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“菜鸟”如何选择好的p2p投资平台

  • 发布时间:2014-12-08 15:52:44  来源:中国网财经  作者:一路财富 孟超  责任编辑:张明江

  P2P网贷作为一种互联网时代一种新型的金融业态,因其高收益、低门槛的特点吸引了一大批投资者,越来越多被高门槛、流动差的银行基金理财拒之门外的“屌丝”投资者们,正式进入了网贷投资大军。但是近几年此起彼伏的p2p平台跑路事件,却让投资者高呼伤不起。

  高收益必然伴随着高风险,这是投资必不可免的特征。投资者选择p2p平台,首先应该考虑的是资金的安全,不能肉包子打狗有去无回。那么如何选择一个安全可靠又能带来不错收益的p2p平台呢? 这是困扰着许多投资者的一个问题。

  近几年来,国内的P2P网贷平台发展迅速,倒闭的也很迅速,其中的很大一个原因是风控措施的不完善。很多p2p公司由于忽略了平台的金融性质,未能严格风险控制,导致资金链断裂,p2p平台的资金链一断裂,就好比断了口粮,自然而然就“活”不长久了,许多p2p公司由于没有专业严格的风控机制,或者说没有遵守“小额分散”的原则,没有进行投资风险分散,往往投标项目的金额过大,这样投资人的资金一旦都投到少数集中的投资项目借款人身上时,这让风险高度集中,大大提高了投资风险,如果由于某个大项目的借款人逾期不还,这对于整个p2p公司的运作来说都是毁灭性的打击。

  所以,要选择一个靠谱的p2p平台,首先要判断这个p2p平台的风控能力,风控手段是否专业,防范措施是否充足,一旦出现借款人未能如此还款时会怎样处理,这一点至关重要。

  判断一家p2p公司的风控能力可以从以下几点分析:

  一、p2p平台是否有专业的风控团队,企业的审核机制是否完善,借款人来源是否清晰,投出去的钱都用来做什么了,投资人最好是能知道借款的流向。平台稳健与否和资金借出方有很大关系,P2P作为一个中介性质的平台,有责任为投资者寻找一个出借对象。风控是平台稳健发展的核心,要能做到帮助投资者打造“0”风险的平台,平台技术人员是否具有专业水平,对互联网金融行业的了解程度,这也是P2P必不可少的一个考察面。

  二、单一项目募集资金总额过大,是否超出了该p2p平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保,也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。

  三、投资人所投资的资金是由p2p公司掌控,还是第三方平台托管。防止资金被p2p平台公司的关联企业借给关联企业。

  四、是否有投资担保公司担保,而且担保公司的实力是否足够强。

  五、信息数据保密,投资人在进行资金操作时,信息在传递时是否安全。

  其次,要了解这家p2p平台的背景,虽然注册资金高不一定安全,但注册资金高起码能证明这个p2p平台的实力强,抗风险的能力相对来说也就越强:成立的p2p公司股东背景,有一些实体企业主会打着p2p的幌子来聚集资金,这些平台的初衷只是为了帮助自己缺钱的企业融资,而不是做中介平台。

  其次,综合对比选择适合自己的平台。很多投资者可能刚开始认准一个平台以后,就一股脑的把资金全投放在一个平台,这种做法是很危险的,其实可以综合对比下各个平台,挑选适合自己的多家平台分散投资。

  再次,看看平台是否提取了准备金,提取准备金越多的平台,对投资人资金的保护越充分,相比来说越安全。

  最后要了解p2p平台的坏账率,一般选择坏账率低的p2p平台。行业公开的坏账率为2%以下,如果超出了行业均值,那么风险就略高;项目投资的年化收益率,一些p2p专家指出,一般年化收益率在6%-15%之间较为合理,还是那句话,“收益越高,风险越高。”

  虽然国内的p2p平台倒闭潮不断,但这也正是一种发展的机遇。国有资本和金融大鳄正缓步进军P2P这一领域,已有不少颇具规模的P2P平台已获得注资,丝毫不受倒闭潮的影响。

  随着p2p平台的逐步发展,整个行业运作体制也在不断完善。国内出现一些通过建立自己的风控体系筛选p2p合作平台。由合作p2p平台推荐投资项目,自身平台再次进行筛选,再推向投资人的双重风控体系的投资平台。这类平台因为风控门槛较高,多重级别筛选,所以风险较小。且投资收益率也非常不错。这类平台以一路财富为代表,是很不错的投资平台。

  投资有风险,理财需谨慎,这句话已是老生常谈。只有选择好的p2p平台,兼顾风险与收益,才能达到真正意义上的最大收益,这才是理财投资的上上之策。

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