套现450余万，POS机无记录

　　利用几台POS机，多张信用卡，在短短一年半的时间内，疯狂套现450余万……近日，蓬莱警方办理了一起非法经营POS机套现案件，犯罪嫌疑人刘某自2013年5月至2014年9月，在自家商场内的POS机上虚假交易，套取现金达450余万元。

　　刘某因套现而进入警方视线来得有点“偶然”。去年9月，刘某卷入一起案件，在对刘某办公场所进行搜查时，警方意外发现数部无线POS机和大量信用卡，这些迹象表明刘某有POS机套现的嫌疑。

　　然而，在侦查中，不仅被扣押的POS机中调取不到交易记录，在出卡银行的数据库中，信用卡交易记录也无法显示该笔交易的对应账户。原来，这些POS机是刘某通过网络办理的，所对应的网络平台处于隐秘状态，既无法获取相关数据，也无法查明为他人办理POS机的相关部门及相关信息。“网络POS机的使用对POS机主以及持卡人都存在较大风险，同时给POS机套现犯罪提供了便利条件。”办案民警说。

　　从被扣押信用卡入手，警方发现大部分信用卡曾在刘某本人经营的一家商场消费。经审讯，刘某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS机上虚构交易套取现金的犯罪事实。

　　信用卡管理存在漏洞

　　“我们在侦办中发现相关部门对POS机的管理缺乏制度约束。通过网络办理的各种POS机在使用过程中存在较大风险。”缺乏有效管理的不只是POS机，“各金融机构发放的信用卡种类多、使用规定也各有不同，也给这类犯罪的法律适用带来新的问题。”办案民警告诉记者。

　　在刘某个人办理的信用额度较大的信用卡中，有的就存在这样的漏洞。在被查扣的信用卡中，由光大银行办理的乐惠金卡没有免息期，不仅允许柜台提现信用额度的50%，还不收取任何手续费，使刘某认为自己使用POS机套现的行为不会给银行部门造成任何损失，没有造成社会危害。

　　银行方面的态度也在一定程度上给人造成误解。“在调查过程中，我们曾经以普通市民的身份打电话向民生银行进行咨询，客服人员竟然明确答复该行对外办理的某信用卡可以使用POS机提取现金。”办案民警说。银行是否应为此负责？在法律中并没有相关规定，这也在一定程度上造成银行部门滥发信用卡，甚至“默许”客户套现的行为。

　　套现追究POS机主责任

　　虽然信用卡管理上存在种种漏洞和误导宣传，但是按照法律规定，刘某实施的POS机套现行为，与银行发行信用卡的使用性质无关，追究的是POS机机主的套现责任。

　　根据《中华人民共和国刑法》规定，未经国家有关部门批准非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

　　“本案中的犯罪嫌疑人刘某违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式套取现金，追究的是其非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，且情节严重的行为，虽然刘某自称没有造成社会危害，但他非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，已经对社会造成了危害。”相关法律人士表示，“他使用个人信用卡套现与为他人套现收取手续费，同样违反POS机管理使用规定，应认定为非法经营犯罪数额。”