保费高、投保率低，承保限制多

　　云南昭通地震后，除了造成人身伤亡外，房屋的损毁还会使得幸存下来的居民因灾返贫。如何保障灾后生活？是否有相关地震保险？昨日新快报记者了解到，仅有两款与地震相关的保险。而家财险一般不保因地震受损的房屋，人身伤亡则属于意外险、人身寿险的赔付范围之内。而早在去年9月，中国保监会已选定云南、深圳两地作为巨灾保险试点，其中，云南开展地震保险，但云南地震保险方案出台的时间却一再推迟。

　　现有地震险对属地与住宅质量设限

　　昨日新快报记者在淘宝保险频道搜索发现，有两款与地震相关的保险。其中，中国平安的“全国地震保险”，又称“地震关怀险”，号称行业首发。该产品有三套保障方案，分别是保费为80元的水晶计划，保费为150元的钻石计划和保费为299元的至尊计划。据介绍，水晶计划是基础保障，保额偏低。钻石计划是一般保障，能基本满足保障需求。至尊计划的保额达330万元，号称“史上最全保障”。该产品仅承保建筑结构为钢混或砖混结构的居民住宅。

　　华安财险也推出了一款满堂福家庭财险保险计划，包含地震保险、房屋建筑、室内财产等保障领域，保额从50万元至200万元不等，而相应保费也从143.5元至574元不等。不过在适销地区里面并没有云南，只是广东等23个地区，并且还标明因建筑物未达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)所致的保险财产损失，保险人不负责赔偿。

　　两款地震相关保险情况

　　名称 公司 保障内容 保额 保费 不保

　　地震关怀险 平安 因破坏性地震导致的直接财产损失 最高100万元 80-299元 仅承保钢混或砖混结构的居民住宅

　　满堂福家庭财险 华安 地震损失 50万元至200万元 143.5元至574元 不卖云南地区，对房屋质量有限制

　　家财险一般不保地震受损房屋

　　记者了解到，对于普通投保者来说，虽然地震造成的人身伤亡属于意外险、人身寿险的赔付范围之内，但投保了家财险的房屋如果因地震受损却无法获得理赔，因为在大部分的家财险中，地震都属于免赔责任。业内称，因为此类巨灾往往对当地造成毁灭性破坏，一旦出险，其赔偿金额将非常巨大，单一的保险公司很难承担如此巨大的赔付风险，因此都将其列为免除责任。

　　昨日新快报记者翻查多家公司的家财险也发现，多家险企只标明承保台风、暴雨、火灾等灾难造成的家居财产意外损失。就算是不保地震损失，部分保险公司还标明房屋属地限制，如美亚保险的家财险就仅承保京沪粤江浙五地。

　　其他几款家财险也标明有区域限制，而且对房屋类型要求多。华泰保险的一款安居乐陶陶家财险显示，一套100万元的房产，投保一年家财险的保费为1250元，投保房屋必须为城市住宅，还要是自住的；房屋建筑结构必须为钢结构/钢、钢筋混凝土结构/钢筋混凝土结构/混合结构之一，且房龄不超过15年。

　　地震险发展几经周折

　　我国的地震保险发展几经周折。由于唐山大地震的影响，我国在恢复保险业务后的第二年即1980年，就开办了地震保险。然而仅隔6年后，中国人民银行决定，自1986年7月1日起将地震保险列为“财产保险的除外责任”不予承保，事实上中止了地震保险。

　　2000年7月，保监会正式确认将地震保险列入附加险种，但目前我国财险公司的财产保险都将地震、海啸等自然灾害设定为“除外责任”，有小部分保险公司即使推出地震附加险，但收费较高，投保率非常低。汶川地震后，外资财险商苏黎世保险北京分公司就推出了一款家财险，在主险后可附加承保地震险。不过，昨日，记者致电苏黎世保险方面得知，该产品也已停售几年了。

　　在去年9月，中国保监会就选定云南、深圳两地作为巨灾保险试点。其中，云南开展地震保险，深圳开展综合巨灾保险。深圳巨灾保险试点于今年6月率先落地，而云南地震保险方案出台的时间却一再推迟。