P2P跑路不断 投资者如何“避雷”
- 发布时间：2015-01-26 07:46:00 来源：中国经济网 责任编辑：张明江
(图片来源：资料图)
P2P行业发展至今，一直被冠以“监管缺失”的标签，平台跑路、预期违约等负面事件层出不穷，为投资人敲响了风险的警钟。如何避免踩雷让不少投资人纠结不已，那么该如何避免风险呢？
金信网首席运营官安丹方表示，P2P平台跑路的原因主要有两个：一是平台本身就是诈骗平台，虚构各类资质，以极高的收益率做诱饵，通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金；二是平台经营不善跑路，原因主要是违规操作、风控做得不好，比如自设资金池，自身参与融资，最终导致资金链条断裂，无力偿还借出人的资金，或者是项目审核不严格，风控能力较差，经营中出现了较高的坏账率和逾期。
投资者如果想远离风险，避免踩雷需要做好五件事。
一是查看基础信息：确定平台的真实性和合法性。诈骗平台从一开始就是庞氏骗局，因此只要筛查一些公司的基本信息，确认其合法性和真实性，基本就可以避开。
二是查看关键信息：确定平台实力和背景。P2P平台背景是重要的参考指标，毕竟有个大靠山总是相对安全的，政府背景、银行背景当然是优等生，但是收益和活跃度也会相对更低一些，同时还要关注IT团队的能力。大多数诈骗平台的系统是从网上买来的低价值模板。 因此，如果是投入自有资金开发建设的平台，即便用户体验相对较弱，也是值得首选的，自己开发平台耗时耗力说明了经营者对于投资者安全保护的看重。
三是了解公司风控：确定平台安全性。在国内单纯通过线上经营并不能完善P2P平台的运作模式，而线上线下结合的P2P平台，有望为投资者风险评估提供切实可见的物理网点并最终做大做强。此外，布设实体门店需要付出高昂的成本，也说明了经营者是在踏实做征信和风险管理，跑路的概率较小。
四是查看收益：并非越高越好。一般来说，实业企业能够承受的成本在20%以下，对于有第三方担保的平台，如果给投资人的年化收益为12%，第三方担保最低大概还需要3%、风险准备金计提最低约1%、平台运行成本4%，这样算来，企业融资成本就可能要高于20%。因此，短期来看，如果平台没有第三方担保，年化投资收益维持在15%是合理的；长期来看，随着P2P行业的发展回归理性，未来8%-10%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。
五是查看项目：数据披露越透明越靠谱。在挑选平台时，投资者要格外重视对于项目信息的考察，例如项目是否有明确的融资方和借款用途、是否有完备的借款人个人征信及资产资料，如个人征信报告、 个人资产评估等。
