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为商业保险补上医保这一课

  • 发布时间:2014-08-28 15:34:27  来源:光明网  作者:谢伟锋  责任编辑:王斌

  国务院总理李克强8月27日主持召开国务院常务会议,确定加快发展商业健康保险,助力医改、提高群众医疗保障水平;部署推进生态环保养老服务等重大工程建设,以调结构促发展、推升级;听取政策措施落实第三方评估汇报,改革创新政府管理方式。(8月27日中国政府网)

  完善医疗保险之建立,是反映一个国家百姓幸福的最强指数,也是验证政府作为的重大考场。现如今,我国已经构建了世界上最大的一张民生保障网。在城镇化的道路上,城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗的并轨也在进行有机尝试。在成绩面前,还需要看到的是问题和短板依然很多。譬如,在发达国家商业保险对于医保领域的互动已构成大产业,但在我国依然是初级阶段。所以,为商业保险补上医保一课,则显得尤其必要。

  此次常务会议也给出了“深化医改要政府和市场‘两手并用’”的认为。两只手,就是基本保险和商业保险共同往医疗这块使力。当下,基本医保已经兜底了十三亿中国人的健康生活,以前看病需要一头牛,现在三只鸡就能解决问题。但这并不代表基本医疗已经可以躺在功劳薄上睡觉。报销药品有目录限制、自费项目存在价格高企、需要自己先垫付费用等等,都把基本医疗的“基本”二字的写实。要让民众健康之树的开枝蔓叶,还需要商业保险的一缕阳光。

  在国务院以往对于改革保险的若干意见中,都有鼓励商业保险做大做强的声音。“要全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险”,也成了这次常务会议的主推,而这项制度试点已取得成效,目前正在抓紧向全国推开。

  会议强调“要加大政府购买服务力度,引入竞争机制,支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务”。此举,也将有力对医院进行“逆监督”作用。现在医疗资源逼仄的同时,另一方面的医疗资源浪费也颇为严重。某些病人选择在医院里小病大养,皆是因为住院有医保兜底,在过了门槛费之后便准备打持久战。而商业保险是有可能对医院进行考核,如此一来,就能够在用市场的手,来关上医疗资源的跑冒滴漏。

  “丰富商业健康保险产品,开发面向老年人、残疾人等的保险产品”,则是让商业保险的责任性归位,不能一味地只挖掘富矿,也应该尽到自己的应有之义。在利益和义务之间的平衡点掌握,才是那些立足于百年企业的商业保险公司们所应该具备的战略眼光。而社会也将反哺于这样的业界良心。

  会议所提出的“加大政策支持”,则是对商业保险对医保进行体内循环的利好推动。这方面包括:完善企业为职工支付补充医疗保险费的企业所得税政策,鼓励社会资本设立健康保险公司……等等。政策支持,仅仅是扶上马走一程而已。而最终路途的长短,取决于商业保险从业者的先知先觉,以及对于保险改革的领悟和执行。

  而会议最后的那句“加强监管”,是问题的关键。政府作为监管者,责无旁贷。不过当下医患纠纷纷繁复杂的维度,是考验商业保险效率提升的一个硬槛。这其中,卫生监管部门和社保部门由于利益和责任的均沾,颇有点运动员和裁判之味。如果能大力引进第三方的非政府组织,恐怕就能弱化风险的存在。

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