上周，广州的P2P平台中大财富被公安立案，成为广州首家被经侦立案的P2P平台。日前，有中大财富投资人向媒体透露，由于平台限制提现后迟迟未解决问题，不单原答应的兜底承诺未兑现，连小额逐笔偿付都中断，在联系不上平台后，部分投资人于1月26日愤然报案。

　　据了解，目前平台3位相关负责人和担保方负责人已被警方控制，而平台法定代表人夏文华目前已“失联”，天河经侦已对中大财富进行立案。

　　事实上，中大财富去年12月底已被爆出提现问题，而今年1月8日该平台发布了提现调整公告。有投资者向媒体透露，根据第三方数据，中大财富注册用户1万多人，涉及投资者超过3000人，代收资金约7000万—8000万元。有业内人士透露，中大财富出现资金链问题或因为平台自融。

　　事实上，中大财富早在去年12月已经出现提现困难端倪。去年12月，有消息称中大财富出现资金链断裂问题。1月8日，中大财富在官网挂出《提现调整公告》，限制提现。

　　据投资人透露，当初为了缓解资金流，中大财富在公告中表示，每天回款2000元以上的客户，限制提现期间每天最多提2000元，其余金额续投。不续投的话，1个月后可以按照投资人在回款后的第1个工作日提现回款本息的5%，平台将根据实际催收情况对提现比例进行增加。

　　值得注意的是，在此过程中，有投资人曾一度寄望能给予平台一定的过渡期，以助其缓解资金压力。然而，不仅兜底的承诺没有实现，投资人连小额提现也被中断。

　　广东合邦律师事务所肖锦阳律师接受记者采访时表示，P2P网贷公司在否认自身金融机构属性以逃避金融监管的同时，也给自身业务带来了可能涉嫌非法吸收公众存款、非法集资等法律风险。其认为中大财富一案已经涉嫌非法吸收公众存款罪。

　　实务中，借款人往往是出现未支付本金、利息等资金链断裂情形而案发。案件进入刑事诉讼程序，借款人一般已经无实际偿付能力，投资者收回投资款的可能性已经非常小。根据刑事诉讼法的有关规定，案件一般需要经过公安机关侦查终结、检察院审查起诉、法院刑事审判庭开庭审理程序，这对于投资人将是一个漫长的等待期。

　　对此，肖锦阳律师建议，当前网贷行业“井喷式”的发展暗藏巨大的风险和问题，投资人要树立正确的财富观，加强风险意识，理性投资。其建议，在借款人不按时清偿借款的情况下，受害人应当向公安机关及时报案，同时提供以下资料：投资人有效身份证件；《借款协议书》原件；收据原件；银行转款小票、现金存款凭证原件；用以收取利息的银行账号交易流水。

　　P2P行业亟需监管 投资人需擦亮眼睛

　　？点评

　　2014年对P2P来讲可谓是疯狂的一年，优选财富投资研究中心数据统计，2014年全国P2P平台有1575家，其中2014年新上线平台超900家。从地域上看，平台主要分布在金融、IT业较为发达的沿海地区，其中，广东、浙江、北京、山东、上海、江苏位居前六位，占全国总平台数量的71.30%。

　　2014年网贷成交量达史上最高，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍，与此同时2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍，单12月份单月问题平台高达92家，超过去年全年问题平台数量。更为夸张的是仅2014年12月23日一天就有12家P2P平台出现兑付问题。

　　从收益率上看，P2P全年综合收益率为17.86%，平均收益率较2013年有了一定幅度的下降。优先财富分析指出，随着国内降息周期的到来，市场资金成本将会走低，而网贷平台的融资成本将会下调，同时随着网贷的快速发展，网贷平台如要健康发展必须在风控上下功夫。

　　从目前P2P行业整个发展过程中展现出来的问题看，优选财富投资研究中心统计整理发现，目前跑路的P2P存在的问题有以下几点：第一，平台自身的信用风险，目前涉及跑路的很多平台，因缺乏监管其中不乏有非法集资目的的平台；第二，平台自身的风险控制能力相对薄弱，比如说遇到季度、半年度或者年度资金紧缺时期，面临集中体现时准备不充分会导致短期无法体现；第三，对融资方的筛选，有些小平台为了快速发展，对融资方没有做充分的考察，对融资方潜在的兑付风险未有充分了解。建议投资者从风险的角度更真实地认识P2P平台，规避风险。