下月起双介质银行卡进入插卡时代 中消协认为——

　　“磁旧换芯”银行应自担费用

　　导读:从下月起，既有磁条又有芯片的银行卡不论是在ATM机上还是在POS机上都不能再刷磁条，而只能读芯片使用。银行卡的刷卡时代正式向“插卡”时代转换。昨天，中消协明确表态:银行卡换“芯”应由银行自担费用。就此问题，北青报记者采访了京城多家银行，目前部分银行对磁条卡换芯片卡不收费，少数收费银行的标准多为5-10元。

　　传统单磁条卡仍可继续使用

　　根据央行部署，本月底前全国所有POS将关闭金融IC卡降级交易，此前8月底全国ATM已经全部实现，到2015年1月1日金融IC卡将全面取代磁条卡。中国银联最新数据显示，2014年9月份，金融IC卡降级交易占比已降至5.7%，较2013年末下降近20个百分点。

　　不少市民担心自己手中的单磁条卡再也无法使用。昨天，央行有关人士指出，这种担心完全没有必要，关闭降级交易仅对金融IC卡产生影响，对商业银行发行的纯磁条银行卡受理没有影响，仍可正常使用。

　　传统的银行卡只有磁条，从国际范围看，磁条卡易被不法分子复制盗刷，安全系数较低，日益猖獗的伪卡欺诈犯罪让银行卡换“芯”逐渐成为潮流。按照央行的安排，2013年1月1日起全国性商业银行均开始发行金融IC卡。2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。本月20日，中国银联发布的最新数据显示，截至目前银联芯片卡(即通常所说的金融IC卡)发卡量突破10亿张，占新增银行卡发行总量的八成以上。

　　目前各银行新发的金融IC卡不仅有芯片也同时保留了磁条，也就是磁条+芯片的双介质银行卡，单芯片卡只占其中很小的部分。如果金融IC复合卡使用时还是跟刷磁条卡一样，无疑失去其提高银行卡安全性的重要意义，关闭降级交易被提上日程。

　　所谓降级交易，就是指金融IC卡(即芯片卡)上仍具有磁条介质，持卡人既可使用芯片卡在能受理金融IC卡的终端上支付，也可使用磁条在尚未完成改造的终端上支付。当出现芯片卡无法受理、交易不能完成的情况时，就可降级使用磁条来完成交易。这种“磁条+芯片”的复合卡实际上是一种推广初期的过渡性产品。

　　央行有关人士表示，对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为。

　　中消协认为银行卡换芯不应收费

　　更先进的芯片卡无疑需要更高的成本。据业内人士介绍，目前芯片卡的成本每张8到10元，是磁条卡的10倍。全国目前有近34亿张磁条卡要换成芯片卡，成本将数以百亿元计。更换芯片卡的巨额费用，由谁来买单?

　　北青报记者昨天了解到，在北京地区，磁条卡换芯片卡各银行收费政策不尽相同。工行、建行、民生、浦发等多家银行对磁条卡换芯片卡都不收费。其他收费银行基本对金卡或白金卡客户也不收费。招行目前对普通借记卡换芯片卡会收取10元的工本费，金卡以上都免费。农行对客户换发或新开的第一张卡免收工本费，第二张以上要收取10元。

　　针对部分银行在推行将磁条卡换为芯片卡的过程中，向消费者收取工本费问题，中国消费者协会昨天表示，银行卡换“芯”应由银行自担费用。

　　中消协认为，从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全，使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。磁条卡存在不安全风险早已被发现，本次换卡是银行为消除不安全风险而采取的相应措施，这种为履行安全保障义务而增加的成本，应由银行自行承担。

　　中消协称，从银行卡的性质看，无论磁条卡还是芯片卡，都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为整个经营成本的一部分核算。目前，在用银行卡大多在卡面上注明“本卡的所有权属××银行所有”，故银行卡及其更换费应由银行承担，银行不能借助淘汰不安全产品，变相向消费者加收费用，将本应自己承担的经营成本转嫁给消费者。

　　中消协强调，从银行与客户签订的合同看，银行要求客户将原有的磁条卡更换为芯片卡，属于对原有合同的单方变更，应与消费者协商一致，并尽量减少对消费者的不利影响。银行换卡行为会导致消费者诸多不便，如换卡费时耗力、原有绑定交易因卡号变化需重新调整等，银行应本着消费者至上的原则，尽量采取换卡不换号的升级方式。

　　换卡以后不一定能保号

　　换成芯片卡后，能保留原来的号码吗?工行北京市分行表示，大部分磁条借记卡还可提供换卡不换号服务。目前，工行北京分行任意网点均可为客户免费提供芯片卡升级服务，客户持本人身份证件、携带原磁条借记卡即可办理。

　　据了解，建行和交行等不少银行都可提供磁条卡换卡不换号服务，但不是所有卡都能保留原来号码。如果保留原来号码，新卡不能当时领走，需要等待两周左右时间。如果不保留原号码，新换一个卡号，可以当时领走新卡片。原来卡片绑定的网银、基金和一些银行发起的代扣款业务也都可以与新卡进行关联，使用不受影响。

　　各银行工作人员普遍建议，如果市民的磁条借记卡作为代发工资、代扣保险费、第三方存管等业务的资金账户，又不能换卡不换号，最好不要注销，而是保留原卡及其功能。否则变更卡号后要逐一通知相关机构并重新办理手续，不仅麻烦也容易误事。这种情况下，市民最好重新办理一张芯片卡，用于日常取款、缴费、消费。