在高层新政频出、移动互联网创新不断的背景下，小微企业“融资难、融资贵”的困局正在被逐步突破。

　　虽然在北京从事肉类食品加工的张业已经小有规模，但是张业每年还是必须抽出大量时间和精力去营业厅办理贷款还款手续。

　　“主要是我们小微企业每次用款时间不长。如果办理固定期限的贷款，一般最低一年，用款时间没有那么长，资金白白躺在账户里，白交不少利息费用。传统的随借随还确实省不少利息费用，但使用起来通常比较麻烦。比如每逢节假日前我总会看准时机多囤一些原料肉，但是跑银行办手续耗时费力。甚至经常人在外地，等跑回北京办好了，看好的货早没了。”张业无奈地说。

　　张业所经历的困境在小微企业中很普遍。一位业内人士表示，生意场上，时间就是金钱是亘古不变的真理。但对于小微企业来说，单是融资问题就已是制约企业发展的拦路虎，更不敢奢望随时随地灵活高效使用资金。银行固有的贷款流程要优化很难，但并非不可能。这需要银行重新定位，比如银行将小微企业定位为中高端客户。

　　近年来，小微企业融资“贵”与“难”的问题得到了各方前所未有的重视。2014年，两次定向降准、银监会“关于完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知”发布，8月1日《商业银行服务价格管理办法》正式实施，政策层面着力降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展。

　　近日，光大银行推出小微e贷通，可通过电脑、手机登陆网银完成借款还款，不受银行传统放贷还贷在时间和空间方面的限制，随借随还，并且只需要支付贷款资金实际使用期间所产生的利息费用，大幅降低了财务成本。例如2014年9月下旬，上述案例中的张业在原料肉合同签订后，通过手机登陆银行网上银行请求付款，不到一分钟，资金实时进入原料肉供应商账户中。国庆后资金回笼，张业账户资金充裕，他通过手机第一时间还清了光大银行贷款，总计支付了16天的利息费用。

　　“关键是就算在外地也可以通过手机、IPAD、电脑借款还款，不需要工作时日、工作时间跑银行排长队。”张业说。据了解，业界部分小微贷款产品虽具备随借随还功能，但由于大部分时候只支持网点柜台营业时间内操作，发展空间受限。

　　无独有偶，中信银行也针对小微企业主以及个体商户开发了一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款产品——“POS商户网贷”。

　　该产品以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据，以中信银行个人网银为授信申请和审批放款的操作平台，从而实现7*24小时贷款分分钟到账；小微企业主只需在线网上银行申请，填写相关客户基本信息，上传电子版身份证照片，足不出户、动动鼠标便可完成从授信申请到审批放款的全流程操作。在线2分钟即出审批结果，放款几近“秒贷”。