过去一年，央行多次降息降准导致的市场利率屡创新低，其投射到金融理财产品市场的影响开始显现。

　　截至11月22日，今年以来共有57只银行理财产品宣告提前终止，从而引发了一股银行理财产品“提前终止潮”，其直接结果便是投资者的实际收益受损；与之相反，近2年才兴起的网贷P2P平台理财产品，却因其高收益吸引了更多的目光。

　　银行理财产品，短期终止者居多

　　通过对比今年以来提前终止的57只银行理财产品，从产品存续期来看，产品主要集中在“1至3个月”、“3至6个月”、“6至12个月”、“24个月以上”，分别为8只、10只、27只、8只，以1年期等短期品种居多。

　　值得关注的是，若从产品收益类型来看，非保本型最多，达到45只，占比约八成。而从提前终止的时间上看，仅9月、10月，在披露到期收益数据的理财产品中，就有33款提前终止。

　　究其原因，业内普遍认为，一方面是8月份股市震荡，银行理财入市资金收益大打折扣，大量资金撤出股市投入到收益相对较低的固定收益类产品之中，银行难以承担之前承诺的高收益；另一方面是由于利率下行，导致银行理财资金投资标的收益趋低。

　　普益数据也显示，今年11月过去的一周时间，银行理财产品的平均预期收益率为4.42%，延续了连续下滑的趋势。

　　对于银行而言，提前终止理财产品为的是在市场上找到成本更低的资产，用其去替换之前较高的债务成本。

　　网贷P2P平台，以高收益吸金

　　与银行系理财产品收益走低不同，以网贷基金为代表的网贷P2P平台理财产品却以其高收益吸引着越来越多投资者的眼球。

　　所谓网贷基金，其实是P2P网贷的二级市场，通过将P2P平台的债权打包方式，将收益权转让给投资人。

　　网贷基金产品大体上可分为活期产品和定期产品两种。活期产品与余额宝类似，可以随时赎回，收益率要远高于“宝宝类”产品，年化收益率至少也在7%以上；定期产品规定了投资期限和年化收益率，与银行的固定期限理财产品相同，到期还本付息，当然，年化收益率也比银行高。

　　在惠州的P2P市场，近期，多家平台也纷纷顺应行业发展大潮，推出了基金、债权转让理财产品等多个类目的线上理财项目。

　　记者调查发现，在刚过去的“双11”网络理财狂欢节上，很多平台都推出了各种理财产品加息活动，而类似的优惠活动有望延续至明年元旦及春节前后。

　　不过，需要投资者注意的是，进入年末市场资金流动紧张期，网贷行业风险也随之加大，投资者不要盲目投资一些高风险高收益项目，加之今年以来的多次降息降准等宏观经济政策，不仅影响了银行理财产品收益，也影响着诸如P2P等互联网理财渠道的收益率。

　　对于互联网理财而言，业内人士建议，投资者要把资金安全放在首位。