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沪私人银行理财余额占比仍低 中资行频推家族信托

  • 发布时间:2014-08-05 07:13:00  来源:中国经济网  作者:佚名  责任编辑:张明江

  自2008年开始,国内银行开始纷纷涉足私人银行业务,私人银行的金融资产规模及产品服务体系都在逐步完善,对高端客户的争夺也进入了新阶段。

  近期,上海银监局发布2013年 《上海地区商业银行理财业务年度报告》(以下简称《报告》),数据显示,虽然私人银行理财产品余额占全部理财业务余额比仍然相对较低,但却呈现出大幅增长的趋势。

  私人银行的客户往往拥有大量海外资产,对于这类超高净值人群,如今国内众多机构也开始推出家族信托业务。

  目前,国内至少已经有5家商业银行的私人银行推出家族信托计划。此外,《每日经济新闻》记者获悉,农行、兴业银行的家族信托业务也在积极筹备中。

  债券类理财品仍是主力

  《报告》显示,截至2013年末,全国商业银行理财产品规模达到10.2万亿元,其中上海地区银行理财产品规模占全国市场11.42%。

  从目前理财业务结构看,上海地区银行理财业务以个人和机构为主,私人银行占比较低。截至2013年末,个人理财产品余额7118亿元,占全部理财业务余额比为61.09%;机构理财产品余额3926亿元,占全部理财业务余额比为33.7%;私人银行产品余额608亿,占全部理财业务余额比为5.22%。

  “目前,我国私人银行的产品体系日趋丰富,涵盖了银行理财、基金专户、券商资管、信托计划、有限合伙制基金、保险等多种形态,覆盖包括债券、债权、股票、股权、股票质押、理财管理计划、实物挂钩等多种类型。”某国有大行私人银行部负责人告诉 《每日经济新闻》记者。

  《报告》显示,截至2013年末,上海地区私人银行产品的债券投资大增,债券类产品余额336亿,比三季度末大涨75%,占比55.26%,其他类产品余额217亿,占比35.69%。

  上述大行私人银行部负责人还表示,在所有类型的产品中,目前私人银行主要还是以理财产品为主,“我国高端投资者的风险偏好整体还是比较低,投资策略也相对较为稳健,因此债券类理财产品是主力。”

  此外,不仅是私人银行方面,在个人理财产品和机构理财产品中,债券类产品均占比最多。

  目前,国内的私人银行仍主要以投融资产品服务为核心。以农业银行私人银行部为例,据《每日经济新闻》记者了解,2013年,农行私人银行部推出各类专属产品186期,产品募集规模近2000亿元,是2012年的2倍,2011年4倍。

  多家银行推出家族信托计划

  根据胡润和贝恩公司发布的报告,中国高净值人士中拥有海外资产的比例高达三分之一,其海外资产平均约占总资产的19%,中国千万资产以上的高净值人士共持有可投资资产约22万亿元人民币。

  对于这类超高净值人群,国内众多机构也开始推出家族信托业务。目前,国内至少已经有5家商业银行的私人银行推出家族信托计划,包括招行、北京银行、中行和建设银行的私人银行等。

  此外,《每日经济新闻》记者还获悉,农业银行、兴业银行的家族信托业务也在积极筹备中。

  “这是国内财富管理市场未来发展的重要领域,蕴藏着很大的机会,包括信托公司等在内的业务伙伴对此探讨的积极性都很高。”招商银行零售银行部副总经理、私人银行部常务副总经理王菁告诉《每日经济新闻》记者。

  兴业银行私人银行部专家支持处鲁文龙表示,中国私人银行客户规模巨大的海外资产,显然需要一个完善的海外业务平台为之提供家族信托等金融服务。这也就是交行、招行、中行和兴业等中资银行纷纷走出国门的原因。

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