公务员家庭的全面理财规划
- 发布时间：2014-10-30 06:34:39 来源：杭州日报 责任编辑：毕晓娟
案例聚焦：夫妻两人均为公务员，29岁，刚结婚，暂时没有小孩。两人月收入合计1.2万元，日常月支出2500元左右。两人均有社保和住房公积金。现有银行存款20万元、车一辆、住房一套，月房贷2200元，可以用公积金还款。请问如何理财？
交通银行理财分析：该家庭福利待遇很好，未来收入稳定且有保障，他们对于下一代的教育问题尤其关注。该族群普遍投资较保守，但由于家庭情况和各自性格不同，风险承受能力不能一概而论。
资产配置方面，保证部分流动性资产，建议配置活期存款和流动性较强的银行短期理财产品，如交行的薪金A或天添利系列产品。在保险配置中优先配置重疾和意外险，选择银保产品作为养老的补充规划，建议比例为年收入的5%—15%。投资类资产方面，可将资产的65%-90%投入稳健收益型理财产品，例如配置银行理财产品、债券型基金或保本基金等，如交行的沃德添利和交银添利系列，南方广利债券型基金；资产的10%—35%投入风险收益型产品，赚取最大收益，例如配置股票及混合型基金、券商集合理财或股票等。
子女教育方面，要做好生孩子准备。建议客户每月工资结余可采取基金定投、黄金定投等产品为孩子积攒教育金，建议投资比例为每月工资结余的10%—20%，基金定投可选择华商领先企业基金、汇添富医药基金。
养老方面，建议将每年的年终福利及其他投资收入，配置期缴分红型保险及年金类保险。
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