分析人士指出，P2P平台在房贷领域的试水若形成“大潮”，对银行的房贷业务冲击不可小觑

　　一度在互联网金融领域作壁上观的搜狐，终于找准了切口，轰然入水。日前，搜狐宣布，公司正式推出一款集互联网、房地产、金融于一身的产品“首付贷”。“首付贷”由搜狐焦点与搜易贷联合打造，其中搜狐焦点是搜狐旗下房地产网站，搜易贷是搜狐新近成立的互联网金融平台。双方此举，意欲借助搜狐焦点的房产资源优势，以及搜易贷的专业金融优势，为购房者与投资者之间搭起桥梁。通过该产品，购房者将获得20%的首付贷款，购房者只需支付10%的房款就可进行签约。

　　首付一成即可购房

　　据搜狐方面介绍，购房者通过“首付贷”在线申请、通过审核后，无需抵押，即可最高享受总房款20%的贷款额度。换言之，以目前规定的首套房贷为房款总价的30%计算，购房者只需持有10%的资金，便能购房。

　　“楼市的牛鼻子说到底就是金融信贷，我们希望能够在政策允许的范围内，最大程度上帮助购房者提供更加强有力和可信赖的金融服务。”搜狐焦点总经理曾伏虎表示，首付贷有五大优势，分别是利率低、额度高、还贷时间灵活、手续便利以及零服务费。

　　据悉，首付贷在推广期内，一年期贷款的年化利率为6.5%，半年期贷款的年化利率为5.5%。《证券日报》记者了解到，银行一年期商业房贷的基准利率为6%左右，半年期利率为5.6%，而在实际操作中，多会在此基础上进行上调。换言之，首付贷的一年期贷款的年化利率与银行不相伯仲，而半年期贷款的利率则要低于银行。对此，曾伏虎解释：“之所以能够有实力和能力提供比市场同类产品利率更低的房产金融产品，是因为我们焦点和搜易贷和开发商三方合力让利于买房人，贷款额度最低为1万元，上不封顶，北京、上海等房价超高的城市可以申请到高额贷款。”

　　开发商变相让利

　　那么，首付贷放给购房者的20%房款来自哪里？曾伏虎表示，首付贷是一个P2P平台，购房者的贷款来自于投资者，而非搜狐或者开发商垫资。“没人垫，就是大家都少赚。”搜易贷CEO何捷表示。

　　据悉，投资者在首付贷的回报率为10%-12%，平均11%。那么，一边是投资者11%的回报率，一边是购房者6.5%的利率。这中间的“亏空”谁来填补呢？

　　在业界人士看来，首付贷之所以能够提供如此优惠的利率，让利方主要还是来自于开发商。对此，搜易贷CEO何捷表示：“大家都知道，过去这半年楼市不景气，对开发商而言有一些库存。我们也跟开发商商讨，希望这款产品能够促进开发商在这个过程中让利，一方面使购房者能用更低的价格通过融资买上房，另一方面开发商也能够较快地回笼资金。”

　　“某种程度上，这也是开发商的促销手段之一。相比于房价打折，这种降低近20%门槛的方式，优惠幅度更大，而且不会影响原有的价格体系。”有不愿具名的业内人士向记者表示，“尽管首付贷相比银行在利率上并不占绝对优势，但其贷款流程简单、还贷时间灵活等优势，也能对银行的现有房贷业务起到挖墙脚的效果”。

　　不过，即便这个“亏空”主要由开发商来埋单，但据搜狐方面透露，这种“倒挂”的贷款利率也是促销期的优惠，之后将是怎样，现在还未确定。

　　据悉，搜房网、平安好房等房地产网站也盯上了“首付贷”这块市场。在业界看来，如果这几家大佬的试水最终形成“大潮”，对银行最优质的房贷业务冲击不可小觑。