近年来，非法集资变化多样、手段新颖、名目繁多，使得社会公众辨识非法集资的难度大大增加，给社会稳定和人民财产安全带来极大隐患。银行作为连接组织和个人的重要桥梁，在“防范和打击非法集资”中承担着重要角色。在当前严峻的形势之下，银行应该通过内部严格管控和外部大力宣传的“内外兼修”机制，为“防范和打击非法集资”承担应有的社会责任。

　　内部人员严格管理，防控风险

　　认清形势，将“防范和打击非法集资” 作为一项长期工作

　　非法集资危害性极大。首先，极易给人民财产带来巨大损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。其次，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。金融的顺畅有序好比经济“血液”的畅通，有利于联系起各种经济元素，达到资源的有效配置，保证经济健康运行。非法集资行为破坏了资金的正常流动，扰乱了经济秩序，威胁到了国民经济健康快速的发展。第三，非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

　　在当前经济形式下，非法集资采用高息诱惑打破社会公众的心理防线，混淆投资理财概念迷惑群众，为非法集资提供了滋生的温床，存在着巨大的社会隐患。银行机构应该将“防范和打击非法集资”作为一项长期工作常抓不懈。

　　银行工作人员由于职务因素，也极易成为非法集资的参与者。银行人员参与非法集资主要有以下几点优势:一、银行工作人员所具有的特殊身份，使被害人对其本人和其集资活动比较信任，特别是被害人中的相当一部分人是其银行老客户，他们在充分信任的基础上同意为其提供资金。二、有的银行工作人员利用自身对借贷、转账等业务流程的熟悉和经手相关业务工作的便利，通过伪造相关文件的方式实施非法集资。三、非法集资者一般要为被害人提供银行账户以收取资金，特别是当其编造帮企业银行转贷等理由时，需要伪造该企业负责人或企业的中转账户，银行工作人员则较易利用工作关系而伪造成功。四、目前银行信贷利率与民间融资利率存在价差，这产生了巨大的利益诱惑，而一线银行工作人员容易获得资金供需方的需求，其在资金供需方之间实际上充当了资金掮客的角色，并从中牟取利益。五、有的银行工作人员利用工作便利，向社会群众非法吸收公众存款后，再以较之吸储利息更高的利息向急需资金的人转手放贷，从中牟取吸储与放贷之间的利息差。由此可见，银行内部人员也成为“防范和打击非法集资”工作的重中之重。

　　各银行机构应该着力加大员工教育学习和员工自身风险排查。定期组织员工认真学习最高法、银监会等部门出台的打击非法集资相关法律法规，深入剖析近年来金融机构发生的非法集资典型案例，使员工充分认识非法集资的社会危害性，杜绝员工参与非法集资活动。将严禁参与非法集资的“制度红线”传达给每一名员工，增强员工的风险意识和合规意识，使员工深刻认识参与非法集资行为的严重危害性。另外，银行还应该通过组织员工填写非法集资风险排查情况表、员工思想动态排查表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。

　　努力强化对外宣传

　　银行作为群众资金存储的重要机构，也应通过客户资源优势，将“防范和打击非法集资”的理念宣传深入人心。如在网点的显眼位置，通过电子屏滚动字幕和宣传海报将非法集资的相关内容进行大规模宣传。银行工作人员也应通过典型案例教育等形式积极向客户介绍非法集资的特征、形式、手段及危害，强化社会公众风险防范意识，引导公众理性投资。

　　银行机构还应该通过多种方式，组织“防范和打击非法集资”的专项活动，积极宣传防范和识别非法集资和外部欺诈的主要特征，表现形式及常用手段，揭示非法集资的风险和危害，提示实施非法集资应承担的法律责任，帮助客户增强辨非法集资的的能力。同时，引导存款人和消费者自觉远离和抵制非法集资，从源头上压缩非法集资生存空间，做到造声势和出成效相结合，营造全社会共同预防和打击非法集资及其相关犯罪活动的良好舆论氛围。