户并为商户提供担保，商户向银行提供经营情况及交易流水等信息，银行简化手续为商户提供小额流水贷款。截至5月末，该行共对2000多家小微企业进行了评级，授信超过5亿元，存量和增量均居全区银行机构前列。

　　此外，金融服务方面，广州白云民泰村镇银行也扎根村镇建设，在加大村社营业网点建设、参与农村信用体系建设的同时，也参与了当地农村“三资”管理，协助政府监督村社集体资金使用，与白云区国资公司农村集体资产交易中心开展合作，帮助村社盘活存量房产。

　　经过两年创业打拼，广州白云民泰村镇银行将步入稳健的发展期。何世泉告诉记者，下一步该行要朝“四好”商业银行方向进军，争取到2020年，存款余额超80亿元，各项贷款余额超50亿元，网点覆盖22个街镇及主要行政村。