“限卡令”出台半年 1人仍可持8张卡？
- 发布时间：2016-05-11 07:36:00 来源：南方日报 责任编辑：潘雯
为打击电信网络新型犯罪，银监会去年11月下发了“限卡令”——同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不超过4张。但广东“民声热线”节目调查发现，已有5张卡的客户仍可新开3张卡，卡数多达8张。中国建设银行广东省分行10日上线广东“民声热线”回应指出，如果客户有正当理由可开卡超过4张，但会继续加强柜台对发卡的审核，同时自动发卡机相应系统也将在年底完成优化。
2015年11月，中国银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》(以下简称《通知》)，要求同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张及4张以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡。
现场暗访发现，笔者在已有5张建行借记卡的情况下，分别在三家网点通过自助发卡机和柜台顺利开卡，共持卡数达8张。过程中笔者没有被拒绝办卡，也没有任何网点提醒有开卡限制。
银监会下发《通知》专门提及，在客户办理业务过程中，要主动提示核查本人名下全部银行账户信息，发现异常及时处置。为何开卡数达两倍，仍无收到任何提示？
中国建设银行广东省分行信用卡中心(电子银行部)总经理丘文娟表示，如果客户有正当理由，要求开卡数量超过4张，商业银行可以经过核实作酌情处理。但相关网点的确存在执行不到位的情况。
什么是开卡正当理由，如何进行核实？丘文娟介绍，“限卡令”出台并不是限制客户开卡数量，主要是为堵住犯罪分子利用批量开卡进行电信诈骗。银行进行客户身份核实是关键，包括客户证件、手机号码等。如果客户身份证不像本人，银行会要求客户提供辅助证明材料，或者根据系统已有问题进行提问，比如家庭住址。建设银行也针对犯罪分子的特征进行了总结，让网点识别可疑客户。至于开卡用途需由用户客户自己陈述清楚。
至于部分自助发卡机如何设置客户开卡限制，丘文娟表示，系统开发的相关需求在落实中，年底相关功能可以实现。目前自助发卡是视频和远程人员在复核，银行不管是前台还是后台都将加强防范。
