互联网还是把金融行业给惹急了。

　　被“惹急”的表现在于，传统金融机构对互联网金融的布局，已从“自发转型”变为由监管到业界“自上而下”倒逼，甚至已上升到了国家战略。

　　日前，中国证券业协会联合中国期货业协会召集了400名来自券商和期货公司的高管及相关业务负责人，在深圳进行为期两天的闭门培训，证监会主席助理张育军出席并提出六项要求。加上此前的基金业培训在内，证券、期货、基金三大协会正蓄势大力支持并推动行业“互联网+”变革。

　　10秒看不懂的产品就会被淘汰

　　日前，证券、期货、基金三大协会分别召集了数百号来自行业的高管进行闭门培训，就互联网金融的挑战和未来发展进行研讨。

　　来自广发基金的副总裁肖雯以一组数据来说明行业的变化：通过银行渠道投资的基金大额持有人中，40岁以上的客户占比超过80%。这意味着年轻客户更愿意通过新兴的互联网移动渠道购买理财产品，而不是银行等传统渠道。

　　“用户花10秒看不懂一个APP就会放弃。”陆金所董事长兼首席执行官计葵生说，对于一个金融产品设计，用户愿意给出的时间只有10秒，因此包装很重要。非标产品是陆金所擅长包装的，跟传统融资渠道相比，通过陆金所的平台提出融资需求到获得融资的时间大大缩短，提供资料到拿到钱需要20小时，再过1年这个过程只需1个小时。

　　这样的客户结构和效率正是互联网金融对传统金融的致命威胁。

　　据肖雯透露，广发基金此前开发了一款定投基金，收益率不错，但由于结构复杂，产品成立后一直少人问津，直到她让一位有互联网背景的员工与产品经理磨合个把月之后，重新以简单易懂的形式呈现，该产品规模才有所提升。

　　广发证券信息技术部副总经理兼首席架构师梁启鸿表示，用户体验也是互联网与传统金融的一大区别，曾在雅虎工作的梁启鸿为广发互联网金融团队招聘的第一个员工就是美术设计师，他的目标就是让各终端界面尽可能简洁美观。

　　互联网金融产品空间很大

　　在计葵生看来，把互联网当渠道这种想法太狭隘，互联网应该是一个平台。从网贷（P2P）的角度，互联网金融这个平台能解决期限错配的问题，比如现有80%的银行理财产品期限是3～6个月，而资产端的融资需求是2～3年，大量的融资需求和理财产品期限并不匹配。

　　“在中国居民投资结构中，债券投资占5%、股票投资占30%、银行及信托非标占大头，而互联网金融产品目前的占比只有千分之五，我预计未来会达到10%，空间还很大。”计葵生说道。

　　而从券商的角度来看，存量客户的服务战和新增客户的跑马圈地还在进行中。

　　过去12个月，以广发证券为例，自主研发的跨PC端和手机端交易软件用户数多达400万。梁启鸿表示，“刚开始几乎没有交易，后来每天几千万觉得很幸福，现在每天10亿感觉很正常。”

　　伴随着互联网金融的发展，券商展开的依然是客户争夺战。“券商在实施互联网金融战略时，需要注意传统交易软件与互联网交易软件的差距：传统交易软件几乎从来不收集分析用户行为数据，甚至放弃交易入口，而互联网交易软件大量收集用户行为，根本不必追赶传统软件，年轻客户直接在平台上成长。”梁启鸿表示。

　　“加紧互联网金融布局是对的，但要想清楚互联网金融在金融生态系统中扮演什么角色，客户定位如何。”计葵生表示，目前越来越多的交易已经不是在陆金所自己的平台上完成。最近上市的一家美国互联网公司就是鲜明案例：资产评级非常细，多达36个，而这都是由客户结构决定的，即60%的客户是机构，个人客户只占40%。

　　再以陆金所为例，目前陆金所有1800个外线员工，投资端通过互联网实现完全没问题，管理方面却面临非常大的挑战。计葵生表示：“线下成本不能超过1/4，否则就不能体现互联网的成本优势，这需要找到平衡点。”

　　互联网金融已属国家战略

　　如果说过去一年传统金融机构在互联网金融方面的布局是“自发转型”，那么近日来互联网金融已经从金融机构自身危机感带来的“自发转型”，变为由监管到自律组织推动的“自上而下”的推动，互联网金融的发展甚至已上升到了国家战略。

　　在互联网金融研修班上，证监会主席助理张育军提出六个要求：

　　一是建立真正具有互联网思维的团队和企业文化；二是重构基于移动互联网的组织架构；三是建立新型平台型企业，做好金融IT的基础设施建设；四是今年要有至少一项基于移动互联网的业务突破；五是运用一项以上的移动互联网基本工具，如微信等；六是着力开发移动互联网端客户，重视用户体验，培养年轻粉丝。

　　计葵生认为，再过3～5年评价互联网金融有没有成功，应该看企业融资成本有没有下降。如果融资成本下降，互联网金融对社会的贡献是很大的，实现这个目标的前提是提高透明度、做好流动性，把线上线下的专业优势结合起来。