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降息后该转投P2P吗?

  • 发布时间:2014-12-02 08:42:41  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:毕晓娟

  投资P2P是个“技术活”。投资者需要注意两点:一是恰当地评估自己的风险偏好和风险承受能力。偏稳健和风险承受能力较低的投资者,如决定投资P2P,应尽量选择金融机构背景的P2P;二是P2P目前仍是无监管的行业,监管政策的出台可能会使行业发生较大的变化。因此应对P2P的监管动向保持关注,以避免潜在的监管风险

  央行降息了。降息之前,所有银行的1年期存款利率都执行为3.3%。降息之后工、农、中、建、交、招6家银行调整幅度保持一致,相较于基准利率上浮至3%。存在这些银行的利息较以前减少了,不甘心的储户开始琢磨:听说P2P收益很高还保本,是不是应该把钱拿出来投向P2P?

  虽然今年P2P的收益率一直在下降,并且在目前央行降息的大环境下,P2P的收益率还可能进一步下降,但绝大部分P2P平台的年化收益率都在10%以上,相比于3%的一年定期存款利率,P2P收益率仍然是诱人的。

  存款和P2P是不是可以相互替代呢?首先,虽然多数P2P都声称保本保息,但应当注意的是,P2P目前仍是一个无监管的行业,大部分平台并不具备保障本金的能力,一旦出现风险,平台很难凭自身做好风控,保障投资者不受损失。其次,如果有支取需求,存款除了罚息,没有其他的条件限制。而P2P就不同了,大多数P2P平台并没有债权转让平台,即使有,也有一定的期限限制,比如1个月、3个月等等。另外,转让人还有损失部分本金的可能,这要取决于平台的转让规则及具体市场的需求情况。还有一点,P2P应分散投资,将资金投入若干个平台的若干个项目。包括平台的背景、运营模式、风控管理、项目状况等等,都需要投资者付出一定的时间和精力去了解和研究。

  不过,P2P中有一个“派系”——银行系P2P,是否投资这类P2P会比较可靠呢?银行系P2P出现违约的可能性比较小,毕竟银行在金融体系中的地位比较特殊。所以在“保本保息”这点上,银行系P2P与存款大概可以打个平手。从收益率上说,几家银行系P2P的年化收益率在5-8%的区间。从流动性上说,目前的几家银行系P2P,大部分都没有债权转让功能。也就是说,投资到期前是不能提现的。投资期限一般是2-12个月,起投金额100-30000元不等。在这里,投资者还需要考虑的一个问题是,如果投资P2P的话,投资期限不满一年,投资者有“再投资风险”。也就是说,届时如果P2P收益率走低,再投资收益率就会比前一期要低。另外就是一些银行系P2P满标的速度非常快,许多投资者都可能遇到抢不到标的情况。这样的话,投资者实际拿到的收益率可能不足一年5-8%的水平。

  投资P2P是个“技术活”。总体来说,和其他投资一样,P2P的收益与风险是相互对应的,较高的收益也伴随了较高的风险。银率网分析师建议,投资者若要尝试P2P投资,需要注意两点:一是恰当地评估自己的风险偏好和风险承受能力。偏稳健和风险承受能力较低的投资者,如决定投资P2P,应尽量选择金融机构背景的P2P。二是P2P目前仍是无监管的行业,监管政策的出台可能会使行业发生较大的变化。因此应对P2P的监管动向保持关注,以避免潜在的监管风险。(记者 金苹苹 编辑 张亦文)

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