房贷利率优惠调查

　　外资行通常根据贷款的额度确定优惠折扣，在客户资质没问题的情况下，额度越高享受的优惠越大

　　在农行首家推出房贷九五折优惠后，工行、中行、建行似乎并未跟进。

　　“从我们很早以前取消八五折优惠以后，房贷政策就没有变过，一直是执行基准利率”，工行上海某支行的客户经理告诉《证券日报》记者。

　　中行上海某支行的客户经理称，该行目前执行的个人房贷利率政策是较基准利率上浮10%。“如果是与总行的或分行一级合作的开发商楼盘，利率仅需要较基础利率上浮5%。”

　　农行率先松动

　　或许是因为流动性一直保持比较宽松且付息率较低的原因，农业银行对于个人房贷一直政策比较宽松，近日更是传出了调降利率的消息。

　　农业银行上海分行从8月1日起，对贷款金额200万元以下的，贷款评分564分（含）以下的个人贷款给予基准利率上浮5%定价；对贷款评分565分（含）以上的个人贷款给予基准利率；对贷款金额200万元及以上的贷款可给予基准利率0.95倍以上的优惠利率。

　　但是截至目前，四大行中的其余三家似乎并未大面积跟进。

　　记者致电工行上海地区某支行的个人贷款客户经理，该人员表示，“自较早以前八五折优惠利率取消后，工行的个人房贷业务都是执行基准利率，到目前为止一直没有大的变化”。

　　建行某支行客户经理也表示，该行维持首套房贷基准利率。

　　“目前我们首套房的利率水平是较基准利率上浮10%，如果是总行和分行的合作开发商的楼盘，利率仅需要上浮5%”，中行上海地区一位客户经理称。

　　对于二手房，个别银行开始收紧政策。

　　“我们现在二手房已经停贷了”，建行北京一家支行的相关负责人告诉记者。记者又致电多家建行支行进行询问并获悉，“目前对于二手房，我们只认九家大型中介机构（比如链家、我爱我家）的业务，如果是个人申请我们通常不做的。”

　　记者询问链家地产的一位经纪人，该人员确认了上述说法。

　　而中行上海某支行的相关负责人称，在利率方面，二手房的房贷利率较新房高出5%-10%。

　　2013年年报数据显示，建行去年个人住房贷款增长22.99%至1.88万亿元，余额居市场第一，占比为21.89%；而2012年，房贷占比为20.35%。

　　工行和中行最新公布的数据显示，截至今年4月末，工行个人住房贷款余额达1.83万亿元，比年初新增加1272亿元；中行个人住房贷款余额达1.35万亿元，比2013年年末增加690亿元，在全部个人贷款新增中的占比达85%，同比大幅提升15个百分点。

　　农行2013年个人住房贷款1.29万亿元，较2012年年末增加2410.08亿元，增长22.9%。

　　一位股份制银行人士表示，目前很多银行总行的政策并没有变化，但是各地的分支行在执行的时候会考虑自身的情况进行调整，如果自身资金紧张，自然会在房贷方面压缩，投向小微贷款等息差较高的领域。

　　“总行对分行也不能硬性要求，因为毕竟在有限的额度内，分支机构有自己的权限选择做哪项业务，不做哪项业务”，一位银行业分析师称。

　　股份制银行转变

　　“之前我们支行已经持续一段时间没做个人房贷业务，但是刚下发的通知说，现在已经可以开始做了，但是具体的政策还没有下来”，民生银行北京某支行的客户经理告诉记者。

　　民生银行相关负责人对本报记者表示，该行总行房贷政策没有改变，没有完全停贷的情况，“但是各分行的情况不同，可能各自会有所偏重。”

　　此前，记者曾询问过一家民生支行的客户经理，其表示，“我们资金成本太高，所以很少做这方面的业务”。

　　年报显示，民生银行个人住房按揭贷款业务占比从2012年年底的5.15%降至去年中期的4.45%，去年年末进一步降至3.95%。民生银行曾经表示，“把有限的贷款额度优先用于小微企业，房贷规模相对不大”。

　　当然，对房贷没有高热情的不只是民生银行，多家股份制银行的分支行都有停贷的现象。除了资金成本的原因以外，还有弦外之音。一位股份制银行零售业务的副总曾坦言，个人按揭业务之所以不被分支机构所看好，还因为与企业贷款业务不同，个人按揭贷款不能够带来存款。

　　但是在“央行喊话”要求支持合理的个人房贷需求后，银行也开始有所动作。

　　兴业银行相关人士曾向本报记者透露，该行北京分行在5月份向各营业网点发送内部邮件，将原本上浮10%的首套房房贷利率，降为仅上浮5%。

　　据媒体报道，“央行喊话”之后，一家股份制银行总行也向分行传达了精神，“要求资源倾斜，积极支持居民自住型及改善型购房信贷需求”，而在信贷发放中，总行明确要求分行“确保贷款审批及发放效率”。

　　外资行延续高门槛优惠

　　“如果你条件比较好的话，可以选择汇丰银行申请贷款，享受九四折-九六折优惠”，一家房地产中介的房产经纪人告诉记者。

　　记者致电汇丰银行时，该行某支行的客户经理向记者介绍，如果贷款金额在160万元以上，可以申请九四折优惠，如果在160万元以下，则是九六折。“如果贷款在160万元以上，我们还会赠送您一份保险，如果遇到不可抗力导致房子损坏，剩下的房贷由保险公司还。”

　　对房贷政策提供优惠，是外资行一直以来的风格。

　　记者曾在过去一年的几个时段进行采访，多家外资行在中资行上浮利率5%-10%的时候都仍然坚持有5%-15%的折扣优惠。

　　去年年底，渣打银行就曾向记者表示，“首套房贷款利率方面，渣打银行会按照客户的综合资信情况给予相应优惠，优惠利率最低可申请八五折”。

　　“基本上，外资行会根据贷款的额度确定优惠折扣，在资质没问题的情况下，额度越高享受的优惠越大”，一位中资行的客户经理称。