香港保险为保险创新提供原动力
- 发布时间：2016-04-14 03:34:27 来源：京华时报 责任编辑：胡爱善
前段时间，日本的电饭煲、马桶盖成了万金油，数不尽的好处，几乎霸占了朋友圈的每一个角落。最近，香港保险也有向日本马桶盖看齐的趋势。据香港保险业监理处公布，2015年深圳等内地游客在香港投保的新造保单保费累计316亿港元，占香港保险业个人业务总新造保单保费的24.2%，相当于内地客户买走香港1/4的保险。
内地游客在香港购物一直都不是稀罕事儿，尤其是那些打上“港产”标签的商品，自带三分光环，不断吸引内地游客关注。只是以前都是买包、买电子设备、买药、买奶粉，现在已经上升到买保障。而且，内地人在港买保险的数量不断猛升，一个经常出现的场景是几大保险公司的客户中心人满为患，攥着保单的内地客人排长队交保费。
究其原因，首先是价格优惠，同款保险产品中，在内地的价格比在香港的价格高出30%-50%左右。其次是保障范围，香港保单中大多可保50种以上重大疾病，甚至近百种疾病保障，其中还包含一些轻症，远远高于内地保单中的30余种。最后是服务，尤其是理赔环节，不少香港保险公司标榜为“窄近宽出”，只要是承保成功后，遇到理赔环节直接就可以获得赔付。
但是，以上都是香港保险的有利面，有专业人士提醒说香港保险并没有看上去那么好，不仅容易涉及法律纠纷，所谓的高额收益也是一种演算后的虚数，并不能当作最终盈利。
作为消费者，挑选经济实惠的商品无可厚非，那么在保险保障方面，自然也是越全面、越划算就越发受到市场推崇，而香港保险热销的背后折射出的是内地保险产品市场的巨大空缺。
如果内地的保险产品在设计上也能囊括50种以上重大疾病，那么消费者何必舍近求远，蜂拥至香港买保险？相对香港市场而言，我国保险市场无论在监管还是产品等方面，均有较大的提升空间。一直以来，内地保险市场产品同质化竞争较为严重，这与监管政策上的限制有一定关系。此外，与国际接轨的香港保险市场更敢于寻求高收益投资标的，受投资标限制也较少，这直接导致了内地保险产品的分红收益率远不如香港保险产品。
不过，近年来，尤其是保险“国十条”颁布以来，内地保险行业逐步开始了一些改革措施，旨在加强保险行业的市场化，鼓励险企持续创新。如健康险的税收优惠政策，寿险价格下降了20%以上，以及车险市场费率改革的试点扩容，都预示着监管层已经开始考虑放开内地市场的监管限制，进一步加快其市场化进程。香港保险为保险创新提供原动力，相信在不久的将来，会逐步与香港、与国外的价格接近，产品会更有竞争力。
