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银行为小微企业私人定制产品 POS机最高能贷100万

  • 发布时间:2014-08-10 07:38:22  来源:中国经济网  作者:佚名  责任编辑:张明江

  小微企业缺钱,首先想到找银行。但没有抵押物怎么办?甭着急,银行为您私人定制。昨日,记者从相关会议获悉,我省银行业金融机构正大力创新,总有一款产品适合你!

  小微企业贷款余额超六千亿

  昨日,加强小微企业和“三农”金融服务暨银担合作工作推进会在肥召开。记者从会上获悉,今年上半年,我省银行小微企业贷款余额6651.32亿元,较年初增加569.25亿元,增长9.36%,小微企业贷款余额占全省各项贷款比重达30.65%。

  融资难、融资贵困扰小微企业发展,银行金融产品是解决问题的途径之一。但目前来看,产品同质化较严重。来自省银监局的数据显示,截至今年6月末,我省银行业金融机构抵质押贷款余额占小微企业贷款余额的62%,较年初略有上升,这客观反映出银行业金融机构“抵押为王”的传统信贷思维依旧未得到有效改善。

  金融产品乘“大数据”东风

  不过,这种单一模式正在改善。记者了解到,徽商银行推出七大类、五十多款小企业金融产品体系,其中有针对科技型企业的“创易贷”;针对大别山区金寨县茶农企业的“金徽通”;为满足淮南农业龙头企业,推出“银保贷”。

  建行安徽分行借“大数据”东风,为小微企业量身打造信用类产品体系。打破以往信贷产品以担保和抵押的传统模式,利用内、外部平台数据进行企业需求挖掘与产品设计,陆续推出“信用贷”、“善融贷”、“结算透”、“创业贷”产品。该类产品主要基于企业已有银行账户交易结算和信用记录,依据历史交易数据进行分析,不需要企业财务报表,也无需提供抵押和担保,同时还创新性采用“预授信”方式对小微企业给予初步授信额度。

  “一台POS机”最高可贷100万

  华夏银行(600015,股吧)安徽分行则开办了“POS商户贷”,根据小微企业POS机交易现金流给予授信,无需抵押物即可获得100万元以内的贷款,在授信期限内可随借随还,这一产品受到餐饮服务业和市场商圈等小微企业的欢迎。

  该行还推出“年审制”贷款,就是将贷款发放分为两个融资时段,在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。通过年审的,无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段,其中第一时段可不归还本金,在第二时段按计划归还本金或到期一次性归还本金,解决小微企业融资过程中“先还后贷”的资金压力。

  此外,与会的金融机构代表也纷纷建议,加快推进小微企业征信体系建设;财政部门也通过奖补形式鼓励小微企业直接融资。

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