继商业车险条款费率制度改革意见于2月初公布后，万能险费率改革方案亦在春节前发布。记者昨日了解到，已有险企迅速跟进，将最低保证利率提至3.5%。

　　2月13日，保监会发布《关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，放开万能型人身保险的最低保证利率，推动万能型人身保险费改。这是继2013年放开普通型人身险预定利率后，人身保险费率政策改革迈出的第二步。

　　具体来看，万能险定价利率调整为“提三降二”：提升评估利率，完全放开保证利率，评估利率上限从2.5%提升至3.5%；提升保障功能，万能险死亡保额要求从5%提升至20%；提升万能险基本保费上限，从6000元提升至1万元；降低初始费用和退保费用率，期缴和趸缴初始费用分别从10%和5%，降至5%和3%，退保费用率从0-10%降低至0-5%。

　　分析人士指出，从政策内容来看，监管层希望通过降低初始费用和退保手续费，让利于消费者；通过增加风险保额来提高保障额度，从而让万能险恢复其保障的本来面目；通过放开最低保证利率的限制，使有实力、风险管理能力较强的公司推出更加具有竞争力的产品。

　　在保监会发布新政当天，太平人寿即率先推出万能险“网赢一号”，保证最低年利率3%。次日，富德生命人寿也宣布将生命附加金管家A款年金保险(万能型)等2款终身型产品的最低保证利率提高至3.5%。

　　不过，对消费者来说，相比保底利率，更关注的是实际拿到手上的结算利率，而目前万能险的实际结算利率普遍在4%至6%，高于3.5%。

　　以率先将最低保证利率提至3.5%的富德生命人寿为例，其官网数据显示，生命附加金管家A款2015年1月的结算利率为3.85%，生命附加金管家B款2015年1月的结算利率为4.5%，均高于3.5%的最低保证利率。

　　富德生命人寿总精算师田鸿榛表示，万能险费率改革对于消费者主要带来三点好处。首先，万能险最低保证利率可突破2.5%上限，未来资金的安全性更高，能让消费者更加放心。费改后的万能险产品在目前市场环境下，特别是在明显的利率下行周期，对消费者而言有更大的吸引力。

　　其次，万能险最大的特点是账户透明，此次费改涉及多项扣费政策上限的下调，进一步保护了消费者的利益。最后，万能险风险保障责任要求有所提高，消费者能够享受较高的保障。

　　“不过，万能险改革效果需要一段时间才能充分体现，但从总体来看，保险公司的产品策略将更加灵活。”

　　业内人士表示，提高万能险的最低保证利率，考验公司的长期投资与经营能力。业内人士表示，未来市场化的定价机制一旦确立，对保险公司经营管理的倒逼作用将不可避免。