为了在互联网金融的大浪潮占领一席之地，各路机构在不断谋变中。

　　其中，以P2P平台尤甚。从最初的单纯中介模式，升级至3.0引入小贷公司，再至引入担保公司，以及“去担保”的风潮。如今，“随时变现”又以增强流动性成为深受欢迎的P2P模式。

　　继阿里推出“招财宝”，强调高流动性、随时变现之后，财路通也于9月25日正式推出“招财猪”，同样主打随时变现功能。另外，相比于“招财宝”，“招财猪”更是提高年化收益至13%—15%。

　　未来，这一模式的追随者一定还会再出现，为什么这样的模式会更具吸引力？

　　首先，高流动性适应P2P投资者的需求。一般投资标的的选择都会选择尽可能短期限的标，一方面是从行业风险来看，尽可能规避平台跑路、资金周转出现问题等情况，另外一方面是希望保持良好的流动性。

　　一般来看，P2P平台的投资者年轻人居多，正是经济实力还不够稳定的阶段，结婚、生子、买房、购车等方方面面需要资金，保持良好的资金流动性一定是首选标准。

　　纵观各大网贷平台，短期标逐渐开始减少，多为一年期的标的。尽管尚有平台还有1-6月的标的，但是不排除有拆标的可能性，这是P2P投资的一大风险点，如果资金周转出现问题，短期产品踩雷的概率更大。

　　从流动性来讲，一年期以上的产品势必缺乏竞争力，尽管一些平台推出了债券转让平台，但是如果平台交投不够活跃，债券转让并不像看上去那么美。

　　而随时提现产品的出现，可能更能解决上述问题。以“招财猪”为例，这是财路通专门面向具有灵活投资需求的用户，长期推出的一款可随时认购、赎回并提现，具备高收益(13%-15%)低门槛(50元起)、低风险(100%本息安全保障)的开放式理财产品。

　　一旦出现急需用钱的情况，用户可在计息日的次日申请赎回，成功赎回后本金和收益将转入账户余额。用户可以选择使用账户余额继续进行投资，也可以选择提现至绑定的银行卡中。

　　更加灵活的进场与出场，无疑可以为P2P的投资价值再提升一个台阶。

　　其次，保险公司介入的关键作用。随时变现模式的创新，似乎会给投资者一个错觉，是不是平台自身兜底了所有变现的标的，这里面就要提到一个关键机构的作用——保险公司。

　　所有推出随时变现模式的互联网金融产品，都逃不掉与保险公司的合作。“招财宝”的个人贷和企业贷都由众安保险承保保障本息到期兑付。财路通也早在5月份就与中国人寿财险北京分公司签署了合作协议，为“招财猪”提供相应的保险保障。

　　另外，搞懂了“随时变现”的实现逻辑，也就不难理解为什么保险公司开始逐渐受到各家P2P平台的青睐。用户基于自己持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施，由其他用户直接变现发起人借出资金的直接融资项目。其他用户通过平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现发起人，从而满足变现申请人获得现金的需求。

　　用户发起变现后，原先购买的定期资产仍然是用户本人继续持有，比如原先用户持有某款1年期年化8%的理财产品，3个月后发起变现，则这3个月内的实得收益仍然保持在年化8%不变。而且不需要向平台支付任何手续费。

　　另外，预约功能加快变现速度。P2P平台良莠不齐，一些平台瞬间秒标，一些平台“饿死没奶”。瞬间秒标的平台大部分可以看作信誉度比较高，风险系数较低的平台，许多这样的平台一般会推出自动投标的功能，以维护老客户的利益。在这个基础上，可以实现“随时变现”的平台则进一步推出了预约功能。

　　根据“招财猪”的说明，在此期间，用户享优先认购权，以及对预约金额的自主决定权。系统将根据用户预约认购的时间顺序自动生成预约号码，号码靠前的用户将优先进行认购，并可自主设置预约认购金额。

　　开通预约功能后，投资者可根据自己对收益率、产品期限和类别的偏好来预约，系统在检索到符合预约标准的产品后就自动下单购买。

　　有了这样的预约功能，那些准备“随时变现”的客户也很容易顺利找到接盘手，同时，也使得许多投资者能够更加顺畅的投资，可谓一举两得。

　　当余额宝、财付通等以4%左右的收益率还主打“随时变现”的时候，投资收益率可达13%—15%的P2P也能实现“随时变现”的功能之后，市场空间可能会被打开得更大一些。