将P2P平台资金放入银行进行存管或托管，无疑对平台与客户资金隔离、防止客户资金被挪用起到了“安全阀”的作用。但长期以来，由于没有监管，这一安全措施只被少数P2P公司采用。如今随着互联网金融监管政策的出台，P2P平台将资金放入银行存管已由自选动作转为规定动作，愈来愈多的网贷平台开始闻风而动，寻求与银行建立相应的资金存管渠道。

　　银行也由此发现了拓展业务的新大陆，目前已有多家银行纷纷就此业务与P2P平台开展了合作，而从目前P2P行业的成交规模来看，存管业务的总规模将是数千亿元量级的。

　　平台资金存管

　　成硬指标

　　长期以来，大多数P2P平台客户资金仍处于风险之中。相关数据显示，平台资金无托管比例高达逾七成，而部分P2P平台即使开展了资金托管合作，也基本上是以第三方支付平台为主。日前，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确互联网金融平台选择银行作为资金存管机构，而随后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)，明确提出，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

　　监管层最新政策的出台，也必然改变目前P2P平台的资金存管模式。对于第三方支付而言，互联网金融新规可能封堵其提供的P2P资金存管通道。新规出台前，汇付天下为市场份额最大的第三方支付企业，其市场份额约为1/3。业内人士指出，这些办法意见的主要目地是实现P2P平台与客户资金(包括投资人和借款人)的物理隔离，防止平台搞“资金池”做自融业务，防止客户资金被平台挪用。而新规的出台，在断了P2P与第三方支付合作之路的同时，也促使P2P平台未来纷纷将此业务转向各家银行。

　　银行受益

　　纷纷筹划布局

　　一家欢喜一家忧。就在新规将第三付支付存管通道封堵之时，银行在P2P平台资金存管之路被打开，面对P2P平台合计数以千亿元计的成交规模，各家银行纷纷开始布局。

　　“指导意见已经明确P2P的从业机构应该选择银行作为资金的存管机构，本着促进互联网金融健康发展的宗旨，工商银行正在开展对P2P资金存管方面的研究”，8月6日在银监会举办的银行业例会上，工行产品创新管理部总经理薛鸿健表示。

　　相较于尚处于筹备阶段的国有大行，中小银行在行动上则更为迅速。早在今年6月份，宜信旗下的宜人贷就宣布与广发银行达成资金托管合作，双方共同首发了业内首个P2P资金托管账户——宜信安享账户。宜人贷在广发银行开立的3个账户(服务费账户、P2P业务账户、风险金账户)都是银行的监管账户，理财用户出借时并不是把钱放在宜人贷平台，而是在广发银行的资金托管账户中。7月末，另一家P2P平台爱钱帮与徽商银行直销银行合作的资金存管系统正式上线。

　　另据了解，目前还有多家银行正在抓紧制定相应的P2P资金存管解决方案。

　　P2P平台寻找

　　政策与运营平衡点

　　监管政策的落地，打乱了P2P平台以往资金存管主要通过第三方支付公司的运行轨迹，未来寻求与银行合作已是必然之路。从用户资金安全角度考虑，在银行存管平台资金无疑是当前较好的模式，但网贷平台也有自己的考虑，毕竟，第三方支付参与P2P资金存管，源于长期的市场摸索。支付公司的跨行交易能力、产品快速迭代和运营响应速度，这都是目前P2P公司迫切需要的。

　　在“指导意见”发布后，一些P2P平台的担忧之处在于，银行短时间内能否完成整个存管系统的调试，能否有能力为这么多家的P2P公司做好此项服务。值得注意的是，据《证券日报》记者调查发现，虽然多家银行均纷纷表示即将行动，但大多尚处于筹备阶段，多数银行尚处于从系统、流程、风控等方面对银行开展P2P存管业务进行研究的阶段。

　　由于银行与P2P平台系统的对接真正要落地实施尚需时日，在资金安全合规存管与P2P运营需求之间找到最佳平衡点，是P2P平台目前最为看重的，而第三方支付公司与银行将P2P平台资金“联合存管”的方案，是其中一种主要模式。

　　富友支付从2012年开始服务P2P公司的“资金存管”，自去年四季度以来，富友支付就P2P资金存管问题与10家主流商业银行研究探讨，并最终制定了针对P2P网贷平台资金进行“联合存管”的方案，这一方案最快将于8月底上线。按照方案设计，将由银行担任P2P平台的资金存管主体，把富友的P2P公司客户直接对接给银行，P2P公司用户的交易沉淀资金存管于P2P公司在银行开立的专项账户，专项账户由银行进行存管，用户资金在交易后进入银行专项账户，而不是第三方支付公司的备付金账户，有效规避了第三方支付存管资金的政策障碍。