三农与小微，原本是银行食之无味、弃之可惜的一块鸡肋。不过，《证券日报》记者近日在农村调研中发现，中小股份制银行在三农经济的发展中也已经成为了一支不可或缺的力量。

　　做“很方便”的银行

　　恒丰银行副行长胡海峰在调研过程中常常提到一句话，那就是恒丰银行“很方便”，意思是指贷款上在流程与时间上的简化。

　　哈哥是四川乐山地区的农业龙头企业，这家企业从食用兔养殖到深加工已经形成了颇具规模的产业链。

　　说起和恒丰银行的合作，刘先生依然很激动，“我第一次见恒丰银行的信贷员还是躺在病床上，根本没想到他们会贷款给我，我们引进一只种兔需要5000元，企业需要的资金量保守估计大概在2000万元。”

　　恒丰银行乐山分行的金行长对记者介绍说，农业贷款是特别有时效性的，如果贷款不能足额及时发放到企业手中，晚一天都会造成大面积的损失，由于金额较大，当时这笔贷款从立项到完成放款本来需要3个月左右，但是最后加班加点，这笔贷款最终1个月内就完成放款。

　　除了在流程上进行简化外，恒丰银行还善于主动出击，以人力来弥补网点上的不足，恒丰的信贷员经常下到各个工业园区，举办业务推介会，通过这种方式结识新客户。

　　信贷员程立就对《证券日报》记者表示，恒丰银行网点少，知名度也不高，因此拓展的业务的方式就要靠信贷员不断的主动接近客户，并从中甄别可以合作的商户，这种商户贷款基本都在100万元以下，点越科技就是其中比较有代表性的小企业。

　　点越科技的CEO唐峤表示，“像我这样的初创阶段的小微企业，与恒丰银行合作，拿到的利率在9%左右，已经很满足了，现在重庆的民间借贷基本在月息1.5%到2%”。

　　不能急于赚钱

　　中国银监会近期下发了《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》，要求银行业金融机构强化支农服务责任，推动金融资源继续向“三农”倾斜。

　　根据银行业协会数据，截至2014年年底，全国已经组建村镇银行1233家，其中批准开业1152家；负债总额6847亿元，比上年增长1433亿元。而根据民政部去年数据，全国共有县级行政区划单位2853个，其中市辖区872个、县级市368个、县1442个、自治县117个、旗49个、自治旗3个、特区1个、林区1个。根据上述数据计算，有超过一半的县没有自己的村镇银行。

　　恒丰银行成都分行刘行长对《证券日报》记者表示，银行发放三农贷款不要急于挣钱，新开设的网点三年内都不赚钱，银行扶持三农、扶持小微，主要还是尽到社会责任。

　　数据显示，截至2014年年末，该行成都分行涉农贷款余额60.60亿元，较去年年初增加1.96亿元，增长3.34%。截至2015年3月末，成都分行涉农贷款余额63.86亿元，较今年年初增加2.73亿元，增长4.46%，涉农贷款余额占成都分行各项贷款余额的24.46%。其中农林牧副渔业贷款余额5.58亿元，较年初增加500万元。