中产准二胎家庭 如何做好理财规划
- 发布时间：2014-10-28 12:31:18 来源：生活报 责任编辑：毕晓娟
张先生，工资税后13000元，一年算15个月，全险+意外险公司给上。太太国企员工，月工资8000元。宝宝去年9月刚出生，女孩。家里位于四环和五环外房产各一套，无房贷，无车，每月无需付给双方父母生活费，家庭生活费5000元左右。宝宝出生后费用增加很多，请保姆照顾孩子，每月花费4500元。存款和理财产品50万元。
理财目标
1、三年内生二胎，准备好二宝的抚养教育金。将来送孩子去美国留学。
2、家庭保障如何规划？
3、打算买中高档SUV一辆。
4、希望能每年全家出国旅行一次。
理财建议
1、用定投积攒二宝抚养教育金
由于在二宝出生后月支出还会持续扩大。为了增加未来更为充裕的现金流，可以利用闲置房产出租，每月能为家庭提供大概4500元的现金，让前期每个月的结余现金提高到1.3万元，为孩子日后的抚养教育做准备。
对于送孩子去美国留学，按照美国大学4年，每人每年20万来计算，由于两个孩子相差三岁，有三年的间隔，通过前期房屋出租、基金定投、个人理财和分红保险的购买，当孩子在18-20岁的时候，累计的专项资金约为150万元(通过前期定投积累按年化6%复利计息合计90万左右+孩子每年交的分红保险50万左右)，再加上理财带来的部分收益合计约160万元，在不影响家庭正常生活的情况下，通过前期的资金合理安排，为孩子将来的出国留学打好基础。
2、家庭成员购买商业保险补充
家庭成员出现大病或者意外急需大量资金，这是每个家庭都有可能面临的风险事件，而张先生夫妇作为家庭的经济支柱，肩负抚养孩子和赡养老人的责任义务，一旦发生风险，整个家庭都会面临巨大的危机，所以家庭保障的核心便是他们二人。
3、巧用信用卡无息贷款买SUV
由于利率市场化，住房抵押消费贷款上浮约30%，通过房产抵押贷款需要支付的利息过高，通过抵押贷款方式购车不太合算。建议可选择信用卡分期购车，首付30%的车款(约13.5万元)，张先生可关注信用卡官方网站的最新优惠活动，有的合作车型可享受24期分期0费率等，平稳完成购车计划。
4、用理财收益实现全家出国游
随着每年的资金结余的增加，家庭总资产也不断增加，通过理财带来的收益，就能逐渐满足每年的出国旅行需求。由于前期二宝和购车给家庭带来经济负担较重，前两年的出国旅行可以考虑亚太地区国家，消耗较少资金；随着家庭收入的不断增加，还清购车所欠债务，之后从理财带来的收益中每年拿出2万-5万元用于出国旅行。
据《小康·财智》
